ねえ、大学卒業生、クレジットについて話す時が来ました！あなたの明るい未来には、良好な信用の獲得、管理、維持が含まれます。これは、貸し手と家主が、ローンやクレジットカードの残高の返済、または家賃の支払いにどの程度の責任があるかを判断する方法です。家主や将来の上司に感銘を与えたいですか？良い信用はそれをします。車のローンや住宅ローンの良いレートで承認を受けたいですか？そのためには十分なクレジットが必要です。新しいアパートの公共料金に申し込むときは、十分なクレジットが必要です。あなたの信用が強打された場合、あなたは承認されないか、料金で打たれるかもしれません。
良いクレジットを取得する方法を学ぶ準備はできましたか？これらの7つの重要なヒントに従ってください。
ほとんどの卒業生にとって、ローンはあなたの経済生活の大きな部分を占め、将来についてのあなたのストレスの大きな部分を占めるかもしれません。これらすべての学生ローンの支払いをどのように行いますか？すべてのローン情報を収集し、支払い額を合計して、卒業後6か月から毎月返済する合計額を決定します。通常、この金額はあなたが借りている利息もカバーします。
ただし、米国教育省からの発表に注意してください。 COVID-19のおかげで、連邦政府の学生ローンの支払いは2022年8月31日まで一時停止されました。これは、ローンの支払いが一時停止され、0％の利率がローンに適用されたため、利息が発生し続けることはありませんでした。卒業したばかりの場合や卒業しようとしている場合は違いはないかもしれませんが、これらの規定が延長される可能性は常にあります。
大学生の30％が連邦政府からお金を借りており、借りた金額は学生の借金のほぼ93％を占めています。連邦学生ローンでは、返済の選択肢がたくさんあります。ローンの支払い総額が収入を上回っているために標準の10年間の返済プランが機能しない場合は、収入ベースの返済プランまたは段階的な返済プランをリクエストできます。このプランは、2年ごとに増加する低額の支払いから始まります。厳しい経済状況に直面している場合は、連邦学生ローンの延期または延期を要求できます。これにより、ローンの支払いが一定期間延期または引き下げられます。
学生ローンの支払いが始まるときはいつでも、あなたは彼らのためにあなたの毎月の予算に余裕を持たせたいでしょう。毎月定刻に学生ローンを支払うことは、あなたの支払い履歴を構築し、あなたの信用を高めるための素晴らしい方法です。
ローンで何を返済するかがわかったので、他の費用に関して何を支払うことができるかを決定するための予算を立てることができます、と国の非営利団体GreenPathFinancialWellnessの金融ウェルネス専門家であるTrentGrahamは言います。良い信用を持っていることの大部分は、そもそも借金をしていません。特に、タイムリーに返済できる以上の支出からのクレジットカードの請求書の形で。
予算がある場合は、給与などの収入を含めて、住宅、交通機関、公共料金、自動車保険や賃貸人保険などの食品保険などのすべての請求書や費用と比較する必要があります。 「最初に基本をカバーしていることを確認してください」とGraham氏は言います。そうすれば、楽しみのために何を使うことができるかがわかります。開始方法がわかりませんか？優れた予算アプリを使用すると、何も見逃さないようにすることができます。
クレジットカードをまだ持っていない場合は、アプリケーションで金融業界を覆い隠したくなるかもしれません。そのため、何かが承認されることを願っています。ただし、これを行わないでください。アプリケーションが多すぎて、一度にクレジットラインが多すぎると、クレジットスコアが低下する可能性があります。
代わりに、次のクレジットカードを賢く購入してください。どこから始めればいいのかわからない？これらの最高の最初のクレジットカードを検討してください。
経験則として、毎月返済できないお金を使わないようにすることをお勧めします。クレジットカードは、毎月全額を支払う限り、大きな利息を取得することなく、便利な支払い方法です。たとえば毎月のストリーミングサービスの場合など、最小のクレジットカードの請求書を支払うことで、時間どおりに請求書を支払う限り、確実な支払い履歴を構築するのに役立ちます。
ただし、クレジットカードを使用して、わずかな卒業後の収入を増やすことは避けてください。残高を全額支払うことができない場合、負債はすぐに加算される可能性があります。 「収入を補うためにクレジットカードを使用すると、問題が発生する可能性があります」とGraham氏は言います。 「その罠に陥った場合、収入を増やさない限り、罠から抜け出すのは困難です。」
カードにいくらかの費用をかける必要がある場合は、いくらの残高と利息に注意してください。クレジットカードの残高をできるだけ早く返済します。
高金利のバランスは取り組むのが難しいかもしれませんが、最低支払額を超えて支払うことは大きな違いを生みます。非営利の信用カウンセリング、金融教育、借金整理のためのエージェンシーであるAmerican FinancialSolutionsの戦略的イニシアチブのディレクターであるBeckyHouseは、少額の支払いの変更でさえ重要であることを示しています。
たとえば、18％の金利で5,000ドルの債務の場合、最小限の支払いのみを行う人は、債務を返済するのに13年以上かかります。これはどうやってできるの？クレジットカードの残高が少なくなると、カードの最低支払い額も少なくなります。これは、残りの残高の3.5％に設定されています。したがって、のみ （減少し続ける）最低額を支払うと、ゼロバランスに達するまでに10年以上かかります。しかし、借り手が安定して最初の最低支払額、つまり毎月175ドルを支払い続けた場合、カードはわずか3年2か月で返済されます。
結論：可能な限りカードの最低支払い額を超えて支払い、可能な限り全額を支払うようにしてください。 「残高全体を支払うことができない場合は、利用可能なクレジット制限の25％または30％近くまで支払います」とHouse氏は言います。
言うまでもありませんが、請求書をデフォルトにすると、クレジットスコアに有利になることはありません。 「すべての請求書を時間どおりに支払います」とハウス氏は言います。 「1回の支払い遅延は、クレジットスコアとクレジットレポートに劇的な影響を与える可能性があります。」
支払いを逃すのが心配ですか？自動支払いにサインアップすることは、行くための素晴らしい方法です。当座預金口座にたくさんの現金があるように、支払い日の後に支払い日を設定します。
また、現在使用していない場合でも、すべてのクレジットカードを開いたままにしてください。あなたの信用履歴の長さはあなたのクレジットスコアに影響を与え、数年前の古いクレジットカードアカウントはあなたの信用履歴に追加することによってあなたの信用を助けます。
あなたが誰に借りているのか、あなたが何を借りているのかを見たいですか？あなたの信用報告書の無料コピーを入手してください。あなたが持っているすべての学生ローンとあなたが持っているかもしれないすべてのクレジットカードと他のクレジットアカウント（自動車ローンなど）が表示されます。借りている金額と、アカウントが期限内に支払われているかどうかがわかります。少なくとも年に1回は信用報告書を確認することをお勧めします。
「大学を卒業することは、レポートを確認し、誰かが持っている学生ローンが正しくレポートされていることを確認する絶好の機会です」とハウスは言います。 「時間をかけて、レポートのすべての側面、個人情報、その他の信用情報、問い合わせ、レポートを閲覧している人を確認し、すべてが正しいことを確認してください。誰もがannualcreditreport.comで自分の信用報告書の無料コピーにアクセスできます。
信用報告書を注意深く確認してください。エラーを見つけた場合は、信用調査機関に連絡して修正を依頼してください。これは、他の人の信用記録があなたの信用記録と混ざり合っている場合に特に重要です。これは、同じような名前の人や親戚でさえ発生する可能性があります。このエラーについては、信用調査機関にただちに警告してください。あなたはあなたの信用報告書が正確であり、あなた自身の信用記録だけをリストしていることを確認したいです。