夏はバーベキューやビーチパーティーに最適な時期ですが、年央の健康診断で貯蓄と支出の計画を立てる良い機会でもあります。
今年の前半はバックミラーで、1か月の予算をざっと見ると、2021年の節約目標を達成するためにまだ順調に進んでいるかどうかについて貴重な洞察を得ることができます。また、無駄な領域を特定し、新しい目標を設定する動機を提供するのにも役立ちます。 （詳細： 節約目標の設定）
インディアナ州シェラービルにあるHammerFinancialの財務専門家であるGregHammerは、インタビューで、「一定の間隔で財務状況を評価することは常に良い考えです」と述べています。 「1月以降専門家と会っていない場合は、年の半ばにチェックインしてさらに深く掘り下げて、投資がまだ目標に沿っているかどうかを評価できるようにすることをお勧めします。」
年半ばの健康診断は、もう1つの重要な機能も果たします。「投資に同調し、専門家と連絡を取り合っていれば、市場が修正し始めたときにパニックに陥る可能性は低くなります」とHammer氏は述べています。 「リターンに悪影響を与える可能性のある感情的な決定を下す可能性は低くなります。」
1。退職後の寄付を確認してください
ハンマーは、貯蓄者が退職プランの拠出金を検討することから始めることを提案しています。
セーバーは、少なくとも、資格のある雇用主の試合を集めるのに十分な貢献をするべきだと彼は言った。そうしないと、テーブルに無料のお金が残ります。
理想的には、401（k）プラン、403（b）、IRAなどの税制優遇の退職プランを最大限に活用することを目指す必要があります。貴重な当年度の税額控除。 Roth IRAの寄付は、寄付に対して税控除を提供しませんが、退職後の収入と引き出しは通常、非課税であることに注意してください。 （詳細： 退職目標の設定）
401（k）プランの年間拠出限度額は2021年に19,500ドルであり、今年のトラディショナルおよびロスIRAの年間拠出限度額の合計は6,000ドルです。 1 （この制限は、50歳以上の参加者に対してそれぞれ26,000ドルと7,000ドルです。） 2
最大額を満たすためのリソースがない場合、金融の専門家は、現在の費用を削減する方法を探すことを提案することがよくあります。また、退職基金に進むボーナスや昇給を割り当てることもできます。または、一部の金融専門家は、希望する目標に到達するまで、年収の1％ずつ寄付を徐々に増やすことを検討することを提案しています。 （退職計画計算機）
30歳から月額200ドルの追加でさえ、65歳に達するまでに、年間7％の収益を想定すると、退職後の貯蓄が約454,000ドル増える可能性があります。
2。債務に取り組む
次に、あなたの借金を見直してください、とハンマーは言いました。 「節約するための最良の方法は、借金を取り除くことです」と彼は言いました。 「あなたの債務水準は、年初から上昇、減少、または変化していませんか？増加している場合は、財政状況で何が起こっているのかを理解し、支出パターンを修正する必要があります。」
学生ローンや住宅ローンを含むいくつかの債務は一般的で必要であるとハンマーは言いましたが、2桁の金利のクレジットカードの残高は、特に金利が上昇する環境では、予算を損なう可能性があります。実際、ほとんどのクレジットカードには変動金利があります。つまり、残高のある消費者に請求する割合は、連邦準備制度のベンチマーク金利に直接関係しています。
「金利が上昇する環境では、債務は最悪の事態になります」とハンマー氏は述べています。 （詳細： 債務の処理）
ほとんどの専門家のように、彼は、複数のクレジットカード残高を持つ消費者が最初に最も高い金利のものに取り組む一方で、延滞料を避けるために他の人に最低月額支払いを続けることを提案します。その借金が支払われたら、借金がなくなるまで次に高いレートのカードに移動します。借金を返済している間は、プラスチックで新たに購入したものにお金を払わないように注意してください。
あなたの債務レベルはあなたの「信用力」を決定する上で重要な指標です。
消費者金融保護局によると、ほとんどの貸し手は、借り手が最も有利な金利で適格となるために、債務対収益の比率が43％以下になることを望んでいます。 3
比率を計算するには、毎月の債務返済額を合計し、その数値を毎月の総収入で割ります。
3。あなたの緊急資金はどうですか？
オハイオ州エイボンにあるJLSmithGroupの財務専門家であるWillieSchuette氏は、インタビューで、年半ばの健康診断は、雨の日の資金が十分にあることを確認する絶好の機会でもあると述べています。
ほとんどの金融専門家は、人生の小さな緊急事態のために、マネーマーケットファンドや普通預金口座などの流動性のある利子付き口座に3〜6か月分の生活費を確保することを推奨していますが、最大1年分の費用が必要になる場合がありますあなたが自営業であるか、あなたの仕事の安全が希薄であるか、あなたの家族が一人の稼ぎ手に依存しているなら、彼は言いました。 （詳細： 緊急資金の基本）
資金がない場合、または十分に貯蓄していない場合は、汗を流さないでください。達成可能な目標を設定し、毎月の寄付を開始します。その間、目標に到達するまで、退職金の支払いと債務の返済を続けます。
状況によっては、これらの蒸し暑い夏の日を利用して、家に座ったり、犬の散歩をしたり、人の移動を手伝ったり、家を塗装したり、ガレージセールをしたり、ボトル入りの水を売ったりするなど、収入を得るためのギグをいくつか獲得することも検討してください。現地法）屋外イベントで。少しの創造性と努力があれば、この秋、気温が下がる前に、完全に資金を調達した雨の日のアカウントを作成できる可能性があります。
4。支出を監視する
1月以降、債務水準が停滞している場合、または貯蓄目標を達成するのが難しい場合は、次の怠惰な日を有効に活用して、予算を管理してください。
National Foundation for Credit Counsellingは、財政状態に関係なく、消費者が少なくとも30日間支出を追跡して、お金がどこに向かっているのかをよりよく理解し、無駄な領域を強調し、より良い貯蓄習慣を確立することを提案しています。 4
「支出したすべてのセントを書き留めてから、支出をカテゴリに分類します」と、NFCCは年央の財務計画に関するガイドラインで提案しました。 「この時点で、前進するためにどのように過ごしたいかについて意識的な決定を下すことができます。」
使用していないクラブの会員資格を停止し、ケーブル料金を削減し、年に1回の旅行をステイケーションと交換することで、キャッシュフローを解放する機会を探してください。
また、可処分所得（または支出）は後に残っているものであることも忘れないでください。 家の頭金のための貯蓄や退職のための貯蓄など、長期的な財政目標に資金を提供します。
ほとんどの金融専門家は、退職のためにあなたの年俸の10から15パーセントを節約することを勧めています。これは、職場での自動延期を通じて「最初に自分で支払う」ことで最も簡単に行えます。
将来を確保するために必要なものを常に保存できない場合は、自分の手段を超えて生活している可能性があります。つまり、より安価な住宅への小型化など、より抜本的な対策が必要になる可能性があります。
5。税金に取り組む
私たちのほとんどは、最も効果的な節税戦略の多くを実施するには遅すぎる12月にのみ税金に注意を払います。ただし、今すぐ税務専門家に会うと、控除額を最大化し、将来のペナルティを防ぐことができる可能性があります。
具体的には、金融の専門家や税務専門家は、納税者が源泉徴収をチェックして、借りているものだけを支払う予定になっていることを確認するように定期的に提案しています。差し控えすぎると、来年の返品を提出したときに払い戻しが行われますが、そのお金を複合成長に投資したり、負債を減らすために使用したりする機会も逃してしまいます。毎月過払いすることで、政府に無利子のローンを効果的に提供できます。
対照的に、過去にお金を借りていた場合、金融専門家は通常、今すぐ源泉徴収手当を減らすことを検討する必要があるとアドバイスします。これにより、毎月の給与は低くなりますが、来年の春にはわずかな払い戻しまたは税金の負担がなくなる可能性があります。変更を容易にするために、人材部門に新しいW-4フォームを依頼してください。
オンラインの計算機や税務準備会社は、税金の還付や持ち帰りの給与を最大化するためにいくつの源泉徴収手当を取りたいかについての基本的なガイダンスを提供しますが、税務または金融の専門家は個別の専門知識を提供できます。
また、慈善控除を最大化する機会を探し、今年のキャピタルゲインを相殺するために投資損失の収穫を開始し、Flexible Spending Account（FSA）を使い果たします。 FSAは税引き前の資金で賄われており、資格のある医療費および扶養家族医療費の支払いに使用できますが、年末までに使用されなかったお金は没収されます。
「それは使用するか、アカウントを失うので、今年のこの時点でアカウントの半分くらいになっていない場合は、医師の診察をスケジュールし、ビジョンの予約をすることで、適格な支出を増やす方法を探し始めます」とSchuette氏は述べています。
同様に、今年のペナルティを回避するために、自営業者は、必要な推定四半期納税を確実に行い、今年の債務の90％または少なくとも同額を支払う予定です。彼らは昨年、どちらか少ない方の債務を負っています。 5
金融機関の整理に真剣に取り組んでいる退職者、借り手、納税者にとって、今年はまだ若いです。あなたの財政を調べたり、金融専門家と緊密に協力したりすることで、2019年の税額控除を最大化し、債務をなくし、短期と長期の両方を満たすのに役立つ貯蓄と支出の計画を立てるために、その年の残りの月を使用できる可能性があります-長期的な財務目標。
この記事は2018年6月に最初に公開されました。更新されました。