多くのアメリカ人は突然の経済的困難に備えていません。 MassMutualの調査結果によると、私たちの18％は、緊急事態をカバーするために1か月未満の費用を節約できましたが、26％は、わずか1〜3か月の費用を節約できました。
緊急時の貯蓄は経済的健全性の基礎です。しかし、保険や、家族、友人、コミュニティ組織、礼拝所などの相互支援グループもそうです。これらはすべて、潜在的な金融危機を経験したときに役立ちます。私たちの財政への予期しないヒットには、次のようなさまざまなイベントが含まれる可能性があります：
これらまたは別の費用のかかる災害が発生した場合、準備の程度に応じて、対処する準備ができている場合とできない場合があります。しかし、それを超えて、経済的困難の各事例に特有の考慮事項があります。
主な資産の損失
ほとんどの人は、大きな財産の損失から保護するために住宅所有者の保険に加入しています。ただし、標準的なポリシーでは、下水バックアップ、カビの減少、またはシロアリの被害はカバーされない場合があります。多くの場合、地震、ハリケーンによる風害、洪水などの主要なイベントによる被害もカバーされていません。
洪水などのこれらの損失の一部をカバーするために、ライダーと個別のポリシーを利用できますが、損失がカバーされている場合でも、控除額を支払う必要があることがよくあります。さらに、構造的損傷と内容物の損傷には別々の保険料と控除額が適用される場合があり、ポリシーの上限により、損失全体がカバーされない場合があります。
大きな財産の損失を経験した場合、それはあなたの保険の適用範囲にもかかわらずあなたがポケットからたくさん支払うことを意味します。被害を最小限に抑えるにはどうすればよいですか？
最初のステップは、予期しない費用を完済するための長期的なオプションを探すことです、とアリゾナ州ツーソンにあるCatalinaWealthManagementの金融専門家であるHenryWongは提案しました。
ウォン氏によると、1つの選択肢は、クレジットカードで18か月間の無利子支払いのオファーを見つけることです。彼は過度のクレジットカードの借金を抱えることを勧めていませんが、短期的な緊急の必要性のためにこれらのような申し出を利用することを勧めています。
このようなオファーは、一般的に、非常に優れたクレジットから優れたクレジットを持つ消費者が利用できます。資格がない場合は、401（k）プランローンを検討する価値があるかもしれません。
「優れた401（k）プランでは、プランの参加者は401（k）からお金を借りたり、苦労して引き出したりすることができます」とWong氏は説明します。 「401（k）ローンは基本的に、退職金制度の未収残高からのローンであり、利息は口座に返済されます。」
詳細： 401（k）からの借り入れ：リスク
ローンを提供しないプランの場合、困難な撤退が可能になる可能性があります。 「苦難の撤退は最も経済的に健全な選択肢ではありません」とウォン氏は言いましたが、他の解決策がないという差し迫った問題がある場合は、一歩を踏み出す必要があるかもしれません。 「残念ながら、困難な撤退には所得税と追加の罰金が課せられます」と彼は続けました。これは、彼らが最後の手段であるべきであることを意味します。
終身保険に加入している場合は、その現金価値を利用することもできます。ただし、そのような資金にアクセスすると、死亡給付金と現金価値が減少し、ポリシーが失効する可能性があり、その結果、税金が請求される可能性があります。
そのルートに行く前に、助けを求めることを検討してください。コミュニティ組織は、人々が運を落とすのを助けるために集まることがよくあります。 （詳細： コミュニティはモスクの再建を支援します）
詳細： コミュニティと経済的幸福の間のリンク
深刻な病気や事故
駐車場を歩いているときに車にぶつかったり、ガンや多発性硬化症などの重篤な病気と診断されたりすることを期待している人はほとんどいません。私たちがそうするとき、最初の反応はしばしば感情的です—症状の進行、治療の副作用、回復の苦労、そして機会の喪失への恐れ。私たちの2番目の反応は、多くの場合、お金に関連しています。いったいどうやってこれをすべて買う余裕があるのでしょうか？
一つの問題は、多くの人にとって保険は仕事に付随しており、深刻な病気や大きな事故は失業や保険の喪失につながる可能性があるということです。そして、危機に瀕しているのは健康保険だけではありません。生命保険であり、おそらく障害保険でもあります。これらの保険が最も価値のあるものになったときです。
医療問題による破産を含む経済的ストレスを防ぐ確実な方法はありませんが、仕事に関係のない自分の保険に加入することは役に立ちます。
障害者所得保険は、あなたが病気になりすぎたり、仕事ができなくなったりした場合に、あなたの収入のかなりの割合を置き換えるのに役立ちます。通常、対象となる障害が発生した日から90日待ってから、支払いを開始します。
あなたが不幸を乗り越えなければ、生命保険はあなたの家族に提供することができます。また、追加費用で購入されることが多い保険のライダーを通じて、生活費や医療費に役立つ給付を加速することもできます。また、前述のように、特定の種類の終身保険については、保険の現金価値にアクセスするオプションがありますが、そのような支払いは、保険の死亡給付金と現金価値を減らし、税金を請求する可能性があり、保険の可能性を高めます。失効します。
雇用主の健康保険プランに残っている仕事を失った場合は、高額な費用がかかりますが、COBRAの選択肢となる可能性があります。別のオプションは、あなたの配偶者またはパートナーの計画に乗ることかもしれません。政府の健康保険交換もあります。これにより、通常の一般加入期間外に、仕事に基づく健康保険の喪失などの適格なライフイベントが発生した場合にサインアップできます。
減額
失業、ストライキまたはロックアウト、時間の短縮、または連邦政府の従業員としての政府の閉鎖を経験した場合、賃金の喪失はあなたの財政に衝撃を与える可能性があります。どのように対処しますか？
緊急資金を貯めたら、今がそれを使う時です。それを長持ちさせるために、収入が通常に戻るまで不要な費用を最小限に抑えてください。
詳細： 予算編成の要点
食料品の予算を削減し、ユーティリティをより慎重に使用し、レストランの食事やライブイベントを排除できる可能性があります。不要な旅行を渡します。家族を訪ねる必要がある場合は、家族が飛行機の運賃を手伝ってくれるかどうか、またはあなたを我慢できるかどうか尋ねてください。
支出を精査することを余儀なくされたとき、私たちはしばしば私たちが思っている以上に削減できることに気づきます。この再審査は、再び支払いを受けた後の貯蓄を再構築するのにも役立ちます。
予想外の莫大な費用
「巨大」とは、経済状況によって異なります。それは数百ドルかかる車の修理かもしれませんし、あるいは数万ドルかかる訴訟かもしれません。そして、予期しないことは、多くの場合、計画スキルに依存します。
たとえば、一部の人々にとって、税法案は予想外である可能性があります。これは、固定資産税の査定を忘れたか、税法の変更後に源泉徴収を調整しなかったことが原因である可能性があります。他の人々は、税金、車の修理、さらには新しい屋根など、不規則ではあるが定期的な費用の予算を立てているかもしれませんが、一度に多くの多額の費用が発生すると、それでも不意を突かれる可能性があります。
詳細： あなたの予算、経費、そして予想外の
ニューヨーク市のチャップマンインシュアランスソリューションズのマイケルチャップマン氏は、予期せぬ出費が発生した場合に行うべき最も重要なことは、リラックスして再評価することです。 「落ち着いた頭は、率直な決断を下します。その結果、状況をよりよく理解し、それを実行するための最良の方法が得られます」と彼は説明しました。 「しかし、リラックスは再評価と組み合わせる必要があります。」
つまり、自動車、住宅資産、当座預金口座、普通預金口座、投資、またはビジネスで利用可能な資本などの資産を調べることを意味します。クレジットカードの請求書や自動車ローンなどの負債。朝のコーヒーやケーブルテレビなど、不要な費用。この再評価により、どこから資金を引き出すことができ、予期しない費用に資金を割り当てるためにどのような費用を最小限に抑えることができるかがわかります。
保険をかけられない問題については、緊急資金が最善の選択肢です。終身保険に加入している人にとっては、現金の価値を利用する可能性がありますが、前述のように、それには影響があります。
詳細： 生命保険：現金価値を慎重に扱う
「結局のところ、私の経験から、勝つための最良の方法は損失を回避することであることがわかりました」とチャップマンは言いました。 「そのため、適切な計画が非常に重要です。それはあなたとあなたの愛する人を予期せぬ状況によって苦しむ損失から守るのを助けることができます。予期せぬ事態が発生したときに、あなたとあなたの家族が遅れをとらないようにするのに役立ちます。」