良い時だけでなく、困難な時でも、富の構築と経済的安全のためには、良い個人的な財政習慣が不可欠です。
国立金融教育基金のスポークスマンであるポール・ゴールデンは、次のように述べています。
優れた資金基盤は、その自信を維持するのに役立ちます。しかし、財務計画で可能で理にかなっていることは、個人ごとに異なる可能性があります。それでも、ほとんどの人にとって有益な基本的なガイドラインと原則があります。
それらには以下が含まれます：
各領域の詳細と、それらが自分の状況にどのように関連している可能性があるかを知ることが重要です。
1。予算がある
1つ目は、簡単に言えば、予算を立てることです。つまり、作成、支出、および長期にわたる維持についての実行中のアカウントです。多くの人はそうしません。たとえば、ある調査では、回答者の3分の1近くが予算に従わなかったことがわかりました。
ニューヨークのフォーティスラックスファイナンシャルのファイナンシャルプランナーであるダグラスコリンズは、次のように述べています。 （詳細 ：予算の必需品）
そして、予算を立てることは、財政規律を強化するのに役立つかもしれません。給料が時間とともに成長し、状況がより快適になるにつれて、多くの人々や家族は彼らの支出も成長することを許可しています。
予算は、優先順位と目標について思い出させるものです。実際、FINRAの財務能力調査によると、家計を持っている人は、収入を下回っていない人よりもいくらか高い可能性があり、44％対37％です。 1
2。時間通りに請求書を支払う
請求書に遅れると、延滞料、信用報告書の破損、さらに悪い場合には法的な問題が発生します。
「誰かができる最も高価なことは、時間通りに請求書を支払わないことです」とコリンズは言いました。 「延滞料、支払利息、およびその他の費用は、簡単に年間数千ドル以上になる可能性があります。基本的に、このアイテムの価格が30％高い場合でも、購入しますか？」
時間通りにいると、信用格付けが向上する可能性があります。これにより、通常、住宅ローンやローンの取得が容易になります。
確かに、マスミューチュアルが委託した全国的な消費者調査によると、時間通りに請求書を支払うことは、アメリカ人が2018年に達成したことに最も感謝した経済的成果でした。
3。貯蓄プランを立てる
貯蓄の重要性は明白であるはずです。あなたは年を取り（突然の不幸を除けば）、人生は思いがけない出費をあなたの道に投げかけるでしょう。
しかし、マスミューチュアルの2018年のアメリカの家族の調査によると、回答者の36％だけが、引退に向けて財政的に準備するのに良い仕事をしていると確信していました。また、半分強（52％）には、3か月未満のすぐに利用できる節約が確保されていました。約8％には何もありませんでした。
あなたが後者のグループにいるなら、緊急基金を設立することはおそらくビジネスの最初の注文であるべきです。 （詳細 ：緊急資金のファンダメンタルズ）
それを超えて、引退の計画があります。これには、雇用主を通じて利用できる可能性のある退職プランを利用することも含まれる場合があります。このプランでは、多くの場合、追加のマッチングファンドや、個人の貯蓄や投資が提供されます。そして、あなたが始めたばかりであろうと、人生の後半で退職貯蓄を積み上げようとしているのであろうと、貯蓄を始めるのに遅すぎることは決してありません。 （電卓： 退職のためにいくら節約すればよいですか）
貯蓄プランを決定する際には、インフレを防ぎ、税金にも注意することを忘れないでください。緊急資金を低リスクの口座に、退職基金を税制優遇の投資口座に保管することは、そのような問題を軽減するのに役立つ1つの方法かもしれません。
4。高利の債務を避ける
MassMutualの2018年のStateofthe American Familyの調査によると、債務を抱えていると報告した世帯のクレジットカードの平均残高は10,400ドルです。
一部の種類の債務は長期的にはプラスになりますが、たとえば住宅ローン、たとえばクレジットカードのように高金利の債務は、個人の財政を食いつぶす傾向があります。 （詳細： 良い借金と悪い借金）
これは、時間の経過とともに、利息が高額になる可能性があるためです。たとえば、チャージカードを使用してテイクアウトに50ドルを費やしたが、それを完済するのに5年以上かかる場合、食事の費用は実際には1,000ドルを超えます。
非常に多くの金融専門家や専門家は、高利の消費者債務を避け、クレジットカードの残高を持ち歩くことを避けるように人々にアドバイスしています。すでに消費者債務を抱えている場合は、それを完済するための計画を立てることを検討してください。 （詳細： クレジットカードの債務の修正）
5。保護対策を講じる
富と経済的安全を築くだけでは十分ではありません。あなたがそれを手に入れたら、あなたはそれを保護する必要があります。そこで保険が働きます。
健康保険は、車や家などの財産に対する保険と同様に、当然のこととして行われることが多い保護措置であり、実際、ある程度法律で義務付けられています。
生命保険は、何かが起こった場合に家族の経済的安全と安定を維持するのに役立つ場合があります。実際、生命保険の研究者LIMRAがまとめた2020年の統計によると、 1
LIMRAによると5人に3人の消費者であるほとんどの成人は、主に雇用主を通じて、また個人を通じて、ある種の生命保険を所有しています。しかし、それらの人々の5人に1人はそれで十分だとは信じていません。 （電卓： どのくらいの生命保険が必要ですか？）
障害所得保険は、不幸なストライキが発生し、病気やけがをして仕事ができなくなった場合に収入を提供するための手段としても検討する必要があります。社会保障局は、今日の20歳の人が病気や事故に見舞われ、キャリアのある時点で仕事ができなくなる可能性が4分の1であると指摘しています。 3 （電卓： 障害は私の財政に何をしますか？）
6。専門家の助けを借りる
今日のお金の問題は、特に上記の提案を使用して富を築き、自分自身とその家族のために資産を蓄積し始めた人々にとっては、複雑になる可能性があります。
そして、財政を管理する規則や法律（税金からローン、大学の貯蓄まで）は、選挙サイクルの問題で変わる可能性があります。そのため、財務の専門家と協力して、最新の、財務上の利益と目標に沿ったガイダンスと投資管理を取得することを検討するのが賢明です。 （詳細： 金融専門家との協力）
このような関係はまた、あなたの個人的な財政計画を維持するためのいくらかの動機を提供することができます。
「個人金融の技術的知識を持つという金融専門家の仕事を乗り越えて、専門家はパーソナルトレーナーに似ています」とコリンズは言いました。 「1月にジムのメンバーシップにサインアップし、インターネットから自分で行うためのトレーニングルーチンを印刷するすべての人々のことを考えてみてください。大多数は、週に3日、それから少し少なく、そしてまったくない状態で素晴らしいスタートを切ります。
「しかし、パーソナルトレーナーにコミットし、明確に書き留めた目標を設定し、他の人に責任を負わせる人は、運動を続けるだけでなく、求めていた結果を得ることができます。優れた金融専門家も同じ役割を果たす必要があります。」
結論
これらは単純で、一部の人にとってはおそらく最も基本的な手順です。そして、前述のように、それらの重要性と適用性は人によって異なる場合があります。しかし、ほとんどの人にとって、重要なのは実際の経済的ステップの背後にある哲学、つまり自分自身を経済的に安全にする動機です。
「基本的な行動の準備と実践が重要です。予算を使い、500ドル程度の小さなものから始めて緊急時の貯蓄を行い、責任を持ってクレジットを使い、銀行の商品やサービスを理解し、将来に備えて計画を立てて貯蓄します。」 NEFEのゴールドマンは言った。 「誰もが有能です。」
みんなが。彼らはただ一歩を踏み出す必要があります。