「いくつかの変数が、計画に表示される最終的な出力を変更することを私たちは知っています」とヘンスケは言いました。 「これは、子供が若いときにボウリングをしたときと似た運動です。 「ガターバンパー」を立てて、ボールをレーンに転がすと、必然的に左または右に行き過ぎてしまいますが、最終的には最後まで行き、ピンに当たる環境を整えました。」

現在のすべての財政的要求で、将来のためにどのように十分に節約できるのか疑問に思っていますか？ニューヨーク州アマーストにあるPlannedFuturesFinancial Group、LLCのJim Ginnaneは、次のように述べています。 「多くの場合、現在の支出/貯蓄/投資の方法を調整することで、人々がお金を見つけるのを助けることができます。クライアントが追加のお金をポケットから出さずに将来を改善できるようにするには、高度な専門知識が必要です。」

浮き沈みを通してあなたを指導する

一部の金融専門家は、彼らの役割をセラピストの役割と同様であると説明しており、感情的な市場の低迷時にクライアントがコースを維持できるように支援したり、経済的な成功時にリスクを管理したりしています。

金融サービス業界で有名な、調査会社Dalbarが実施する年次投資家調査は、悪い行動が誰かにどれほどの損害を与える可能性があるかを明らかにしています。たとえば、2019年までの過去20年間で、平均的な株式ファンドの投資家のリターンは4.25％でしたが、S＆P 500インデックスのリターンは6.06％でした。 ¹ そのギャップの説明は市場のタイミングであり、投資家は株式が好調なときに（したがってより高価に）より多くの投資を行うか、市場の低迷時に（株式が比較的安い場合）販売することによって不合理に行動します。何もせずにコースを継続することは、市場の時間を計ろうとするよりも勝利の戦略であることが何度も証明されています。

「2009年3月5日に投資したすべてのものを販売する準備ができているクライアントがいました」とジョリーは共有しました。 「2007年の最高値からその時点で市場が50％以上下落したため、株式市場の歴史の中で最も過酷な時期の1つではないことを彼女に確信させました。彼女は私たちのアドバイスに従いました。市場は3月9日に好転し、2009年3月9日から2019年の終わりまでに、彼女のポートフォリオの価値はほぼ3倍になりました。」

人間の行動は投資家の結果において非常に重要であると特定されたため、心理学と財務計画の分野の中間に位置する「行動経済学」と呼ばれる分野が出現しました。この分野の2人の先駆者、ダニエル・カーネマンとエイモス・トベルスキーは、私たちの意思決定を推進するバイアスとヒューリスティックについて調査を行い、それについて書いています。 1970年代に始まり、最終的に2002年のノーベル経済学賞につながったこの研究を説明する彼らの著書「Thinking、Fast and Slow」は、最近の出来事に私たちの心が固定されたままであり、歴史は可能性を示しています。 ² 彼らの仕事のもう一つの画期的な成果は、人々が損失を回避し、確実な勝利を求める方法を示す「プロスペクト理論」の導入でした。この調査を背景として、多くの現代の金融専門家は、適切な計画の実行を妨げる可能性のある固有のバイアスを認識しようとしています。

VanguardのアドバイザーのAlphaフレームワークは、金融専門家によって付加価値を調査しました。金融専門家は投資家が多くのベストプラクティスと方法論を実装するのを支援するため、バンガードは、多くの投資家にとって、金融専門家の行動指導は、単独で行うよりも大きな利益を実現するのに役立ったと結論付けました。

モーニングスターのもう1つの人気のある研究は、退職者が資産を最適に使い果たし、ライフスタイルを最大化するのを支援することを目的とした退職後の収入計画に取り組んでいます。今日の退職者の多くは、前世代の年金ではなく投資資産に大きく依存しているため、これは多くの要因を伴う課題となる可能性があります。金融の専門家は、投資家がこれらの要素を退職計画に組み込むのを支援できます。そうしないと、資金不足を恐れて資産を使い果たしてしまう可能性があります。

金融プレーのクォーターバック

金融の専門家は一般に、投資、保険、税務計画、法務、事業計画、家族のダイナミクスなど、さまざまな分野の知識を持っています。これらの各分野には独自の専門家がいますが、それらの間でアドバイスを調整することは困難な場合があり、潜在的に矛盾する推奨事項が進歩の妨げになっています。

「あなたの姓がロックフェラーまたはバフェットでない限り、株式仲買人、保険代理店、住宅ローンブローカー、CPA、弁護士、簿記係、ファイナンシャルプランナーがすべて同じ部屋にいることはおそらくないでしょう」とジョリーは言いました。 「私たちの仕事は、これらの機能の多くの仲介役を務め、必要に応じて監視を提供し、財務計画のすべてのコンポーネントが連携するようにすることです。」

利用可能な無数の投資オプションと戦略を整理することも、投資家の頭を回転させる可能性があります。徹底的な調査を行っても、機会を逃しているのか、それとも最も効率的な方法で行動しているのか疑問に思われるかもしれません。多くの貯蓄形態の主な違いは、使用されている金融手段の税務上の取り扱いです。

「投資の多様化がリタイアメントポートフォリオを構築するための賢明な戦略であることは周知の事実です。税の多様化も同様に重要です。一部は繰延、一部はキャピタルゲインとして課税され、一部は非課税です」とGinnane氏は述べています。

金融の専門家は、適切な質問をし、すべての戦略が共通の目標に向けて連携して機能することを保証するのに役立つ独自の立場にあります。ヘンスケは次のように説明しています。「クライアントは、自分の頭の中で何が起こっているのかを実際に理解するために、自分が大声で話すのを聞く必要がある場合があります。物事を声に出して言うという単純な行為は、彼らがこれまでの計画で行った仕事と実際になりたい場所との間のギャップを理解するのに役立ちます。」

あなたの人を見つける

結局、金融の専門家はあなたがあなたの未来を確保し、あなたが愛する人を保護する方法を決定するのを手伝うことができます。見落としは大惨事が発生するまで明らかにならないことが多く、悪い決定はそうでなければ堅実な戦略の成長を妨げる可能性があります。人生の他の努力と同様に、あなたの隅に客観的な第三者がいることは、あなたが他の方法では考えていなかったかもしれない決定をするのを助けることができます。

「私のキャリアの中で、自分ではできないことに対して誰かが行動を起こすのを手伝ってきたことが数え切れないほどあります。クライアントに行動を起こす動機を与えることができない場合、私たちの努力は、クライアントが何かを学んだが、状況を改善するために何もしなかった学術的な演習にすぎません」とGinnaneは説明しました。

適切な金融専門家を見つけるには、デューデリジェンスを行います。最近の世界的な出来事を考えると、ほとんどの金融専門家は、短い紹介ビデオ会議を手配する準備ができて喜んでいます。認められた業界の資格とコミュニティへの関与を探します。彼らのチームについて尋ねてください。多くの人が専門医のより大きなグループの一部として働きます—あなたのかかりつけ医が彼らのネットワークに頼る専門医を持っているのと同じように。それらがどのように動作するかを理解しようとします。継続的なアドバイスを有料で提供するものもあれば、計画の一環として製品の実装を支援することに焦点を当てるものもあります。

「引退にはやり直しはありません」とヘンスケは言います。ゲームの早い段階でファイナンシャルコーチと交流することで、最終的にはすべての違いを生むことができます。

金融の専門家がいませんか？ここで見つけることができます。