個人の純資産を計算するプロセスは、貯蓄者と投資家が実際に楽しんでいるファイナンシャルプランニングの唯一の演習かもしれません。結局のところ、あなたの労働の成果を集計するのは楽しいです。
ただし、資産にドル記号を付けることの満足度を超えて、金融専門家は、純資産ステートメントを持つことは実際の有用性があると言います。これは、重要な意思決定ツールは言うまでもなく、将来のすべての財務目標を測定するためのベンチマークです。また、個人的な状況であろうと世界全体であろうと、変化の潜在的な影響を測定するのに役立ちます。
個人の純資産と目標
たとえば、個人の純資産明細書では、時間どおりに引退する予定か、そのビーチハウスを購入するか、オフィスの仕事を辞めてフライフィッシングガイドになるかを判断できます。
また、投資ポートフォリオの割り当てを微調整したり、生活費を削減したり、401（k）拠出金を増やすために債務を投棄したり、副業で受動的な収入の流れを作ったりして収入を増やしたりすることで、貯蓄を増やす機会を強調することもできます。仕事）。
カリフォルニア州リバーサイドの金融専門家であるカール・レナード・ヒックス氏はインタビューで、「誰もが自分の債務ポジションと資産の構造を理解することで恩恵を受けることができます」と述べています。 「これは、純資産ステートメントを更新することにより、毎年すべてのクライアントのためにやろうとしていることです。これを前の年と比較することには多くの価値があります。」
ただし、最大のメリットの1つは間接的です。
「多くの場合、キャリアの途中で、クライアントは自分が仕事をして貯金をしているように感じるかもしれませんが、どこにも行きません」とヒックスは言いました。 「個人の純資産ステートメントを使用すると、違いを生み出していることを紙で確認し、進捗状況を確認できます。」
オクラホマ州オクラホマシティの財務専門家であるDavidBizé氏は、財務をさらに明確にするために、顧客の純資産計算書と一緒に収入と支出の計算書を作成することが多いと述べました。
「個人の収入と支出の計算書は、純資産の計算書と密接に関連しています。これにより、勤務中および退職中の収入と支出の出所を確認できます」と彼はインタビューで述べました。 「これは、財務目標のためにどれだけ節約できるかを判断し、財務目標が長期的に達成されるかどうかを予測するのに役立ちます。」
純資産の計算方法
個人の純資産計算書は、あなたが所有しているもの（資産）とあなたが借りているもの（負債）のリストです。
資産には、次のような価値のある所有物が含まれます。
ヒックス氏は、あなたの家の動産の価値を見積もるには、公正な市場価値の25％から30％を使用するのが大体の目安だと述べました。ちなみに、これは多くの場合、住宅所有者の保険契約が不動産のライダーなしでカバーする最大額です。
「それでは、その[住宅所有者の保険契約]が、すべてが失われた場合に、家と家の中のすべての内容を置き換えるのに十分な補償範囲になるかどうかという疑問が生じます」と彼は言いました。 「私たちのクライアントの1人は貴重なワインセラーを持っていて、もう1人は野球の記念品のコレクターだったので、彼らの答えは間違いなくそうではありませんでした。」
ニューヨークやカリフォルニアなどの高額な市場の場合のように、住宅所有者の保険契約を購入してから家の価値が大幅に高く評価されている場合は、保険がかけられていない可能性があることに注意してください。純資産の行使を完了したら、少し時間を取って住宅所有者の補償範囲を確認し、家とその中身が適切に保護されていることを確認するための措置を講じてください。
負債の列には、次のような債務が含まれます。
純資産を計算するには、所有しているものから借りているものを差し引くだけです。あなたが借りている以上のものを所有している場合、あなたの純資産はプラスになります。自分が所有している以上の借金がある場合、それはマイナスです。
外見は欺くことができますが、数字は決して嘘をつきません。たとえば、大きな家や高級車を持っている隣人は、富裕層のライフスタイルを醸し出しているかもしれませんが、彼らが借金を抱えている場合、または退職のために貯蓄していない場合、彼らはより小さな純資産を持っている可能性があります控えめに暮らす隣の家族よりも。
あなたの経済的目標を定義する助けが必要ですか？ MassMutualのオンラインツールは、2つの短期目標と2つの長期目標を設定するための簡単な戦略を提供します。
どのように積み重ねますか？
あなたの個人的な純資産がどのように積み重なるのか疑問に思いますか？それはヤードスティックに依存します。
米国連邦準備制度理事会によると、米国のすべての家族の平均純資産は、2016年から2019年の間に26％増加して748,800ドルになりました。これは、データが入手できる最新の年です。 1 ただし、年齢層別の平均純資産は次のように分類されます。
35歳未満：76,300ドル
35〜44歳：436,200ドル
45〜54歳：833,200ドル
55〜64歳：1,175,900ドル
65〜74歳：1,217,700ドル
75歳以上：977,600ドル
全国平均の数値を超えて、他の経験則が存在します。これには、純資産が60歳までに年俸の6倍にほぼ等しくなること、または72歳までに純資産が必要とされる新しい年齢になることを示唆するものが含まれます。 IRAからの分配を開始する必要があります）は、年間支出の20倍にする必要があります。他の金融専門家は、30歳までに正味のプラスになることを目指し、40歳までに年収の2倍を退職のために吸収することを提案しています。（詳細： SECURE法の引退規則の変更について知っておくべき3つのポイント）
しぼんだ感じですか？しないでください。理想的な個人の純資産は、年齢を問わず、すべての人によって異なり、ライフスタイル、地理的な場所、収入の可能性、投資収益によって異なります。あなたが引退する予定の年齢も役割を果たします。 （完全な定年を超えて長く働くほど、節約する必要は少なくなります。）
結局のところ、重要なのは、あなたの個人的な純資産があなたの将来の財政計画に適切であり、あなたがあなたのを満たすためのコースにいるということです。 財務目標。