女性が自分の支出を管理することができれば、より多くの貯蓄が確保される可能性があります。少なくとも、それが私たちが信じるように導かれていることです。
女性誌に掲載されている金融記事の分析によると、65％が、女性を「過剰な支出者」と（誤って）定義している言葉を使用しています。 1 多くの場合、記事は、女性が少額を節約するか、少額の給料を稼ぐか、または財政的支援に依存していることを前提としています。他の人は、女性は自分自身の正当な稼ぎ手ではなく、家計への主な経済的貢献は配偶者の収入のより少ない支出にあると示唆しているようです。
確かに、女性がお金を管理する方法について女性とコミュニケーションをとるのに使用される言葉は、女性を男性の仲間よりも何とか能力が低いと描写することがよくあります。これは、多くの女性がまだ直面している経済的な逆風、克服したハードル、および彼らが節約者および投資家として一貫して示している成功。
女性、特にメディアによって永続化されている女性についてのお金の誤解を正すために、マスミューチュアルはワシントンポストと提携して、金融文献に見られる一般的な神話を強調する挑発的な見出しを使用して「Wrongsを書く」。なぜそれが重要なのですか？金融包摂と平等を可能にするために、私たちは会話を変える必要があります。
ここでは、女性について根強い5つの最も一般的なお金の神話を暴きます。
神話＃1：女性は浪費家です
女性はしばしば軽薄な、または過剰な支出者として描かれています。
女性は特定の消費者カテゴリでより多くのお金を使う傾向があるのは事実ですが、男性は統計的に全体的に多くを費やしています。
SmartAssetによる政府データの最近の分析では、ミレニアル世代の女性は、ミレニアル世代の男性よりも年間の支出がわずかに少ないことが明らかになりました。もちろん、男性は女性よりも平均して多くの収入を得ています。 2
データによると、最大の支出の相違は？男性と比較して、女性は継続的な教育を優先する傾向を反映して、資料や教育を読むために年間平均約850ドル多く費やしています。そして、彼らは男性がアルコールやタバコに費やす金額の半分以下で、平均で620ドル少なくなっています。
一方、ミレニアル世代の女性は男性よりもアパレルやパーソナルケア用品に約42％を費やしていることがわかりました。調査チームによると、女性が支払うという事実で説明できるとのことです。 同じ商品やサービス（ヘアカット、カミソリ、靴など）の男性よりも多い。ニューヨーク市消費者局からのいわゆる「ピンク税」に関する最新のレポートによると、女性向けに販売された製品は、男性向けに販売された同様の製品よりも平均して7％高くなっています。 3
SmartAsset分析からのその他の調査結果：女性は住宅にわずかに多くを費やしていますが、食料品や外食に22％少なくなっています。男性は車を所有する可能性が高く、女性は公共交通機関を利用する可能性が高いため、女性は娯楽や交通機関への支出も少なくなります。
神話＃2：女性は臆病すぎて投資を成功させることができない
確かに、女性投資家は一般的に自信がない 男性の相手よりも—しかし、彼らは決して能力が劣っていません。実際、調査によると、女性は多くの場合、より優れた長期投資家です。
フィデリティインベストメンツの調査によると、女性投資家は男性投資家を平均40ベーシスポイント、つまり0.4％上回っています。これは一見無視できるほどの違いですが、時間の経過とともにパンチを詰め込んでいます。平均的な職場の貯蓄率（女性は9％、男性は8.6％）と仮想給与$ 50,000を使用すると、22歳で投資を開始した女性は、男性よりも67歳までに276,000ドル（または15.4％）多く貯蓄されます。 4,5 この見積もりでは、女性が平均年間収益率6.4％を達成しているのに対し、男性は6％であると想定しています。
バークレイズが後援したウォリックビジネススクールによる別の調査によると、女性投資家は男性を1.2％も上回っています。 6
なぜ優れた人が戻ってくるのですか？
「女性は、今日行う財務上の決定が自分と家族の将来に影響を与えることを知っているため、財務の専門家にどのような手順を踏むべきかについて教育してもらうことを選択することがよくあります」と、フォートのコースタルウェルスの財務専門家であるMarniqueSparagoは述べています。 。フロリダ州フォートローダーデール。 「女性が経済的な知識を持っていると、賢明な経済的決定を下すことができます。」
また、女性は、生涯の収入が少ないことの副産物である将来のための貯蓄が少なく、資産配分で過度のリスクを冒す余裕がないと感じているため、資産配分をより保守的にすることがあることも注目に値します。
神話＃3：女性は良い救済者ではありません
男性は女性よりも口座残高が多いですが、女性は毎月給料の大部分を吸い取っています。
Vanguard Center for Investor Researchによる2019年の調査によると、ほぼすべての収入レベルの女性従業員の参加率は 男性よりも5〜14パーセントポイント高い自主的な職場登録計画で。 10 登録すると、多くの人が男性よりも給与の高い割合を節約しました。
男性の選択的延期率はわずかに高かったが 全体として（最低所得基準の男性は女性の同業者を上回っていたため）、賃金が50,000ドルを超える自動登録プランと自主登録プランの両方の女性は、男性よりも3％から6％高い延期率を示しました。 （詳細： 退職後の計画：女性が正しく行うこと）
その数字は上昇する可能性があります。消費者の貯蓄と消費習慣に関する2022年のマスミューチュアルの調査によると、アメリカ人女性の25％が、パンデミックの最中に退職や緊急事態のために貯金を始めたと述べ、ほとんどすべてがパンデミックが終わった後も貯蓄を続ける予定であると述べました。 （電卓： 引退のためにいくら貯めるべきですか？）
データによると、女性は通常、貯蓄を視野に入れて賢く買い物をします。 Insider Intelligenceが調査した女性の約3分の2は、購入前に価格を比較しているのに対し、男性は54％でした。また、女性の約70％が、実店舗で価格を比較するためにモバイルデバイスを頻繁に使用していると述べていますが、男性の21％だけが同じことを行っています。 11
女性が富の新しい顔であることを考えると、経済的規律は良いことです。 2030年までに、アメリカの女性は、団塊の世代が相続人に渡す30兆ドルの金融資産の多くを管理することが期待されています。 12
神話＃4：女性は株式市場に興味がない
歴史的に、女性は職場の退職金口座以外の株に投資する傾向が男性よりもはるかに少ないのは事実です。しかし、COVID-19のパンデミックは、女性にかつてないほどの経済的筋肉を曲げる機会を与えました。
2021年のフィデリティ調査によると、50,000ドル以上を稼ぎ、職場の退職貯蓄プランに積極的に貢献している女性の67％は、パンデミックの初期に退職以外の投資も行っていました。これは2018年の44％から大幅に増加しています。 13 25〜40歳の女性のミレニアル世代が起訴を主導し、71％が積極的な投資家であると宣言しました。
課税対象の証券口座と職場の退職金制度の両方への参加率が高まっているにもかかわらず、フィデリティは、女性投資家の33％だけが投資決定を下す能力に自信を持っており、35％だけが非退職貯蓄が適切に投資されていると確信していることを発見しました。
フィラデルフィア大都市圏にあるマスミューチュアル生命の金融専門家であるCarenLevine氏は、金融リテラシーは新しい女性投資家を巻き込むための鍵だと述べています。
「投資についてより教育を受けたプロの女性は、自信を持って投資家になる可能性が高くなりますが、多くの女性は、それが自分の責任であると認識していないため、依然として積極的な役割を果たしていません」と彼女は言いました。 「なぜそれが重要なのかを彼らに話し、彼らが金融の専門家と会うと、彼らは株式市場に参加するために必要な自信を得ることができます。女性は教育を受け、尊重される必要があります。」
多くの女性の投資家は、彼らが思っている以上のことをすでに知っています。
ジョージワシントン大学のグローバル金融リテラシーエクセレンスセンターによる2021年の調査によると、女性は金融知識を測定する質問に「わからない」と不釣り合いに回答しましたが、その回答オプションが利用できない場合は、正しい答えを選択することがよくあります。
「金融リテラシーの男女格差の約3分の1は、女性の信頼水準の低さによって説明できることがわかりました」と報告書は示唆しています。 「金融知識と自信の両方が株式市場への参加を説明しています。」 14
神話＃5：ほとんどの女性は経済的支援をパートナーに頼っています
今日の女性は、おそらく直面している課題のために、経済的自立を優先しています。
たとえば、同じレベルの経験と教育を受けていても、女性は男性の84％しか稼いでいません。 15 収入が少ないと、学生ローンの返済、住宅所有による富の構築、および退職のための貯蓄が困難になります。考えてみてください。ヴァンガードによると、401（k）などの確定拠出年金の女性参加者の平均口座残高は2020年に88,393ドルでしたが、男性は131,045ドルでした。 16
また、女性は平均して男性より5年以上長生きするため、長寿のリスクや貯蓄を超える脅威に対してはるかに脆弱になります。 17 （詳細： 女性が経済的に利己的であるべき5つの理由）
その結果、女性は経済的な将来を確保し、自分の信用を確立し、家族を養うことに関して積極的になることを余儀なくされています。
2022年のGOBankingRatesの調査によると、今日の夫婦の3分の1は、お金を混ぜ合わせるのではなく、別々に銀行に預けることを選択しています。 18 （詳細： 結婚で財政を共有する方法）
そして、COVID-19の大流行の前の昨年、入手可能な最新のデータである2019年には、アメリカの進歩センターによると、母親の3分の2が家族の稼ぎ手または共同稼ぎ手でした。 19
結論
私たちが女性を彼らの金融資産の熟練したスチュワードとして正確に描写するとき、私たちはメディアの誤解の腐食効果に対抗します。私たちは女性の節約者と投資家を高めます。そして私たちは、女性が経済的未来を確保するのに役立つ富を築く戦略に参加するよう促します。そして、それは神話ではありません。