2019〜2020年の私立学校の授業料の全国平均は11,004ドルですが、あるオンライン学校ディレクトリの統計によると、その費用は地域や学校の種類によって異なり、場合によっては30,000ドルを超えることもあります。 ¹

では、私立高校の支払い方法は？

幸いなことに、私立学校の授業料を管理する方法はたくさんあります。

Coverdell教育貯蓄口座

修正調整総所得が220,000ドル（シングルファイリングの場合は110,000ドル）未満の親は、CoverdellESAに年間最大2,000ドルを寄付できます。寄付は税引き後のドルから来て、非課税で成長します。私立学校の授業料や授業料、本、物資、制服、家庭教師などの資格のある教育費に使用される場合、配布物は課税されません。 （関連 ：Coverdellsを理解する）

通常、子供に誕生日やホリデープレゼントを贈る家族や友人は、ESAに贈る現金ギフトを手伝うことができます。

ロスIRA

デラウェア州グリーンビルにあるMilestoneWealthAdvisorsの公認会計士、ファイナンシャルプランナー、登録投資顧問であるLisa M. LaMarcheは、インタビューで、Roth IRAの寄付（投資収益は除く）をペナルティなしでいつでも分配できると述べています。 。

「子供が生まれたときにRothIRAに寄付する資格があり、15年間5,000ドルを投資した場合、高校に入学したときに75,000ドルの税金とペナルティを無料で受けることができます」と彼女は付け加えました。

唯一の退職基金を利用して将来の経済的安全を損なうべきではありませんが、401（k）などの他の資産があり、退職のためにRoth IRAに依存する必要がない場合、これは良いオプションです。 、マルシェは言った。

寄付を取り下げた後も、寄付によって得られる投資収益は増え続けます。

529プラン

2017年12月に可決された減税および雇用法に基づき、529の大学貯蓄プランから、公立、私立、または宗教学校でのK-12授業料として、年間最大10,000ドルの適格な分配を受けることが許可されています。

明らかに、そのような計画は高校ではなく大学への資金提供を目的としています。ただし、そのようなオプションを魅力的にすることができる状況が存在する可能性があります。おそらく、あなたの子供のための計画は、予想される大学の資金調達の必要性をはるかに上回っています。または、年上の兄弟を対象とした529プランが使用されておらず、譲渡できる可能性があります。 （詳細： 529の代替用途）

ただし、州は連邦法に従う必要がないため、このオプションの使用は州によって異なります。 529計画がどの州に基づいているかに関係なく、あなたが住んでいる州の法律が適用されます。州が幼稚園から高校までの教育に529の貯蓄を使用することを許可しておらず、とにかくそうする場合は、計画に関連して取った州税控除を返済する必要があります。そして、そのお金はホームスクーリングの費用に使うことはできません。

学校の財政援助

一部の私立学校は、家族の収入、資産、負債、授業料ベースの学校の子供の数、および高額の医療費などの酌量すべき状況に基づいて財政援助を提供しています。収入のカットオフはありませんので、資格がないと思い込まないでください。 National Association of Independent Schoolsによると、家族の期待される貢献が授業料より少ない場合、学校が差額を補う可能性があります。 ²

私立学校はそれぞれ異なり、学校がどの程度の支援を提供するかを知ることが重要であると、公認の財務プランナーであり、財務計画会社であるSMARTCollegeFundingを通じて家族が私立学校と大学の授業料を計画するのを支援する公認財務コンサルタントであるSeanMooreは述べています。フロリダ州ボカラトンで。 「学校によっては、困っている家族に援助を提供できる学校もあれば、先着順で提供される非常に限られた援助予算を持っている学校もあります」と彼は言いました。

ムーアは、私立学校の財政援助をできるだけ早く申請して、「先着順」の資金で最善を尽くし、財政援助が拒否された場合や予想よりも寛大でない場合のバックアップ計画を策定すると述べました。

奨学金

NAISによると、奨学金は幼稚園から高校までの教育のための重要な資金源ではありません。ほとんどの私立学校はそれらを提供していません。学校自体またはオンラインリソースを通じて、国、地域、および地方の奨学金を検索する必要があります。それでも、賞金は少なく（通常は数千ドル）、子供は資金を求めて競争します。資金は、低所得の家族、少数派、または特別支援の子供に制限される場合があります。奨学金はまだ検討する価値がありますが、それらに依存する予定はありません。

支払い計画

通常の1年に1つか2つの一括払いで授業料を支払うことが難しい場合は、支払い計画を調べてください。たとえば、ニュージャージー州ローレンスビルのローレンスビルスクールでは、家族はFACTSManagementCompanyと呼ばれるサードパーティが管理する無利子の9か月の支払いプランを使用できます。

全国の他の私立学校もF​​ACTSを使用しており、一部の学校は独自の支払いプログラムを管理しています。支払いプランにはわずかな料金がかかる場合があります—およそ50ドルから150ドル。

ローン

大学の授業料のようにK-12の授業料には連邦政府の助成を受けたローンはなく、学校は通常直接ローンを提供しませんが、借りる必要がある場合は商業オプションがあります。

たとえば、お子さんが12,000の対象となる学校のいずれかに通う場合、Your Tuition Solutionsは、信用度、ローン期間、および借入額に応じて3.99％から24.99％の範囲の固定年率で、最大50,000ドルの24〜84か月のローンを提供します。このオプションは、低APRの資格がある場合に適しています。しかし、専門家は、高金利と支払い手数料のあるクレジットカードや教育ローンなどの高価なオプションを避けるようにアドバイスしています。

もともと政府機関としてスタートした学生ローン会社のサリーメイも、幼稚園から高校までのローンを提供しています。銀行からの無担保の個人ローンも可能です。

ホームエクイティローンでは、固定金利で固定額を借りて、30年もかけて返済することができます。これらのローンはあなたの家によって担保されているので、クレジットカード、授業料ローン、個人ローンよりも金利が低く、項目別にすると税控除の対象になります。最大の欠点は、ローンの支払いができない場合、家を失う可能性があることです。

MooreとLaMarcheはこのオプションが好きではありません。

「危険なのは、子供たちが幼稚園から高校までの学校を卒業し、両親がまだ借金を抱えていることです」とラマルシェは言いました。彼女は、あなたはあなたの選択肢を開いたままにするために、引退前にあなたの家を完済させたいと思っています。

ムーア氏はさらに、「米国では、公立学校のシステムが非常に悪いため、家族が借金をしたり、家を抵当に入れたり、私立学校の支払いのために退職金口座を急襲したりする場所はほとんどありません」と付け加えました。

国立教育統計センターによると、全国で約500万人の生徒が私立の小学校または中学校に通っています。 ³ 彼らの家族がそれを支払う方法を考え出したなら、あなたもそうすることができます。期待される寄付は学校によって大きく異なる可能性があるため、子供に複数の学校での受け入れを申請してもらい、各学校の学資援助プロセスを経た後の実際の費用を確認することをお勧めします。