赤ちゃんはお祝いの理由です。しかし、新しい子供には、両親による慎重な財政計画も必要です。
確かに、その小さな喜びの束には、かなり大きな経済的費用が伴います。
米国農務省から入手可能な最新のデータによると、2015年に生まれた子供を米国の中所得世帯で18歳まで育てる平均費用は、およそ233,610ドル、つまりインフレ調整後は284,570ドルです。この数字には、大学教育の費用は含まれていません。 1
あなたの成長する家族を養うために、あなたは親としてあなたの金融機関を整頓するための措置を講じなければなりません。
予算をやり直す
手始めに、基本的なニーズに合わせて予算を立てる必要があります。
Babycenter.comの計算機によると、おむつに月額約70ドル、粉ミルク（母乳育児でない場合）に月額105ドル、子供が成長するにつれて固形の離乳食に月額60ドルを費やすことが期待できます。考慮すべきその他の月々の費用：衣服は60ドル。おもちゃ、本、メディアは35ドル。トイレタリーは21ドル、医薬品と応急処置製品は23ドル。
チャイルドシート、ベビーカー、おむつバッグ、ボトル、おむつ交換台、ベビーベッドなどの1回限りの家族の費用にさらに500ドル以上を費やすことができます。
また、配偶者とのデートの夜を続ける予定の場合（両親に強くお勧めします）、ベビーシッターの費用を考慮に入れる必要があります。これは平均して1時間あたり約10ドルです。
育児費用の見積もり
ただし、おそらく、赤ちゃんと子供を育てる最大の潜在的コストは育児です。特に、両親がフルタイムで働き続けることを計画している場合はそうです。
費用は、地理的条件や、低コストのデイケアセンターを選択するか、住んでいる乳母を選択するかによって大幅に異なります。
非営利のChildCareAware of Americaの2018年の調査のデータによると、米国のチャイルドケアの費用は、乳児で年間平均11,314ドル、デイケアセンターで4歳児で年間9,139ドルです。住み込みの乳母は、年間3万ドル以上の費用がかかる可能性があります。
もちろん、あなたの1人が赤ちゃんと一緒に家にいるために仕事を辞めた場合、その費用はなくなりますが、2番目の収入は失われます。考慮すべき昇進を放棄した場合の経済的影響もあります。これは、数年以内に仕事に復帰した場合の将来の給与に影響を与える可能性があります。また、退職金の拠出を一時的に回避する機会費用もあります。
あなたがあなたの家族のために何がうまくいくかを決定するために数学をするとき、計画は変更される可能性があることを覚えておいてください。赤ちゃんと一緒に家にいることを期待していた多くの新しい親は、仕事に戻るのが一番幸せだと判断します。逆もまた同様です。ファイナンシャルプランニングは、柔軟性を維持するためのツールを提供します。
健康保険
赤ちゃんが到着したら、すぐに家族の健康保険に追加する必要があります。
多くのプランでは、新しい親が30日以内にそうする必要があります。そうしないと、次のオープン登録期間まで特定の特典が失われるリスクがあります。保険会社に連絡して、その条件を確認し、必要な登録フォームを入手してください。
ここでも、家族健康保険の費用は可処分所得に影響を与えます。
Kaiser Family Foundation / Health Research＆Educational Trustによると、2019年の雇用主が後援する健康保険の平均年間家族保険料は20,486ドルで、労働者は平均5,726ドルを寄付しました。 3
あなたとあなたの配偶者があなたの雇用主を通じて健康保険の補償を提供されている場合は、どちらがより良い給付を提供するかを決定するために数字を計算してください。
生命保険
あなたは今扶養家族を持っています。バージニア州グレートフォールズのファイナンシャルプランナーであるポールベネット氏はインタビューで、生命保険は多くの新しい親にとって必須であると述べました。
このような補償範囲は、あなたが死亡した場合でも、あなたの配偶者と子供が彼らの生活水準を維持できるようにするのに役立ちます。
どの程度の補償範囲とどのような種類の保険が必要かは、家族の毎月の費用、純資産、および収入によって異なります。ただし、一部のファイナンシャルプランナーは、適切な出発点として、年収の7〜10倍を提案しています。 （生命保険計算機）
生命保険には、期間、終身保険、ユニバーサル保険の3つの基本的な種類があります。
定期保険は、限られた年数（多くの場合、15年、20年、または30年）の補償を提供します。期間を超えた場合、保険の補償は失効し、給付金は支払われません。ほとんどのタームポリシーでは、通常はより高いプレミアムがありますが、最初のタームの後の継続が許可されています。定期保険は、一般的に終身保険や国民皆保険よりも手頃な価格です。
終身保険は、あなたの生涯にわたって、あなたの死亡時にあなたの配偶者または他の受益者に支払われる特定の給付を保証するように設計されています。また、時間の経過とともに現金価値を蓄積し、配当を獲得する機会を提供します。
ユニバーサル生命保険は一種のハイブリッドであり、購入者は自分の保険料（必要な最低額を超える）と死亡給付金を設定することができます。本質的には、保険会社が申告した税繰延収益率を獲得する口座と保険を組み合わせた恒久的な保険契約です。
すべての人に適した保険契約や補償額はありません。一部の人々は、オプションを分類するために金融専門家に相談することを好みます。ただし、どちらのポリシーを選択する場合でも、財務状態の良い会社を選択することが重要です。
保険会社の財務状況は、一流企業に「Aaa」を与えるムーディーズやA.M.などの信用格付け機関の格付けを確認することで確認できます。最高ランクの企業に「A++」を与えるBest。（MassMutualの財務格付けについてはこちらを確認してください）。
一方、障害者保険は、病気やけがをして仕事ができなくなった場合に備えて収入を提供します。 （電卓： どのくらいの障害所得保険が必要ですか？）
受益者のフォームと遺言
結婚、離婚、子供の誕生などのライフイベントが発生した後は、生命保険契約、年金、およびIRAや401（k）などの退職金口座の受益者フォームを更新する必要があります。
受益者に不一致が存在する場合に通常あなたの意志を打ち負かすそのようなフォームは、それらの資産が最終的に検認の外であなたの相続人に渡されることを確実にするのに役立ちます。検認状は、裁判所があなたの死後にあなたの財産を決済するための時間と費用のかかる法的手続きです。
まだ行っていない場合は、両親も弁護士と協力して遺言、リビングウィル、および成年後見制度を作成する必要があります。特に、前の結婚で子供がいる場合はそうです。
自分を短くしないでください
大学の学位を含め、すべての利点を子供に与えたいのは当然ですが、子供の教育のために貯金をすることで、自分の経済的幸福を犠牲にしないように注意してください。これは、典型的な親の過ちです。
毎月の請求書を支払い、給与のかなりの部分を退職に向けて寄付したら、子孫に有利なスタートを切るために利用できる貯蓄ツールの1つを使用することを検討できます。
たとえば、529の教育貯蓄プランでは、親が投資信託または同様の投資に税引き後のドルを投資することができ、大学の費用の支払いに使用された場合、収益はすべて非課税になります。適格経費に使用されない収益には、連邦税および州税に加えて、10パーセントのペナルティが課せられます。お子さんが奨学金を受け取った場合、529プランからその奨学金の正確な金額をペナルティなしで引き出すことができますが、それでも収入に税金を支払う必要があります。
自分の子供が学位を取得しないことを決定する可能性があると考える親は、Roth IRAで貯蓄するのに最も適している可能性があります。このIRAから、大学の費用を支払うためにペナルティなしでお金を引き出すこともできます。
ただし、どちらのツールにも財政援助の影響があり、保護者は慎重にオプションを検討することをお勧めします。繰り返しになりますが、一部の親はオプションについて金融専門家と話すことを選択します。
心を溶かしたり、財布を空にしたりするのに、新生児のようなものはありません。ただし、事前に計画を立てておけば、実際に睡眠をとっていなくても、妊娠中の親は子供のために予算のバランスが取れており、愛する人のために用意されているので安心できます。