私の毎月のExtraordinaryLivesシリーズは、私が本当に楽しんでいることです。最初は、28歳で純資産が2,000,000ドルを超えて引退したJPリビングストンでした。今日のインタビューは、32歳で経済的自立に達したエリザベスとのインタビューです。
Frugalwoods夫人としてよく知られているElizabethWillard Thamesは、受賞歴のある個人金融ブログFrugalwoods.comの作成者です。 32歳のとき、彼女は夫と幼い娘と一緒に「経済的自立に到達し、バーモント州の森にある66エーカーの家屋で、より有意義で目的に基づいた生活を送るために、市内で成功したキャリアを残しました」。
Thamesは、この本の著者です。 Meet The Frugalwoods：Achieveing Financial Independence Through Simple Living 。ライター兼ホームステッドになる前は、非営利セクターで10年間、募金活動とコミュニケーションマネージャーとして働いていました。
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私はリズですが、フルーガルウッズ夫人としてよく知られています。私はFrugalwoods.comと私の最初の本、 Meet The Frugalwoods：Achieveing Financial Independence Through Simple Living を書いています。 、2018年3月6日にHarperCollinsから公開されます。
2016年5月、32歳で経済的自立を果たし、バーモント州の森にある66エーカーの家屋で、夫のネイトと私たちの若者と一緒に、より有意義で目的に基づいた生活を送るために、市内で成功したキャリアを残しました。娘。私たちは今、次女を期待しており、この国での新しい生活を愛しています！私は実際、自分自身を「早期引退」とは呼んでいません。それは少し誤称だと思うからです。むしろ、私は経済的に独立しており、生計を立てるために働く必要はありませんが、個人的に満足していると思うので、作家として働くことを選択します。私は、経済的自立を、私たちの受動的資産が私たちの費用を快適にカバーし、もはや給料を稼ぐ必要がなくなるポイントと定義しています。
いつお金を貯め始めたのかというと、実は私はいつも貯金者でした。子供の頃、私は誕生日のお金をすべて貯めていました。ベビーシッターを始めて自分のお金を稼ぎ始めたとき、16歳のときに自分で最初の車を買うのに十分な貯金をしました。夫もお金と同じような関係にあります。お互いに節約するこの傾向を強化することができます。経済的自立を達成するための計画を制定する前は、持ち帰り賃金の約40％〜50％を節約していました。早期退職を決定した後、貯蓄率を持ち帰り賃金の70％以上、場合によっては80％まで引き上げました。
私たちの経済的自立への道は、私たちが出会った学部時代に実際に始まりました。ネイトと私はどちらも比較的安価な州立学校であるカンザス大学に通いました。奨学金のおかげで、大学時代に働き、両親の助けを借りて、借金なしで卒業しました。卒業後、私たちは大人としての新しい生活に一切の借金を負わないことを約束し、最初から質素な生活を送っていました。この無借金の人生のスタートのおかげで、私たちは何年にもわたってこれまで以上に高い給料を節約することができました。そして、私たちは非常に小さく始めました！大学を出た最初の仕事はニューヨーク市のAmeriCorpsで、年間1万ドルの奨学金を受け取りました。なんとか2,000ドル節約できました。
そこから、ネイトのように私の給料が上がり、家を買うという目標を設定しました。頭金を節約することにレーザーのように焦点を当てて、私たちは常に非営利/ミッションベースの組織で働いていたにもかかわらず、毎月できる限り多くのことをやめました。また、生活水準を向上させ、ライフスタイルのインフレを経験しましたが、持ち帰り賃金のかなり高い割合を節約することに常に重点を置いていました。私たちは、この貯蓄で何をしようとしているのかを常に知っているわけではありませんでした。また、当初の目標として経済的自立は確かにありませんでしたが、お金がチャンスを提供することは知っていました。私は、借金がなく、かなりの貯蓄が蓄積されていれば、私たちの生活の中で変わった選択をすることができ、永遠に給料に見舞われることはないことを知っていました。私はいつも、これ以上お金を節約したことを後悔している人はいないと言いたいです。それどころか、それはあなたにオプションを提供します。
そして2014年3月、ネイトと私は、私たちが非常に不幸であることに驚くべきことに気づきました。私たちは当時29歳で、ボストン地域に住んでいました。どちらも、私たちが想定していた「夢の仕事」、つまり、達成するために懸命に取り組んできたホワイトカラーのキャリアトラックのポジションで働いていました。 2012年に、マサチューセッツ州ケンブリッジにある最初の家を購入し、引退したレーシンググレイハウンドのグレイシーを採用しました。その時点から、私たちはそれを成し遂げ、長期的な目標を達成したと思っていました。問題は、私たちが両方とも満たされていないことです。毎日、人工照明の下でキュービクルで作業することは、私たち両方にとって憂鬱な提案であり、さらに30年または40年はそれを行うことを想像できなかったことに気づきました。
それで、私たちは私たちの生活を根本的に変える計画を立てました。夫は私に簡単な質問をしました：「あなたはいつ一番幸せですか？」私の回答：「一緒に森の中をハイキングしているとき。」彼の答えは同じで、マサチューセッツ州ケンブリッジの都会の真ん中で生活していたので、私たちの生活は意味をなさないことに気づきました。その瞬間、私たちは経済的自立に到達し、バーモント州の森の家屋敷に引っ越して、週末に仕事をするのではなく、毎日真に生活を始めることを決定しました。
私は今、自分の時間を管理しています。任意の9〜5のスケジュールに見舞われるのではなく、何をいつ行うかを決めることができます。さらに、夫も私も毎日通勤していないので、私たちの時間はさらに解放されます。経済的にも時間的にも、仕事にいくら「お金を払っている」かを考えたとき、私たちは毎日、自分の人生を仕事と交換する必要がなくなったことに感謝しています。
早期退職を決定したもう1つの大きな要因は、現在2歳の娘と、2018年2月に出産予定の妹とできるだけ多くの時間を過ごしたいという願望でした。私たちの家族にとって変革的であり、私たちが望むように、私たちの時間と娘の初期の学習経験を構築することを可能にします。さらに、デイケアの費用がかからないことは、私たちの予算を大幅に節約することを意味します。私は時間とお金が私たちの最大のリソースであり、他のすべての優先事項が由来する2つのもの、つまり家族、健康、充実した仕事などであると考えています。時間とお金を管理していなかったとき、私は本当に自分の人生を生きていないと感じました。
ネイトと私が経済的自立を追求することを決心したとき、私たちの最初のステップの1つは、毎月費やしたすべてのドルをくまなく調べることでした。より多くのお金を節約する計画を立てるために、私たちは自分のお金がどこに向かっているのかを知る必要がありました。この重要な知識の基盤がなければ、実用的な節約目標を設定する方法はありません。
厳密に必要ではない予算内のすべての費用を排除することにしました。レストランでの食事、コーヒー、新しい服、ヘアカットなど、すべてがうまくいきました。極度の倹約の最初の月に、私たちは自分自身をテストして、どれだけ節約できるかを見たかったのです。次に、投資収益率が高いと感じたため、特定の費用を予算に戻すことを意識的かつ慎重に決定しました。たとえば、夫と私は今では月に1回一緒に夕食に出かけますが、これは私たちにとって非常に特別なご馳走です。
贅沢な出来事の希少性は、実際にそれから得られる幸福のレベルを高めるのに役立つことがわかりました。私たちが繰り返しおやつに身をさらすと、私たちは彼らの楽しみに夢中になります。たとえば、毎晩夕食を食べた場合、それはもはや特別なことではなく、雑用になります。その特別な贅沢を珍しく保つことによって、私たちは毎月のデートの夜から信じられないほど高いレベルの満足を引き出します。これは、快楽的適応の概念と非常に一致しています。刺激や贅沢に繰り返しさらされるということは、同じレベルの喜びを引き出すために、贅沢/刺激の量または頻度を増やす必要があることを意味します。快楽適応メーターをリセットすることで、夫と私はもっと私たちの生活を楽しむことができます 少ないを費やしながら お金。
さらに、私たちは、倹約が単にお金を節約するだけでなく、大きな利益をもたらすことを発見しました。倹約：
その最後の点で、人々は質素な生活にはもっと時間がかかると思うとよく耳にしますが、私は正反対だと思います。むしろ、私は自分の時間とお金の両方で最もやりたいことだけをします。私は、社会や他の人々に、これら2つの貴重なリソースをどのように使用するかを指示させません。つまり、両方の使用量を大幅に減らします。
倹約が私たちに時間とお金を節約する方法の良い例は、私たちの家庭でのヘアカットです。私は夫の髪を切った、そうだ、彼は私の髪を切った！私は最初の家の散髪の前に本当に緊張していましたが、それがどれほど素晴らしかったかに嬉しく驚きました。以前はヘアカットごとに120ドルを費やしていましたが、今ではゼロドルで、ほぼ同じように見えるヘアカットがあります。さらに、私は時間を節約します！以前は、予約を取り、サロンに通勤し、散髪をして、また家に帰る必要がありました。全体として、私の時間の少なくとも3時間。今、それはわずか15分かかります！簡単に私にとってのトレードオフ。
さらに、夫と私は、配管から料理、ヘアカット、家屋敷での作業まで、さまざまな分野でDIYの腕前を磨いてきました。これらすべてのタスクを自分で行う方法を自分自身に教えることで、私たちは人々に私たちのために何かをするためにお金を払うことへの依存を減らし、新しいスキルを学び、私たちのためにそれらを行うために人々を雇う場合よりも高いレベルの満足を引き出します。研究者は、これを「イケア効果」として文書化しました。これにより、人々は、他の人に支払うプロジェクトよりも、DIYのプロジェクトの方が幸せです。
覚えておくべきもう1つの重要なことは、ヘアカットなどの費用をなくすと、そのお金を1か月または1年間節約するだけではないということです。あなたは一生、毎年そのお金を節約しています。そして、節約したお金を投資する場合、これは私が推奨することですが、そのお金の複利収益から利益を得ることができます。
これは、1つの費用を削減することで、長期的には莫大な金額を得ることができるという私の非常にお気に入りの例の1つです。
ケーブルに毎月75ドルを費やしているとしましょう。それ自体では莫大な金額ではありません。しかし、12を掛けると、テレビでは年間900ドルになります。代わりに、その900ドルを低料金のインデックスファンドに投資し、7％のリターン（長期的な平均年間市場リターンと見なされます）を享受したとします。同じ900ドルを何十年も投資し続け（これが最も賢明な投資方法です）、ケーブルにお金を払う代わりに、毎年900ドルを投資に追加したと想像してみてください。
30年間で、わずか900ドルは91,865.74ドルに成長しました。 これは、倹約と投資の複合力です。自分の数値でこれを試してみたい場合は、これが私が使用している複利計算機です。
絶対！私たちは私たちのライフスタイルを贅沢に質素だと考えています。私たちは好きな場所に好きなように住み、好きなように時間を使います。それ以上に贅沢なものは想像できません。夫と私は、66エーカーの豪華な森、果樹、庭園、池、小川などに子供たちと一緒に広々とした快適な家に住むことができて幸運です。剥奪は私たちの方程式の一部ではなく、必要なものはすべて揃っています。シンプルで質素な生活を送ることで、私はもはや物資を欲しがらないことに気づきました。新しい服や靴、財布を買うことに興味はありません。なぜなら、それらが私に永続的な幸せをもたらさないことを知っているからです。質の高い体験と、毎日の生活が大好きな生活にもっと興味があります。
購入すればするほど、必要だと感じることは少なくなります。逆もまた真であり、購入すればするほど、必要だと感じます。それは私たちの消費文化の陰湿な性質であり、実際には長期的な幸福にはならないが、私たちの長期的な目標を狂わせるのに役立つ購入で毎日自分自身を扱う魅力的な道です。自分の最優先事項と最優先事項のみに支出を集中させることで、必要なものすべてを含む生活を、わずかな費用で作成することができました。倹約は不必要な消費の騒音を抑え、代わりに私たちの真の優先事項に焦点を合わせます。
経済的自立を達成する前は、非営利団体の募金活動とコミュニケーションマネージャーとして10年間働いていました。私の夫と私は両方とも常に非営利/ミッションベースの組織で働いていました。したがって、私たちは投資銀行家の給与を決して上げませんでしたが、私たちは両方とも非常にうまくいきました。私は、自分の人生と、若い年齢で経済的自立を達成する能力における特権の計り知れない役割を非常に認識しています。私の夫と私は両方とも、私たちを励まし、教えてくれた家族に生まれ、経済的に大きな苦労をすることはありませんでした。私たちのどちらも富から来ているわけではなく、確かにお金を相続していませんでしたが、どちらも安定した中流階級の家族から来ています。
私の成功は完全に私自身の良い決断によるものではないと思います。むしろ、私が達成したすべてのことにおいて、運と特権の役割を理解しています。教育水準の高い親に育てられたり、質の高い公立学校に通ったり、大学に通ったり、良い仕事を確保したりするなど、人生で享受してきた多くのメリットを認識することが重要だと思います。 検討することさえも特権です 経済的自立と「いつあなたが一番幸せか」という質問。私はこの認識を自分の人生を導くために使用し、倹約を剥奪のメカニズムと見なすのではなく、豊かさと感謝の気持ちに満ちた人生への入り口と見なしています。
経済的自立を達成するための基本的な要因は3つだけです。
収入と支出の間に距離を置くことができるほど、経済的自立に早く到達します。夫と私は、3年以内に経済的自立を達成するという積極的でペースの速い目標を設定したため、非常に高い割合で貯蓄する必要がありました。ただし、より長い時間枠に慣れている場合は、節約額と収益を減らすことができます。これらの3つの要素がどのように関連しているかがすべての問題です。また、支出が少なければ少ないほど、節約する必要も少なくなり、生活に必要なお金も少なくなり、全体的に必要なお金も少なくなります。逆に、支出が多ければ多いほど、節約する必要があります。
私は、収入と支出の両方の観点から経済的自立を目指すことを提唱しています。たとえば、非常に高い給料を稼いでいて、あまり貯蓄しない場合は、給料が低く貯蓄率が低い人よりも経済的自立に近づくことはできません。したがって、転職やサイドハッスルを行うことで収入を増やし、経費を削減することができれば、目標をより早く達成できるようになります。
さらに、節約したお金を投資することが重要です。しっかりとした投資を通じてのみ、富を増やすことができます。普通預金口座や当座預金口座に現金を預けるだけでは十分ではありません。私は低料金のインデックスファンドへのDIY投資を提唱しています。どちらも自分で投資できる低料金のインデックスファンドを提供しているため、VanguardまたはFidelityのいずれかの証券会社をお勧めします。夫と私は、マサチューセッツ州ケンブリッジに収益を生み出す賃貸物件も所有しています。
私たちは66エーカーの家屋に住んでいるので、夫と私はそれぞれ、私たちの土地での屋外労働と、私たちが充実していると思うプロジェクトの内部作業に日々を割いています。このような広大な土地に住むということは、実行する必要のある屋外作業が不足することは決してないということです。私たちの庭から野菜を植え、手入れし、収穫し、保存します。リンゴとプラムの木を剪定します。それらのリンゴからサイダーを作る。将来の植栽用に庭の区画を耕作する。ブラックベリーを選ぶ;持続可能な林業計画に従って森林を維持する。薪のために木を伐採する。薪を割って積み重ねる。冬に雪を晴らす…そしてリストは続きます！私たちは自分たちの土地の維持を「仕事」としてではなく、私たちが生きたいと思う人生の楽しい追求として見ています。私たちは自然の中で外にいるのが大好きです。玄関から出て、何エーカーもの森の中を歩いていくことができるのは素晴らしい祝福です。
私たちは家事専業の両親でもあるため、2歳の娘の世話に多くの時間を費やしています。彼女のスケジュールに合わせて日々を構成する能力があると、私たちの生活が楽になり、家族として一緒に物事を行うために多くの時間を費やすことができます。
私たちの財産に関するこの仕事に加えて、私の夫と私は両方とも、私たちが充実していると思う他のプロジェクトに取り組むことを選択します。私は常に作家になりたいと思っていましたが、最終的にこの目標を達成することができたのは、倹約の解放によってのみでした。
そうです！前述したように、私は、倹約の変革力のメッセージを広め、金融リテラシーを向上させることに情熱を注いでいるため、作家として働くことを選択しました。私の夫は、この仕事から生じる知的刺激を楽しんでいるので、自宅でソフトウェアエンジニアとして働くことを選択しました。
私たちにとっての決定的な違いは、お金のために働く必要がないということです。むしろ、私たちは働くことを選びます。給料を稼ぐために働く必要がない場合は、自分にとって意味があり、自分の価値観や目標に沿ったプロジェクトに集中することができます。自分が信じているプロジェクトだけを引き受け、自分の時間を厳しく守り、違いを生むと思う執筆に集中する自由を持つことは解放されます。私は自分の仕事が大好きです！
私たちは、資産からの持続可能な長期的な引き出しに合わせて費用を維持することを計画しています。これにより、資金が不足することはありません。過去のモデリングに基づいて、長期にわたって快適に引き出すことができる、幅広く分散された資産ポートフォリオがあります。
賃貸物件からの健全な純収入は、他の資産からの3.5％以下の引き出し率と相まって、私たちの費用をカバーし、その後は永久にいくらかカバーします。
私はFrugalwoodsでUberFrugal Month Challengeと呼ばれる1か月間の無料チャレンジを実行します。これは、夫と私が経済的自立を達成するためにたどった道を人々がたどるのを助けるように設計されています。楽しく（そして贅沢な）極度の倹約の生活を追求することに興味があるなら、チャレンジすることを強くお勧めします！簡単に言うと、私が推奨する最初のステップ、およびチャレンジがガイドするステップは次のとおりです。
経済的自立または早期退職に関心がありますか？なぜですか、なぜそうではありませんか？