編集者注：このストーリーは元々NewRetirementに掲載されていました。
いくつかの点で、退職後のお金の管理は以前より少し簡単になります。あなたはあなたが持っているお金しか持っていないので、あなたの選択肢は幾分単純でより制限されています。一方で、引退時にお金の管理のルールが変わるので、あなたにはもっと複雑に見えるかもしれません。
あなたがそれがより簡単であるかより挑戦的であると思うかどうかにかかわらず、ここに引退でお金を管理するためのいくつかの秘訣があります。
退職後のお金を管理するときはすべてのペニーが重要であり、それは税金の節約に関しては特に当てはまります。
あなたが持っているすべての退職口座は異なって課税されるかもしれません、そしてあなたはあなたが各バケツからの引き出しをいつどのように取るかについて戦略的になりたいでしょう。考慮すべきいくつかのヒント：
税金は本当に複雑で、あなたにとって最善のものは他の人にとって最善のものとは異なります。
税務効率は、退職のために優れたファイナンシャルアドバイザーと協力したいと思うかもしれない1つの説得力のある理由です。あなたは、所得税に特有の経験を持つ人と、退職後のドローダウン戦略に精通している人を探したいと思うでしょう。 （多くのファイナンシャルアドバイザーは、クライアントがお金を節約するのを支援することに精通していますが、退職時にそれを管理および引き出す経験はあまりありません。）
あなたが引退のためにお金を節約しているなら、あなたはおそらく可能な限り脇に隠し、投資収益率を最大化することを心配しているでしょう。
ただし、ほとんどの専門家は、引退するときは、収益について心配するのではなく、引退資産を信頼できる引退収入に変える方法を考え出すことを推奨しています。
年金は、退職後の貯蓄を予測可能な収入源に変える1つの方法です。
「私はそれをすべて望んでいます、そして私は今それを望んでいます」はほとんど誰にとってもうまくいく退職金管理のマントラではありません。
幸いなことに、私たちの生活のこの時点で、私たちは自分たちが好きなものと欲しいものをこれまで以上によく知っています。自分にとって重要なことに焦点を当てると、全体的な支出を減らすことができる場合があります。
ヨーロッパへの旅行があなたのリストにあるなら、あなたはおそらくあなたの財政に関係なくそれを起こさせることができます。それはあなたの人生の他の分野で多くの優先順位付けと削減を必要とするかもしれません。
家族は私たちの最大の喜びの源の1つです。ただし、成人した子供、兄弟、姉妹、または自分の両親を支援するための予算を立てていない限り、彼らを経済的に支援するための資金がない可能性があります。
あなたが引退すると、あなたはお金を稼ぐ機会があまりありません。あなたはあなたが持っているものと一緒に暮らす必要があります。退職時には、すべての費用を計上する必要があります。
ブーメランの子供たちの問題、自分の両親を助けること、そして大学と退職金の支払いを優先する方法についてもっと学びましょう。
専門家は、家の平等は私たちのほとんどが家を所有するのに十分幸運なことに役立つだろうと予測しています。
ほとんどの世帯にとって、ホームエクイティは私たちの最大の富の源であり、その富を引退の支払いに役立てるためにさまざまな方法があります。
社会保障を62歳で開始することと、給付を開始できる最も早い時期と、67歳以降まで延期することとの生涯価値の違いは、数十万ドルになる可能性があります。
社会保障はあなたが生きている限りあなたに保証された月収を提供します。それを始めるのを待つことができれば、あなたはより高い生活水準を楽しむでしょう。
社会保障計算機を使用して、社会保障を開始するのに最適な時期を評価するか、全体的な退職金計画の一部として社会保障を検討します。
私たちが引退したからといって、私たちが進化と変化を続けないという意味ではありません。
私たちが最初に引退するとき、私たちは以前よりも多くを費やすかもしれません—私たちは活動的で、たくさんのことをしています。その後、私たちは減速して家の近くにとどまる期間に入り、私たちの生活の他のほとんどの期間よりも支出が少なくなります。老後、医療費は支出を急増させます。
退職後のお金の管理を計画するときは、これらの変化に注意することが役立ちます。
フィデリティインベストメンツは、何年もの間、退職後の医療費を追跡してきました。彼らのデータによると、2019年に退職する65歳のカップルは、退職後の自己負担医療費と医療費に285,000ドルを費やす可能性があります。
この金額は、控除対象、自己負担、補足補償の保険料、処方薬、および補聴器や眼鏡など、メディケアがカバーしないその他の費用に使用されます。ただし、この金額には介護ニーズの費用は含まれていません。これは、さらに10万ドル以上の支出を意味する可能性があります。
健康を維持し、可能な限り最高の補足メディケアカバレッジを探索し、長期的な健康ニーズをカバーするための創造的な方法を研究することで、支出を軽減できます。
フィデリティの調査によると、カップルの47％は、希望するライフスタイルを維持するためにどれだけの貯蓄が必要かについて意見が分かれています。
さらに、カップルは彼らがどのように時間を過ごしたいかについて異なる考えを持っています。 「男性は自分の好きなスポーツにふけることを想像する可能性が非常に高く、女性は家族と一緒に時間を過ごし、趣味を楽しみ、地元のコミュニティでボランティアをすることを想像する可能性が高い」と研究は発見した。
また、カップルの36％は、引退時にどこに住む予定であるかについて同意しないか、知らないかのどちらかです。あなたの退職金管理はあなたとあなたの配偶者の両方を含むので、あなたが支出のために同じページに行き、カップルとして退職計算機を使うことを学ぶことが重要です。
引退は、引退のお金を管理するための道の終わりではありません。単純に退職プランを作成し、退職して幸せに暮らすことはできません。
あなたは人生を歩むにつれて、あなたの状況を評価し、あなたの計画を調整し続ける必要があります。優先順位が変わったり、投資のパフォーマンスが変わったり、仕事に戻ることにしたりするかもしれません。これらのイベントは、あなたの全体的な経済的幸福に大きな影響を与えます。
NewRetirement Retirement Plannerは、現在の場所を評価し、情報を長期にわたって調整および維持できる独自のツールです。