退職者は、インフレのために、2022年に社会保障の支払いが5.9％増加するのを目にするでしょう。それでも、この最新の年間生活費調整は、最終的に費用になる可能性があります。 一部の退職者。
現在、社会保障給付に連邦所得税を支払っていない人の場合、社会保障所得のわずかな増加により、2022年に給付が課税対象になる可能性があります。すでに給付に税金を支払っている退職者の場合、追加収入によって給付が発生する可能性があります。より高い税率で課税されます。
それはすべて、5.9％の生活費の調整が連邦政府があなたの「合計収入」と呼ぶものにどのように影響するかにかかっています。
アンクルサムがあなたの社会保障給付に課税できるかどうか、そしてそれができる範囲は、部分的にはあなたの合計収入額に基づいています。この金額は、次の合計として定義されます：
社会保障局によると、次の場合、給付の最大50％に税金を支払う必要があります。
次の場合、特典の最大85％に税金を支払う必要があります。
IRS Publication 915には、課税対象の利益を正確に判断するのに役立つワークシートが含まれていることに注意してください。
高齢者連盟の調査によると、退職者世帯の約半数が社会保障給付の一部に税金を負っています。そして、組織は、その割合が本来よりもはるかに高いと主張しています。
金額を忘れないでください 社会保障給付が課税対象であるかどうか、またはその範囲を決定する要因は、合計所得の割合だけではありません。
もう1つの要因は、複合所得のしきい値です。 上記のリスト—個人の確定申告者の場合は25,000ドル、共同申告者の場合は32,000ドルなど。社会保障給付に対する連邦所得税が1984年に開始されて以来、これらのしきい値はインフレを考慮して調整されていません。
しきい値が変更されない結果として、税金は当初の意図よりも多くの退職者に影響を及ぼします。 「退職者の半数が社会保障に税金を支払う必要がある理由」で述べたように：
「当初、社会保障受給者の10％未満が彼らの利益に税金を支払うと予想されていました。現在、アンクルサムは受信者の約半分のポケットに手を伸ばしています。」
合計所得を減らすことができる退職者は、アンクルサムが社会保障給付に課税する率を下げることができます。または、給付への課税を完全に回避することができます。
これは、社会保障給付の5.9％の増加を補うために、2022年に従来の退職金口座と課税対象投資口座からわずかに少ないお金を引き出すのと同じくらい簡単かもしれません。他のいくつかの方法については、「社会保障所得に対する税金を回避する5つの方法」で詳しく説明しています。