編集者注：このストーリーは元々NewRetirementに掲載されていました。
多くの退職者は、快適に暮らし続ける余裕がないことに気づいただけで、仕事の最後の日を終えます。振り返ってみると、彼らは、引退の準備に劇的な影響を与える可能性のある明確な計画手順を指摘しています。
今日の退職者が別の方法で計画したと言ういくつかの方法と、まだ時間がある間に何ができるかを次に示します。
Transamerica Center for Retirement Studiesによる年次調査によると、退職者の78％が、もっと節約したいと思っています。経済状況に自信がなかった退職者は、貯蓄をしなかったことは大きな後悔だったと言います。
その他の貯蓄後悔には、401（k）プランを最大限に活用できなかったこと、プランに十分に早く登録できなかったこと、プランで許可されている最大額を貯蓄できなかったことなどがあります。
シカゴのノースショア郊外とラスベガスにオフィスを構えるTREWFinancial＆Benefits GroupInc。のKerrySoudan氏は、間もなく退職する人が多すぎると、退職後の貯蓄を延期すると述べています。 「多くの人は、引退する最後まで待って、引退の計画を開始します」とSoudan氏は言います。
研究は明らかです。書面による財務計画は、あなたの財政に自信を持たせる可能性があります（Schwab Modern Wealth Surveyによると、書面による財務計画を持っている人の63％が財政的に安定していると答えていますが、計画を持っている人の28％だけが同じレベルを感じています快適さの）
しかし、トランスアメリカの調査によると、退職者の18％だけが計画書を持っています。あなたが遠く離れているか、近づいているか、またはすでに引退しているかどうかにかかわらず、書面による計画はあなたの心配を休ませるのに役立ちます。
そして、書面による計画の作成は簡単です。 NewRetirementPlannerがお手伝いします。 Forbes Magazineは、これを「退職後の計画に対する新しいアプローチ」と呼んでいます。包括的で信頼性が高く、より多くの富と安全の機会を見つけるのに役立ちます。
フィデリティインベストメンツによると、退職前の3分の2（68％）は、予想される収入と支出の予算を完了していません。
イリノイ州グレイズレイクとマクヘンリー郡にオフィスを構えるMLNRetirement PlanningInc。のMikeNiemczyk氏は、退職者は退職後の楽しみにかかる費用を実際に過小評価する可能性があると述べています。多くの年配のアメリカ人は、収入が少ないために退職すると支出が少なくなると信じていますが、金融専門家によると、ほとんどの退職者は少なくとも最初の数年間は退職後の支出が多いとのことです。
「今では、退職者が外出して、友人との夕食、休暇など、より多くの支出をしていることがわかりました」とNiemczyk氏は言います。
クライアントが引退のための予算を立てるのを手伝うとき、Soudanは彼らが週末に何をするのを楽しんでいるか尋ねます。
「彼らは「ゴルフしてから夕食に出かける」と言うかもしれません」とSoudanは言います。 「私は彼らに言います、 『あなたが引退するとき、毎日は土曜日です。週7日の土曜日のように、生きるために何が必要かを考える必要があります。」
「彼らは事前に計画を立てていませんでした」とNiemczykは多くのクライアントが直面している課題について語っています。 「多くの人は、人生が尽きる前にお金が不足しています。」
信頼できる退職予算を作成するための最良の方法を探ります。
夕食をとることができないことは克服できる問題です。より大きな問題は、あなたが医療費を払えるかどうかを知ることです。
AARPによる2013年のレポートによると、「節約する必要のある金額を見積もるのは約3分の1（36％）であり、将来これらの費用を賄うためにお金を確保しました。 60〜64歳の成人（40％）は、50〜59歳の成人（35％）よりもわずかに高い可能性がありますが、これらの差は統計的に有意ではありません。」
回答者の3分の2は、少なくともある程度コストについて考えていますが、52％だけがコストを支払う余裕があると確信しています。実際、10人に2人未満（16％）が、退職後の医療費を負担できると確信しています。
あなたが引退する前に、あなたはあなたの医療費の合理的な見積もりを得て、あなたがそれらを買う余裕があることを確認するべきです。メディケアはすべてを網羅しているわけではなく、ほとんどの人は、長期的な介護の必要性への資金提供を含めずに、退職時に自己負担の医療費に数十万ドルを費やしています。
NewRetirement Plannerは、医療費の個別の見積もりを提供します。また、考えられる長期的な介護の必要性を計画する方法を理解するのにも役立ちます。
トランスアメリカの調査によると、退職者の66％が、財務計画についての知識が豊富であったことを望んでいます。
投資や予算編成から債務や税金に至るまで、多くの考慮事項があります。このような記事を読んでいるのは良いことです！
税金は退職者にとっての主要な考慮事項です。アンクルサムはあなたの巣の卵から大きな一口を取ることができます。
「401（k）プランを利用している多くの年配のアメリカ人は、現金化されたときにそれらのお金が課税されることに気づいていません」とスーダンは言います。 「401（k）に50万ドルある場合、30％から40％の税金がかかる可能性があります」と彼は付け加えます。ただし、適切な計画を立てれば、税金からお金を守るためにできることはたくさんあります。
事前の検討が必要ですが、ロスの転換、課税所得のシフト、およびその他の戦略により、生涯の大幅な節約が可能になります。