多くの人々は、社会保障給付をできるだけ早く（一般的には62歳）請求することは本質的に悪いことだと信じています。なぜなら、あなたの完全な定年前に請求することは月々の支払いが少なくなることを意味するからです。
しかし、現実には、すべての人の状況は異なります。一部の退職者にとっては、できるだけ早く給付金の請求を開始するのが理にかなっています。
以下は、社会保障の退職給付の請求を延期してはならないいくつかの状況です。
毎月の社会保障退職給付の支払い額は、保険数理的に中立であることを意図した計算式に基づいています。つまり、基本的には、請求を開始した年齢に関係なく、生涯にわたって同じ合計金額の給付を受け取る必要があるということです。
言い換えれば、社会保障局によって決定された完全な定年よりも早く請求した場合、より長い期間にわたってより少ない月々の支払いを受け取ることになります。年をとるまで請求を遅らせると、より短い期間である可能性が高いものに対してより多くの支払いを受け取ることになります。
平均余命が短いと予想される場合は、できるだけ早く月々の給付額を減らし始める方が理にかなっているかもしれません。
Money TalksNewsの創設者であるStacyJohnsonは、「2分間のマネーマネージャー：社会保障を受けるのを待つべきか？」でそのような状況の1つを詳しく説明しています。彼はこう書いています：
「数年前、私の親友の一人が彼に年金を早く受けるべきかどうか尋ねました、そして私は「地獄、はい」と言いました。なぜですか？彼は健康面で体調が良くなかったので。彼の両親は両方とも若くして亡くなり、彼の兄弟は若くして亡くなりました、そして彼は本当にお金を必要としていました。それで、彼への私のアドバイスは、「あなたがそれを手に入れることができるとすぐにそれを取りなさい」でした。彼は1年後に死にました。」
また、生活費を上手く維持するためにすぐにお金が必要になる場合があります。
ブログSocialSecurityIntelligenceの創設者であるDevinCarrollは、次のように述べています。 「解雇や健康問題への対処など、仕事をやめなければならない理由はたくさんあります。」
ただし、請求する年齢によって、今後の毎月の給付額が決まることを忘れないでください。つまり、申し立てを延期できる期間が長いほど、申し立てを行った後、毎月得られるメリットは大きくなります。
それで、それがあなたにとって良いと思えるなら、最初にあなたが余分な収入をもたらすことができる他の方法を探求して、あなたが主張を延期することを可能にします。たとえば、「2021年に退職者が追加のお金をもたらすことができる21の方法」などの記事をチェックしてください。
「ますます、人々は62歳に達し、まだ家に未成年の子供がいます」とキャロルは述べています。
その場合、社会保障給付を早期に請求することは、一般的に、未成年の子供の世話をするのに役立つ追加の給付を申請できるという点で理にかなっています。これは、扶養家族に関連する給付を申請する前に、退職給付を申請する必要があるためです。
一種の病的ですが、62歳で社会保障給付の受給を開始するかどうかを決定するときは、配偶者がいつ死亡する可能性があるか、そして配偶者があなたと比較してどれだけ稼ぐかについても考慮する必要があります。
考慮すべき状況の1つは、高収入の配偶者が医学的な問題を抱えている場合です、とキャロルは言います。
これは、配偶者が死亡した後、配偶者の社会保障に基づいて、遺族給付（寡婦または寡婦給付とも呼ばれる）の対象となる可能性があるためです。また、配偶者の平均余命が短く、遺族給付が自分の完全退職給付よりも大きいことがわかっている場合は、完全退職給付を待つ理由がない可能性があります。
このテーマの詳細については、「社会保障に関するQ＆A：配偶者給付はどのように機能するか」をご覧ください。
たぶん、あなたの配偶者はあなたの勤務期間中にあなたよりもはるかに少ない収入を得ました。
「彼ら自身の利益はあなたの利益よりも低くなるでしょう」とキャロルは言います。 「実際、彼らの福利厚生は、あなたの収入に基づいて彼らが受け取る配偶者の福利厚生よりも低いかもしれません。」
ただし、あなた自身の勤務歴に基づいて発行される給付と同様に、あなたのパートナーは、あなたがあなた自身の退職給付を申請した後にのみ、あなたの勤務履歴に基づいて配偶者給付を請求することができます。
累積的なメリットを合計すると、キャロルは示唆しています。早期に給付金を申請し、年配の配偶者が配偶者給付金を受け取ることを選択すると、月収の合計がより良くなることに気付くかもしれません。
ただし、決定を下す前に、必ず計算を行い、オプションを比較してください。社会保障規則は複雑で、状況はさまざまです。
また、社会保障局の担当者または知識のある退職計画の専門家に状況を確認することを検討してください。
少なくとも、Social SecurityChoicesなどの専門会社から請求オプションのカスタム分析を取得できます。