編集者注：このストーリーは元々NewRetirementに掲載されていました。
社会保障を開始するためにサインアップするのは簡単です。ただし、適切な社会保障戦略を見つけることは複雑になる可能性がありますが、非常に価値があります。
ここでは、社会保障について賢明な決定を下すのに役立つ15のヒントを紹介します。ほとんどすべての人に当てはまりますが、最後の2つは特に夫婦向けです。
この社会保障戦略はすべての人に当てはまるわけではありませんが、大多数の人々には当てはまります。
社会保障の開始を待つ時間が長いほど、毎月の給付金のチェック（および生涯の支払い）が大きくなります。一般的な経験則として：
特典の開始を待つ時間が長いほど、毎月の小切手は高くなります。完全な定年の前に開始するとペナルティがあり、それ以降まで待つとクレジットが付与されます。
あなたの完全な定年はあなたの誕生日に基づいています。ほとんどのベビーブーム世代は66、1960年以降に生まれたすべての人は67です。
ペナルティ： あなたが完全な定年の前に始めるならば、社会保障の支払いは減らされます。 62歳で給付を開始すると、66歳の場合は完全定年まで待つ場合よりも25％小さい月額給付チェックが受けられます（完全退職年齢が67歳の場合は30％小さくなります）。
クレジット： 完全な退職年齢の後に社会保障を待って開始すると、遅延退職クレジットが発生し、70歳までの遅延の年ごとに毎月の給与が最大8％増加します。（70歳以降はありません。より多くのお金を稼いでいない限り、支払いの開始を遅らせる追加のインセンティブ。）
遅延した退職金については、社会保障局から詳細を入手してください。
多くの人は、さまざまな開始年齢で毎月の小切手がどうなるかを比較することは興味深いと考えています。この情報は、社会保障局のMy SocialSecurityアカウントツールを使用して取得できます。 NewRetirement Retirement Plannerは、これらの見積もりを行うのにも役立ちます。
毎月の給与の違いを比較することで、適切な社会保障戦略、つまり給付を開始する適切な時期を選択するのに十分な場合があります。
社会保障を開始するのに最適な時期は、あなたがどれだけ長く生きるのかを知ることによってのみ決定することができます。毎月の給付を考慮するだけでなく、収集する合計年数に基づいて生涯給付を計算することも役立ちます。
長い間社会保障を徴収する可能性があることを忘れないでください。 50代と60代のほとんどの人は、90代に生きる可能性が比較的高いです！
水晶玉ではありませんが、長寿計算機を使用して長寿を判断することを検討してください。
女性は男性よりも長生きします—平均して約5年長生きします。
したがって、女性が給付の開始を遅らせた場合、女性は実際にさらに大きな生涯社会保障の支払いを受け取ることができます。平均的な女性はさらに5年間の給付金を徴収します。
上記の社会保障戦略（給付の開始を遅らせることについて）を自動的に受け入れない場合は、時間をかけて、さまざまな開始年齢での社会保障給付の生涯価値を比較する必要があります。
NewRetirementに関する調査によると、退職間近の人々は、さまざまな開始年齢での総支払いの生涯価値を比較することが、最良の社会保障請求戦略を選択するための最も強力で説得力のある方法であると述べています。
ご覧のとおり、社会保障を早期に開始すると、より長い期間、給付金を徴収しますが、毎月の小切手は少なくなります。遅延すると、収集期間は短くなりますが、月額は高くなります。より短い期間でより多くの金額を集めると、通常、かなり高い合計支払い額が得られることを知って驚くかもしれません。一部の世帯は、最大$ 100,000以上の利益を得ることができます。
社会保障給付の生涯価値を計算するには、あなたの寿命について推測し、さまざまな開始年齢での給付額を知る必要があります。この情報があれば、NewRetirement Retirement Plannerは、さまざまな戦略ごとの福利厚生の生涯価値を簡単に示すことができます。
未婚で18歳未満の子供がいる場合は、給付を延期するためのアドバイスが当てはまる場合と当てはまらない場合があります。
資格のある扶養家族の子供は、社会保障を受けている親の利益の最大半分を受け取ることができます。これはあなたの毎月のチェックのかなり大きな増加です。 （また、孫が自分の両親の死亡またはその他の理由で祖父母の扶養家族になった場合、どちらかの祖父母の収入記録に基づいて、孫も給付を受ける資格があります。）
未成年の子供がいる場合は、子供が原因で得られる月々の利益の増加が、社会保障の開始を遅らせることを上回っているかどうかを検討する必要があります。子供のために収集する期間と、扶養家族の給付の生涯価値が、完全定年以降に開始を遅らせることによって得られる金額よりも大きいかどうかを検討する必要があります。結婚している場合は、配偶者の生存給付も考慮してください（以下を参照）。
家族にとってのメリットについてもっと学びましょう。
社会保障を取得している間、あなたは絶対に働くことが許されています。実際、そうすることには多くの利点がありますが、状況に応じていくつかのペナルティもあります。
完全定年後： あなたが完全な定年に達した場合、社会保障を受け取り、同時に働くことに対する罰則はありません。完全な定年後は、ペナルティを課すことなく、好きなだけお金を稼ぐことができます。
完全定年前： 社会保障を徴収していると同時に、完全な定年よりも若いときに働いている場合は、罰則が科せられます。
ただし、社会保障局によると、あなたの給付は、早期の収入のために源泉徴収された給付を説明するために、あなたの完全な定年で増加します。したがって、仕事をしていて「ペナルティ」が発生している場合でも、ペナルティは将来のために節約するための別の方法と考えることができます。
引退—仕事をやめる—は社会保障を始めることと同じではありません。
これら2つのことを同時に行う必要はありません。
NewRetirement Social Securityの調査によると、退職者は、給与を支払わずに早期に退職する方法を知っていれば、社会保障給付の開始を遅らせることをいとわないでしょう。
問題は、回答者が利益を開始するのを待っている間、どのように目的を達成するかがわからなかったことです。ほとんどの人は、年間または1か月の予算について心配していました。
ただし、退職後、本当に重要なのは生涯の予算であり、毎月の支出や収入ではありません。したがって、生涯の社会保障給付を計算し、その利益を最大化するために努力するのと同じように、貯蓄、仕事の収入、住宅の公平性、支出を生涯の価値として考えることもできます。
社会保障の開始日を遅らせるための架け橋となるいくつかの方法は次のとおりです。
自分にとって意味のある多くの異なるシナリオを試して、短期および長期の財務への影響を比較することが重要です。
社会保障給付は、35年間の最高収入に基づいています。
したがって、給与が長くなるほど、福利厚生も高くなります。
引退日を慎重に検討し、次のことを確認することをお勧めします。
自分の利益のために必ずしも提出する必要はありません。結婚または離婚していて、社会保障の下で働いたことがない場合でも、配偶者または元配偶者の収入に基づいて徴収する資格がある場合があります。
実際、あなたは自分の収入、配偶者の収入、または元配偶者の収入に基づいて給付を申請することを選択できます（あなたが10年以上結婚していて、現在未婚であると仮定します）。自分にとって最もメリットの高いものを選択することをお勧めします。
配偶者または元配偶者として申請する場合は、退職給付の全額の最大50％を受け取る資格があります。ただし、62歳から完全定年までの間に申請した場合、給付額は、完全定年までの月数に基づいた割合で減額されます。
これらのさまざまなオプションの給付額を比較する必要があります。
社会保障局はあなたを騙そうとはしていません、そしてそれはあなたに正確な情報を与えるでしょう。
ただし、適切な質問をして本当に役立つ回答を得るには、自分の状況と何が可能かについて十分に知っておく必要があります。
彼らのアドバイスを信用しないでください、しかしたくさんの質問をしてください。
結婚している場合、これは支払いを最大化するためにできる最善のことです：
高収入の配偶者は、少なくとも完全な定年まで給付を開始するのを待つようにしてください。誰が年上かということに集中する必要はありません。または、誰が最初に引退しますか。重要なのは、最高の稼ぎ手が可能な限り最高の支払いを確実に受け取れるようにすることです。
どうして？その理由は、遺族給付を理解することにあります。
給付を遅らせることは誰にとっても良い社会保障戦略ですが、支払いを受け取るのを待つ時間が長くなるほど、毎月より多くのお金を得ることができますが、遺族給付があるため、夫婦にとって特に便利です。
ご覧のとおり、一方が他方の前に死亡した場合、生き残った配偶者は、どの社会保障給付を継続して受け取るかについて選択することができます。 （生き残った配偶者は、両方ではなく、1つの利益のみを受ける権利があります。）
したがって、最も収入の多い配偶者が彼らの利益を最大化するのを待つことは、あなただけでなくあなたの世帯にとって最大の生涯の支払いを確実にします。
上記のロジックに納得していませんか？あなた一人じゃありません。ほとんどの世帯はこれを正しく理解できていません。
NewRetirementの配偶者給付調査では、配偶者を支援するために給付を延期するよう人々を説得するものを見つけようとしました。次の戦術が効果的であると考えられました：
生涯価値の比較： さまざまな請求戦略を使用して、世帯としての生涯にわたる社会保障給付を比較してみてください。
死亡の可能性があった後の配偶者の収入を確認する： 多くの人が、亡くなった後の配偶者の収入に何が起こるかを見直すのはやる気を起こさせると言っていました。リソースの削減はかなり劇的なものになる可能性があります。
その他の役立つ戦術： 上記に加えて、世帯の長期的な利益のために利益を最大化するように人々が自分自身を説得するのに役立つと考えた他の戦術には、次のものが含まれます。