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今週の質問はDebraからです：
私は最近仕事をやめ（63歳）、社会保障給付にまだ触れていません。完全に定年になるまで待ってから徴収したほうがいいでしょうか。それとも今から始めるべきですか？再びフルタイムで働き続けるつもりはありません。私は結婚していて、夫は4歳年下で、今も働いています。ただし、（生き続ける）1つの給与は大きな調整です。必要がなければ、社会保障をすぐに取得することで将来の利益の可能性を妥協したくありませんが、それに貢献することもありません。
デブラ：あなたは社会保障給付をすぐに受けることを心配し、あなたの決定があなたの夫との共同決定にどのように影響するかについて心配するのは正しいです。
給付金を請求するまでの待ち時間が長いほど、少なくとも70歳までは給付額が高くなります。現在63歳であると言うので、あなたの誕生年は1956年であると想定します。完全定年（FRA）は66ヶ月と4ヶ月になります。あなたの夫は4歳年下なので、彼のFRAは67です。
FRAでの給付が月額1,000ドルだとします。あなたが今あなたの利益を主張するならば、あなたは月に780ドルから840ドルの間のどこかを受け取るでしょう。しかし、請求するのに70まで待つと、月に1,293ドルを受け取ります。 （現在受け取る正確な金額は、請求する年齢によって異なります。社会保障給付は、遅延するたびに増加します。）したがって、70まで待つと、給付が約58％増加します。
私はFRAで給付を受けることについてあまり話していません。自分の利益だけを考えているのであれば、FRAについて特別なことは何もありません。あなたの給付は、今から70歳までの間に毎月遅れて増加します。
ただし、夫の福利厚生を考慮することも重要です。彼が62歳に達する前に社会保障給付を請求する資格はありませんが、彼の給付があなたの2倍以上である場合、彼が給付を請求した後に配偶者給付を請求する方がよいかもしれません。あなたが高収入の場合は、その逆が当てはまる可能性があります。
ここには非常に多くの可能性があるため、あなたとあなたの夫があなたの利益を最大化する戦略を確認できるように、私たちの社会保障給付プランナーに行くことをお勧めします。私たちのプランナーは、状況に応じて最適な戦略を教えてくれるだけでなく、最適でない戦略を選択した場合にどれだけの利益を失うかを示す表もあります。
デブラ、あなたは1つの給料で生活するのは難しいだろうと言います。私たちの表は、請求の遅延が必要になる可能性のある最適な戦略を追求するのではなく、今すぐ利益を享受することを選択した場合にどれだけ犠牲にするかを示しています。
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私が答える可能性が最も高い質問は、他の読者の興味を引く質問です。したがって、自分だけに当てはまる非常に具体的なアドバイスを求めないほうがよいでしょう。
私はペンシルベニア大学で経済学の博士号を取得し、デラウェア大学で長年経済学を教えていました。私は今、ギャローデット大学でも同じことをしています。
2009年に、私は社会保障請求の決定に関するアドバイスを提供するインターネット会社であるSocialSecurityChoices.comを共同設立しました。詳細については、ここをクリックしてください。
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免責事項 ：対象となる主題に関して正確な情報を提供するよう努めています。法務、会計、投資、その他の専門的なアドバイスやサービスを提供しておらず、社会保障局のみがお客様の給付の適格性と給付額について最終決定を下すという理解の下で提供されます。戦略の主張に関する私たちのアドバイスは、包括的な財務計画を構成するものではありません。個々の状況については、ファイナンシャルアドバイザーに相談する必要があります。