「2分マネーマネージャー」へようこそ。これは、読者や視聴者から寄せられたお金に関する質問に答える短い動画機能です。
今日の質問は投資についてです。具体的には、生命保険への投資をポートフォリオの一部にする必要があるかどうか。
次のビデオを見ると、生命保険の利点と生命保険の代替案に関する貴重な情報を得ることができます。または、必要に応じて、下にスクロールして完全なトランスクリプトを読み、私が言ったことを確認してください。
また、以下で独自の質問を送信する方法を学ぶことができます。
詳細については、「生命保険を購入する前に尋ねる必要のある7つの質問」と「生命保険を節約する8つの方法」を確認してください。このページの上部にある検索に移動し、「保険」という単語を入力して、このトピックに関連するほぼすべての情報を見つけることもできます。
生命保険を購入している場合は、ここをクリックして複数の会社からの見積もりを入手できます。また、債務を支援するためにより良いクレジットカードから何かが必要な場合は、必ずソリューションセンターにアクセスしてください。
あなた自身の質問がありますか？トランスクリプトを過ぎて下にスクロールします。
こんにちは、「2分マネーマネージャー」へようこそ。私はあなたのホストであるステイシージョンソンです。この2分間の回答は、MoneyTalksNews.comによって提供され、1991年以来最高の個人金融ニュースとアドバイスを提供しています。
今日の質問はフェルナンドから来ました：
「私は42歳で、独身です。私はついに借金のほとんどを支払い、投資する準備ができました。どこから始めればいいのか、何が自分に最適なのかわかりません。私は月に3,000ドルを投資することができます。生命保険で1,000ドル、株式で1,500ドル、普通預金口座で500ドルを考えています。これは良い考えですか？」
フェルナンド、私はあなたが緊急貯蓄ですでに何を持っているかわかりません。でも、あまり持っていないのなら、まずそれをまとめてほしいです。検討している他の2つのアイデアは比較的流動性が低く、現金への変換がより困難であることを意味します。だから、あなたはあなたの財政目標に取り組む前に脂肪の普通預金口座を持っていることを望みます。また、資格のある退職プランにできるだけ多くのことを入れていることを確認する必要があります。
この質問のために、あなたは退職プランに十分な資金を提供しており、十分な緊急貯蓄があり、この月額3,000ドルは投資に利用できる追加のお金であると想定します。生命保険は引退のための良い投資ですか？それはお金を稼ぐでしょうか？言い換えれば、生命保険はそれだけの価値がありますか？
フェルナンドは、1,500ドルの株を入れたいと言っています。これは素晴らしいことだと思います。しかし、生命保険で月に1,000ドル？それについて話しましょう。生命保険への投資に取り組む際に考慮すべき3つのことを次に示します。
生命保険には2種類あります。 5年、10年、20年など、一定の期間、あなたの人生を保証する期間があります。次に、永久生命保険があります。これは、理論的には、最終的に死亡するまで維持されます。
人々が通常保険を使用する方法は次のとおりです。30歳で幼い子供がいるときに定期保険を購入します。彼らが時期尚早に死亡した場合、死亡給付の条件は彼らの家族の世話をします。彼らは60歳くらいまで保険を維持します。子供が成長し、自分たちで保険の必要性が薄れるときです。彼らが期間の終わりに達し、保険が高額になり始めると、彼らはもうそれを必要としないので、彼らはそれを落とします。
定期保険では、保険会社から現金を得る唯一の方法は死ぬことであることに注意してください。車、住宅、健康保険のように、それは保護です。投資ではありません。
名前が示すように、永久保険はあなたが永久に保つつもりの方針です。毎月の保険料の一部は死亡給付金を支払い、別の部分は内部普通預金口座に入ります。恒久的なポリシーでは、現金価値を構築しているため、いくつかのメリットを享受するために死ぬ必要はありません。 「生命保険は資産と見なされますか」と聞かれると、通常は答えはノーですが、このタイプの保険の現金価値は投資と見なされる可能性があります。
おそらく、「終身保険には投資口座が付いており、遅かれ早かれ完済するはずなので、より良い取引だと思いますよね？」まあ、必ずしもそうとは限りません。コストがはるかに高いからです。
最近読んだ例を次に示します。30歳の健康な禁煙の女性は、年間500ドルで100万ドルの20年定期生命保険に加入できます。しかし、恒久的な保険で同じ100万ドルの死亡給付金を購入する同じ女性は、年間10,000ドルを支払う可能性があります。それはいくらかの現金価値を構築していますが、これはあなたの余分な現金の可能な限り最良の使用法ですか？
言い換えれば、それは投資ですが、それは素晴らしい投資ですか？
ファイナンシャルアドバイザーの間には、「期間を購入して差額を投資する」という共通の表現があります。つまり、年間10,000ドルを現金価値の恒久的な保険に入れるのではなく、愛する人を保護する定期保険に500ドルを支払い、9,500ドルの差額を収入を生み出す株などの他の何かに投資するほうがよいということです。投資信託。
どうして？終身保険には多くの手数料と管理費がかかるため、他の選択肢よりも投資としての効率が低下することがよくあります。それで、「終身保険は良い投資ですか？」と疑問に思っているなら。答えは：特にありません。他の場所でも同じお金でもっとたくさん稼げるなら、終身保険が悪い投資である理由がわかります。
投資としての終身保険が理にかなっている状況があります。たとえば、相続人が相続税の問題に直面している可能性がある場合、終身保険はあなたが亡くなったときに税金を支払うのに役立ちます。ただし、その戦略を理解するには、金持ちでなければなりません。 2018年には、適切な計画を立てることで、カップルが相続税から2,000万ドルを保護することができます。
生命保険への投資には他にもメリットがあります。たとえば、利子やその他の収益に対しては、それらを取り除くまで税金を支払わないでください。また、あなたは現金価値政策に対して借りることができます。それでも、ほとんどの専門家は、これらのメリットは、これらのポリシーに伴うことが多い高額な費用を相殺するには不十分であると言うでしょう。
保険やその他の新しい投資に取り組むときは、保険会社の営業担当者ではなく、一般的なファイナンシャルプランナーに相談することをお勧めします。フェルナンドが提案していることを見ると、株式に1,500ドル、保険に1,000ドルを投資しているので、彼は手数料ベースの総合的なファイナンシャルプランナーではなく、委託された保険販売員からそのアドバイスを受けたと思います。 「なぜ生命保険を投資として使用すべきではないのか」という明確な答えが得られますが、そうではありません。
フェルナンド、あなたの質問に答えていただければ幸いです。
受信トレイのメールと同じように、メールマガジンに「返信」を押すだけで質問できます。購読していない場合は、ここをクリックして今すぐ修正してください。無料で、数秒しかかからず、毎日貴重な情報を入手できます！
私が答える可能性が最も高い質問は、他の読者の興味を引く質問です。言い換えれば、あなただけに当てはまる非常に具体的なアドバイスを求めないでください。 「住宅保証はそれだけの価値がありますか？」などの質問をします。または「どこで無料または安価なけん引を入手できますか？」または多分あなたはクレジットスコアを上げる方法を知る必要があります。そして、私があなたの質問に答えないなら、私を憎まないことを約束してください。最善を尽くしますが、答える時間よりも多くの質問があります。
私は1991年にMoneyTalks Newsを設立しました。私はCPAであり、株式、商品、オプション元本、投資信託、生命保険、証券監督者、不動産のライセンスも取得しています。
今日の質問に対してあなたが提供できる知恵の言葉はありますか？私たちのFacebookページであなたの知識と経験を共有してください。そして、この情報が役に立ったら、共有してください！