財務
SECは、ファイナンシャルアドバイザーがサービスに対して請求する6つの一般的な方法を定義しています。
最初の4つのタイプが最も一般的です。ただし、運用資産の割合は、これまでで最も一般的な料金体系であり、米国のすべての登録済みファイナンシャルアドバイザー会社の95％以上で提供されています。 1種類の料金体系を強く希望する場合、ほとんどのアドバイザー企業は1種類以上の報酬を提供します。実際のコストに関しては、最終的に支払う金額は、探しているサービスと、管理する必要のある資産の数に依存する可能性があります。支払い構造の種類ごとに、次の支払いを期待する必要があります。
ポートフォリオ管理や投資アドバイスを探している場合、サービスの支払いを行う最も一般的な方法は、運用資産の割合です。管理しなければならないほど、支払う必要があります。口座管理のためのアドバイザーの最低額を下回る口座残高がない限り、ポートフォリオまたは投資管理のためだけに固定料金または保持者を支払う必要はほとんどありません。米国の13,000のアドバイザー企業のうち、運用資産の一部を提供せずに固定料金を提供しているのは325のみです。
固定料金は通常、ポートフォリオ管理ではなく、ファイナンシャルプランニングサービスに提供されます。たとえば、退職の準備をするための財政計画を作成したい場合、または財政状況があり、支援が必要な場合は、固定料金が請求される可能性が最も高い方法です。
固定料金は通常、1時間ごとまたは1年ごとの保持者ベースで請求できます。独自の1回限りの財務状況があり、相談が必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーに時給が請求される場合があります。 CFP®または他のファイナンシャルプランナーで長期計画を作成しようとしている場合は、年間の保持者に請求される可能性があります。
ファイナンシャルアドバイザーの手数料の3番目に一般的な形式は、パフォーマンスベースです。名前が示すように、これらはあなたの顧問が素晴らしい仕事をし、あなたの投資であなたに利益を得る場合にあなたが支払う料金です。成功報酬の正確な費用はあなたとあなたの顧問の間で決定される必要がありますが、それらは一般的に利益のパーセンテージです。
ほとんどの場合、パフォーマンスベースの料金は、運用資産に基づいてすでに支払っているパーセンテージに追加されることに注意することが重要です。 SECのデータによると、米国の約13,000のアドバイザー企業のうち、パフォーマンスベースの手数料を提供しているのは154のみですが、運用資産の合計に基づく手数料体系は提供していません。
ロボアドバイザーは、過去5年間で急速に人気が高まっています。実際、上位10社のファイナンシャルアドバイザーのうち3社がロボアドバイザーになっています。ロボアドバイザーの魅力は、人間のアドバイザーに比べてコストが削減されていることに起因している可能性があります。ロボアドバイザーの手数料は通常、運用資産の0.5％未満であり、人間のアドバイザーの場合よりも2倍から3倍高くなります。
そうは言っても、ロボアドバイザーは万人向けではないかもしれません。あなたの目標が単にあなたのお金を頻繁に投資する場所を持ち、ロボアドバイザーのアルゴリズムを任せてそれを時間の経過とともに受動的に成長させることであるなら、ロボアドバイザーはあなたのためかもしれません。あなたがもっと実践的な何かを探しているなら-あなたの将来のためのファイナンシャルプランを実際に案内するようなファイナンシャルプランナー-そして人間のアドバイザーがあなたの最善の策です。
アドバイザー会社がクライアントにどのように請求するかを確認する最良の方法は、SEC.govWebサイトでフォームADVを確認することです。国内のすべての顧問会社は、SECのウェブサイトに公開消費のために情報を掲載しています。具体的には、フォームADVのセクション5、質問Eで、潜在的なアドバイザリー会社がクライアントにどのように請求するかを確認できます。
アドバイザーが請求する金額を確認するには、パート2のパンフレットを調べる必要があります。このパンフレットはSECのWebサイトにもあります。ただし、パート2のパンフレットはかなり密集している可能性があります。ファイナンシャルアドバイザーの費用を確認する最も効果的な方法は、単に彼らに尋ねることです。アドバイザーに資金を提供する前に、明確な詳細で価格設定を実行してもらう必要があります。時間とお金を投資することを決定する前に、すべての潜在的なコストを理解してください。
ファイナンシャルアドバイザーを検索するときにこれらの3つの用語に出くわす可能性があり、それぞれを理解することは、将来のアドバイザーが料金を徴収する方法を決定する上で重要になります。最も理想的なタイプのアドバイザーは、手数料のみのアドバイザーになります。これらのアドバイザーは、利益相反が生じる可能性が最も低いアドバイザーです。彼らはあなたに売ることができるものに基づいてお金を集めることはありません。彼らはあなたが管理している資産の量または固定料金からのみ料金を徴収しています。手数料のみのアドバイザーは常に受託者です。つまり、彼らはあなたの最大の関心事を念頭に置いています。
手数料ベースのアドバイザーは、手数料からお金を稼ぐこともできることを除いて、手数料のみのアドバイザーに似ています。ただし、彼らは常に受託者です。コミッションベースのアドバイザーは、金融商品を販売することによって得られるコミッションからのみお金を稼ぐことができますが、必ずしも受託者である必要はありません。手数料ベースのアドバイザーに注意し、常に登録された受託者であることを確認することをお客様にアドバイスします。彼らが受託者でない場合、彼らは販売からコミッションを獲得するという理由だけであなたの最善の利益に反してあなたに製品を販売するかもしれません。