そのクレジットカードを閉じることを考えていますか？
クレジットカードの借金を返済するのに苦労している場合、カードを閉じるのは魅力的です。借金を増やす方法が1つ少なくなります。
ただし、まだ完全に閉じたくない場合があります。
クレジットカードを閉じると、クレジットスコアが下がります。間違ったタイミングでこれを行うと、将来的に数千ドルの追加費用がかかる可能性があります。
いつキャンセルするか、いつキャンセルしないかを見ていきましょう。
ボーナス： 借金を捨て、お金を節約し、本当の富を築く準備はできていますか？パーソナルファイナンスの無料の究極のガイドをダウンロードクレジットカードをキャンセルすることの主な欠点は、クレジットスコアが受けるヒットです。
クレジットカードを閉じると、クレジットスコアにどのような影響がありますか？
クレジットスコアは、支払い履歴、総債務、クレジット使用率、クレジットの種類（リボルビングおよび/または分割払い）など、いくつかの異なる要素で構成されます。クレジットスコアは、これらすべての要素を考慮して、貸し手に対するリスクの程度を決定します。
カードを閉じるときのクレジットスコアへの主な影響は、クレジットの利用によるものです。カードを閉じると、利用可能なクレジットの合計が減少し、すべてのクレジットラインでのクレジット使用率が増加します。
貸し手は、より低いクレジット利用スコアを好みます。意味あり。クレジットを最大限に活用している場合は、その上に別のローンを提供することで追加のリスクがあります。一方、誰かが合計クレジットの10〜20％を使用する場合、そもそも十分な余裕があり、スコアが高くなります。
例として、次のことを想定します。
クレジットカード1：残高1,000ドル、クレジット2500ドル
クレジットカード2：残高1,000ドル、クレジット枠2000ドル
クレジットカード3：残高500ドル、クレジット2500ドル
上記の数値を使用すると、この個人は合計7,000ドルの利用可能なクレジット（すべてのクレジットラインの合計）を持っています。しかし、彼らは合計2,500ドルのクレジットカードの借金を抱えています。これは、利用可能なクレジットの約28％を使用していることを意味します。
個人がクレジットカード番号3を返済して閉じると、借金は少なくなりますが、クレジット利用スコアも変化します。彼らは今、彼らのクレジットラインとして$ 2,000の借金と$ 4,500を持っているでしょう。クレジットカード番号3を閉じると、クレジット使用率は56％に跳ね上がります。
この人が責任を持って借金を返済していても、彼らの信用利用率は上がり、彼らの信用スコアは衰退します。
長期的には、スコアへの影響はわずかです。カードを閉じてから数か月以内にクレジット使用率が20％に戻る限り、これについてはあまり心配しません。クレジットカードに時間どおりに支払うこと、優れた信用履歴を維持すること、および複数の種類のクレジットを長期間保持することは、すべてはるかに重要です。
ただし、クレジットカードをキャンセルする前に待ちたい状況が1つあります。それは、家や車を購入する、または大規模なローンを組むことです。
あなたがローンを必要とする大規模な購入をするときはいつでも、貸し手はあなたの信用をチェックします。クレジットスコアが高いほど、金利が高くなり、時間の経過とともに支払う金額が少なくなります。
より良い金利はあなたの生涯にわたってあなたに数万、おそらく数十万ドルを節約するでしょう。貸し手があなたのスコアをチェックするとき、あなたは絶対的に最高の信用格付けを望みます。クレジットスコアのすべてのポイントが重要です。
大規模なローンをリクエストする前に、クレジットカードを閉じないでください。クレジットの使用率を低く抑えるために、できるだけ多くのクレジットが必要です。
クレジットカードを閉じると、クレジットスコアに影響します。また、クレジットスコアが低いと、ローンの資格を得るのが難しくなる可能性がありますが、それは正しい決定かもしれません。
クレジットカードを閉鎖する理由は次のとおりです。
アカウントの統合： 私が大学にいたとき、私は私を承認するクレジットカードが必要でした。私はあまり信用がなく、選択肢は限られていました。時間が経つにつれて、私はより良い口座を手に入れ、私の金融システムはより複雑になりました。これは私たち全員に起こります。会社のカードを追加すると、配偶者、子供、そして物事が手に負えなくなり始めます。何年も使用していない古いクレジットカードを持っていて、本当に物事を単純化したい場合は、それを閉じることができます。古いカードを閉じると、クレジットの年齢に影響を与える可能性があることに注意してください。これは、クレジットスコアの最適化と全体的な簡素化の間のトレードオフです。自分でシンプルにしたいと思います。使用しなくなった最も古いカードをキャンセルしました。
大手銀行からの運営 ：これは、クレジットカードの1つをキャンセルしたもう1回です。私はウェルズファーゴのカードと銀行口座を持っていました。小切手を預けてから3か月後、彼らは小切手が良くないと判断し、私の資金をすべて引き出し、大量の手数料を私にぶつけました。私のお父さんはその小切手を書き、資金を持っていました、それは良かったです。そして、ウェルズ・ファーゴの誰も、小切手が預けられてから長い間取り消された理由を私に話すことができませんでした。激怒しました。私は彼らと一緒にすべてのアカウントをキャンセルし、去り、決して振り返りませんでした。
債務管理計画： 債務管理計画にサインアップした場合、または破産を申請した場合は、クレジットアカウントを閉鎖する必要がある場合があります。クレジットカード会社は、自分でアカウントを閉鎖することもできます。
年会費が高すぎる： クレジットカードの料金が非常に高い場合は、年会費を再度支払う前にカードをキャンセルすることをお勧めします。 Chase SapphireRewardsやCitiPrestige Cardなどの一部の旅行クレジットカードには、年間450ドルもの高額の手数料がかかります。これらのカードには確かに特典がありますが、一部の顧客にとっては高額の年会費が少し難しい場合があります。財政状況が変化し、年会費が持続可能でない場合は、カードを閉じてください。ほとんどの銀行には、これらのカードのバージョンがあり、年会費が安くて特典が少ないため、完全にキャンセルする代わりにダウングレードできる場合があります。
支出をやめられない場合： クレジットカードで自分の手段を超えて購入する習慣を身に付けたら、それを止めるのは難しいサイクルです。それがあなたのために働くならば、あなたのクレジットカードをキャンセルしてください。クレジットスコアを最大化することは、クレジットカードを時間どおりに進め、毎月カードを全額支払うことほど重要ではありません。
しばらくの間、クレジットスコアを取得する必要はありません： スコアに頼る必要がなく（新規ローン、住宅ローンの借り換え、保険の購入など）、カードを削除したい場合は、クレジットカードアカウントを安全に閉鎖できる可能性があります。スコアが下がったとしても、期限内に支払いを続け、他の債務を減らすことで、スコアを再び上げることができます。
ボーナス： 自宅で仕事をするというあなたの夢を現実に変えたいですか？在宅勤務の究極のガイドをダウンロードして、在宅勤務をあなたのために機能させる方法を学びましょう。クレジットカードアカウントを閉鎖することになっている場合は、適切な手順を実行して、クレジットスコアへの影響を減らすようにしてください。
クレジットカードアカウントを閉鎖する前に、必ず現金報酬またはポイント報酬を利用してください。アカウントを閉鎖すると、使用しない報酬は失われる可能性があります。クレジットカードアカウントを閉鎖する予定の約1か月前にアカウントを確認し、忘れた可能性のある特典を逃さないようにしてください。一部のリワードカードでは、ポイントを航空会社やホテルに移行できます。これは、カードを閉じる前にすべてを費やすことなく、報酬を引き出す簡単な方法です。
カードに残っている債務については、残高の移動を行うことができます。しかし、正直に言うと、カードを閉じる前に、カードを全額返済する必要があります。いずれにせよ、カードに残高がないことを確認してから、進行中の購入での使用を停止してください。カードを閉じるときに、いくつかの請求がまだ処理されていることを望まないでしょう。
クレジットカード会社に電話してアカウントを閉鎖します。アカウントを閉鎖する前に、アカウントが実際にゼロになっていることを確認する必要があります（手数料や利息が遅れて表示される場合があります）。あなたがカスタマーサービスに電話するとき、担当者はあなたに会社にとどまるように話そうとするかもしれません。時折、彼らはあなたのビジネスを維持するために特別な特典や割引金利を提供するかもしれません。カードを本当にキャンセルしたい場合は、礼儀正しく、しかししっかりしてください。
この時点で、通常、銀行の誰かに転送され、アカウントを閉鎖することを2倍および3倍確認します。プロセス全体を実行します。
すべてが処理されるまで1か月待ちます。次に、2つのことを確認する必要があります。
まず、信用報告書をチェックして、アカウントが「顧客によって閉鎖された」とリストされていることを確認します。信用報告書は通常正確ですが、何年にもわたってあなたに影響を与える可能性のある間違いが起こります。アカウントを閉鎖するときに、何も間違って報告されていないことを確認してください。
次に、銀行にログインして、クレジットカードの残高がゼロであることを確認します。アカウントが閉鎖されると、奇妙な手数料が発生する可能性があります。これにより、無視された場合に利息と追加の手数料が発生します。これらを見逃すのは本当に簡単です。何年も前にウェルズ・ファーゴのカードを閉じたとき、私は土壇場の料金でうんざりしていました。気軽に銀行に電話して、それと戦ってみてください。無視しないでください。
ボーナス： 収入の流れが複数あると、厳しい経済状況を乗り切るのに役立ちます。お金を稼ぐための私の無料の究極のガイドで側でお金を稼ぎ始める方法を学びましょうクレジットカードを使用しない場合でも、開いたままにしておくことは、健全なクレジットスコアを維持するための賢い方法です。さらに、緊急時にこれらの追加資金にアクセスできると便利です。
クレジットカードを閉じるとクレジットスコアに影響する可能性がありますが、それでも安全に行うことができます。
クレジットスコアを完全に最適化しようとしている場合は、カードを開いたままにしておくことをお勧めします。簡単にしたい場合、またはアカウントを閉鎖する別の理由がある場合は、それを選択してください。ローンを申請する前に、数か月以内にアカウントを閉鎖しないでください。