個人年金口座（IRA）は、退職後の貯蓄に驚くべき税制上の利点をもたらす投資口座です。
2つの一般的なタイプ：
現在、両方のアカウントに年間最大6,000ドルの投資があります（50歳以上の場合は7,000ドル）。 Roth IRAには現在、単一税申告者の場合は135,000ドル、共同申告の夫婦の場合は199,000ドルの所得制限があります。従来のIRAにはそのような制限はありません。
ただし、これらの制限は頻繁に変更されるため、必ず IRS貢献制限ページを確認してください。 更新を続けるために。
両方のIRAには利点がありますが、RothIRAを取得することを強くお勧めします。これは、若い人としてできる最高の投資の1つです。 。これは、長期投資に関して私たちが見つけた最良の取引です。
Roth IRAが1970年に存在し、サウスウエスト航空に10,000ドルを投資した場合、元本に対して税金を支払うだけで済みます。 30年後にお金を引き出したとき、税金を払う必要はありません…
…これは、10,000ドルが1,000万ドルになっているので良いことです。
全体として、Roth IRAに関しては、時間はあなたの親友です。そして何年にもわたって、それは驚くべき取引です。
ボーナス： 借金を捨て、お金を節約し、本当の富を築く準備はできていますか？パーソナルファイナンスの無料の究極のガイドをダウンロードしてください。最良のIRAを特定することにはいくつかの課題があります。そのため、全体像を把握できるように準備を整えました。また、将来的に最良の選択をするのに役立ついくつかの質問を提供しました。できるだけ早く引退への投資を開始する必要がありますが、投資する正しい口座を選択することも確認する必要があります。そのため、理想的な証券会社を見つけ、検討すべき最良のオプションのいくつかをお勧めします。
ここでは、2021年の最高のIRAアカウントのいくつかを調査してリストしました。
Charles Schwabは、RothIRAアカウントをオンラインで作成できる最も評判の良い証券会社の1つです。最小口座預金や年間口座維持手数料はすべて無料なので、心配する必要はありません。
Charles Schwab RothIRAアカウントの最も重要な利点のいくつかは次のとおりです。
追加費用なしで、自動化されたサービスオプションとしてRobo-AdvisorSchwabインテリジェントポートフォリオを使用することもできます。
欠点としては、一部の取引には手数料を支払う必要があります。ロボアドバイザーシュワブインテリジェントポートフォリオのプレミアムバージョンには、1回限りの300ドルの計画料金と、アドバイザリーサービスの月額30ドルの料金があります。
フィデリティインベストメンツのIRAアカウントを使用すると、年会費や最低残高を取引しないオプションを利用できます。また、幅広い投資オプションにアクセスできます。ボーナスとして、500の無料取引と、退職後の目標の進捗状況を示す計算機やツールなど、いくつかの教育リソースを利用できます。投資信託、株式、ETF、CD、および債券に投資することができます。
フィデリティインベストメンツIRAアカウントのメリットには、次のようなものがあります。
マイナス面として、顧客は、200万ドル未満のアカウントについて人間のアドバイザーと話すために0.50％の年会費を支払う必要があります。一部のフィデリティミューチュアルファンドでは、アカウントが特定のしきい値に達する必要があります。取引量の多い日には、ユーザーはプラットフォームの停止に関する複数のレポートを受け取ります。 10,000ドルから49,999ドルの間の甘い残高は、毎月3ドルのロボアドバイザー料金を支払う必要があります。残高が50,000ドルをはるかに超える人は、0.35％を支払います。
ボーナス： あなたが望むだけ多くのお金を稼ぎ、あなたの条件で人生を送る方法を知りたいですか？お金を稼ぐための無料の究極のガイドをダウンロード最低預金なしで退職プランを開始したいとお考えですか？改善IRAは素晴らしいオプションです。自動リバランスにアクセスして、貯蓄の潜在的な成長を最適化することができます。
Betterment IRAアカウントにより、顧客は次のメリットを享受できます。
また、すべてのポートフォリオに特定の投資目標を割り当て、さまざまな戦略を使用して投資します。プレミアムエディションを選択した場合、通常の状況では199ドルから299ドルの費用がかかるファイナンシャルアドバイザーに無制限にアクセスできます。
BettermentIRAアカウントの高度な機能には次のものがあります。
Roth IRAアカウントの最も重大な欠点には、プレミアムプランの年会費0.25％と年会費0.40％が含まれます。プレミアムプランの対象となるには、最低$ 100,000の残高を維持する必要があります。
Vanguardは、誰にとっても優れたIRAオプションです。特に、200の手数料無料のETFと投資信託から選択でき、アカウントに関連する手数料がゼロから低額であることを考えると。 Vanguard IRAアカウントを作成するために最低預金は必要ありませんが、VanguardIRAが提供するほとんどの退職基金に投資するには1,000ドルが必要です。ボーナスはありませんが、ユーザーは株式、債券、CD、ETF、投資信託など、さまざまな退職計画ツールや投資オプションにアクセスできます。
アカウントのメリットは次のとおりです。
Vanguard IRAの欠点には、20ドルの口座サービス料（電子明細書にサインアップするか、最低残高要件を満たす人を除く）、ほとんどの退職基金への1,000ドルの初期投資が含まれます。バンガードの取引プラットフォームも、同じカテゴリの他のプラットフォームとは一致しません。
E * Tradeの取引手数料は低く、ほとんどのアクティブな投資家が求めています。投資信託の費用は異なる場合があります。取引手数料や負荷なしで4,500以上の投資信託を提供しています。
E * Trade証券口座のその他の利点は次のとおりです。
積極的な投資家であれば、オプションのボリュームディスカウントと堅牢なモバイルプラットフォームの恩恵を受けることができます。
欠点として、E * Tradeのウェブサイトはユーザーフレンドリーではありません。また、コアポートフォリオオプションにアクセスするためのアカウントを開くには、500ドルを支払う必要があります。
従来のIRAとRothIRAは共通の類似点を共有しています。どちらも、税制上の利点がある退職金口座です。従来のIRAとRothIRAの主な違いは、アカウントに関連付けられた税制上の優遇措置を請求する時間によるものです。従来のIRAでは、アカウントに寄付するときに前払いの税控除が適用されます。一方、Roth IRAは、退職するまで節税を延期します。
適格性を検討する場合にも、もう1つの違いがあります。所得制限よりも高い収入を得た場合、RothIRAアカウントに寄付することはできません。従来のIRAアカウントには当てはまりません。あなたとあなたの配偶者の両方が職場の退職金制度の資格がない場合、あなたはあなたの収入に関係なく、伝統的なIRA口座に寄付することができます。ただし、あなたまたはあなたの配偶者が職場での退職金制度を持っている場合、あなたは資格を失います。特定の所得基準で控除可能なIRA拠出を行うことはできません。税金繰延利益の恩恵を受けたり、控除対象外の寄付をしたりすることはできますが、同じ年に寄付の控除を受けることはできません。
両方のIRAアカウントにも異なる引き出しルールがあります。 59年半に達する前に従来のIRAから撤退するということは、免税の資格がない限り、10％の税金ペナルティを支払う必要があることを意味します。 Roth IRAを使用すると、ペナルティを支払うことなく、いつでも寄付を引き出すことができます。ただし、利益を撤回する場合は、早期撤退のペナルティを支払います。 59年半に達した後、ペナルティなしでいつでも従来のIRAからお金を引き出すことができます。ただし、Linda RothIRAアカウントには5年間のルールが適用されます。
オンラインで行う場合でも、直接行う場合でも、RothIRAを開く際に問題が発生することはありません。
まず、資格があることを確認する必要があります。ほとんどの場合、その年の収入があれば、RothIRAの資格があります。ただし、所得制限は、修正された調整済み総所得によって異なる場合があります。 RothIRAに毎年入れることができる最大額に関しても制限があります。 Roth IRA計算機を使用して、アカウントに寄付するために必要な理想的な金額を決定できます。
次に、RothIRAアカウントを開く場所を決定する必要があります。ほぼすべての投資会社が提供するのはRothIRAアカウントです。古い従来のIRAをお持ちの場合は、同じ会社からRothIRAを入手できる可能性があります。アカウントを開設または維持するために手数料を支払う必要があるかどうかを常に確認してください。また、カスタマーサービスについて、また電話またはオンラインでアクセスできるかどうかについてもお問い合わせください。もう1つの重要な考慮事項は、会社が提供する投資の種類と取引にかかる費用です。
この後、必要な書類に記入してください。ほとんどの証券会社と銀行には、登録プロセスを開始できるIRAのWebページがあります。オンラインで登録プロセスを完了することができますが、詳細が必要な場合はカスタマーサービスに連絡することもできます。アプリケーションに必要な標準の詳細には、次のものがあります。
銀行情報を入力して、初期預金を設定します。一部のブローカーは最低預金を要求するので、ブローカー口座にお金を預けるために別の銀行口座を使用してください。
その後、待ちます。最初の転送は、完了するまでに3〜7日かかります。その後、投資の準備ができたことを知らせる通知がメールまたは電話で届きます。
事務処理が完了したら、投資を選択します。投資会社が口座開設のご案内をしますが、ロスIRAへの寄付をどのように投資するかを決める必要があります。金融機関が提供する利用可能なオプションのいずれかから選択することにより、ポートフォリオを設計することから始めることができます。また、ライフサイクルファンドまたは目標日を購入します。これは基本的に、同年代の人に適した投資会社が提供する既成のポートフォリオです。
または、ファイナンシャルアドバイザーに相談することもできます。
ボーナス： 借金を捨て、お金を節約し、本当の富を築く準備はできていますか？パーソナルファイナンスの無料の究極のガイドをダウンロードしてください。プロセスを完了するには、RothIRAにどれだけ定期的に貢献するかを決定します。当座預金口座または普通預金口座からIRA口座への毎月の送金を設定できます。収入要件を満たしていれば、年次拠出を選択することもできます。
IRAはアクセス可能であり、すばやく設定できます。従来のIRAに貢献するために課税所得のみを使用します。ほとんどの証券会社や銀行を通じて数分でIRAを作成できます。
IRAアカウントでは、税制上のメリットを最大限に活用することもできます。従来のIRAアカウントの場合、アカウントからの引き出しを開始できるようになるまで、寄付の収益に税金を支払うことはありません。アカウントへの投資額が高ければ高いほど、退職時の引き出しも多くなります。一方、Roth IRAを使用すると、退職時に税制上の優遇措置を受けることができます。あなたは税引き後の収入からすべての寄付をするので、あなたの引き出しは引退中に課税されません。
投資を開始するための優れたIRAを見つけることは、将来のために貯蓄するための最初のステップにすぎません。受動的にお金を稼ぐのに役立つ金融システムを本当に構築したい場合は、財務を自動化する必要があります。
これを支援するために、創設者のRamit Sethiが、まさにそれを行う方法について12分間のビデオを作成しました。以下に名前とメールアドレスを入力するだけで、お金を節約して稼ぐパーソナルファイナンスシステムを作成する方法がわかります。 今後数年間。