コロナウイルス？政治？ジョーおじさんが就職するかどうか？
今年のクリスマスの家族の夕食の席では、避けたい会話のトピックが常にいくつかあり、過去2年間で、いくつかの不幸が混ざり合っています。これは、長期間の社会的距離を置いた後の最初の家族の休日である可能性があるため、いくつかの興味深い進展がある可能性があります。休日の集まりや家族のダイナミクスは、コメディからまったくのホラーショーまで、映画にふさわしいものになる可能性があります。そのため、会話を前向きに保ち、気分を盛り上げるために、事前に少し計画を立てておくと役立つ場合があります。
金融のトピックは、一部の家族のダイナミクスの厄介な側面になる可能性がありますが、今年は、友好的にナビゲートできる多くの金融の主題があります。 そして、これらのニュートラルゾーンエリアのいくつかは、ドッティおばさんのフルーツケーキの3番目の支援についてのコメントからちょうど良い気晴らしになるかもしれません。
贈り物の飾り付け、買い物、包装のロジスティクスに巻き込まれて、休日のすべてに集中するのを忘れてしまうのは簡単です。クリスマスは、感謝祭のように、あなたの祝福を数えるのに自然な時期であり、それはあなたがすでに持っているものに注意を払うことを含みます。みんなにテーブルを回って感謝の気持ちを言わせるのが家族の伝統ではない場合でも、静かに自分でこれを行うことができます。
経済的な観点から、あなたがすでに持っているものに感謝することはストレスを減らすことができ、ブラックフライデー、サイバーマンデー、そして最後にクリスマス後の販売に伴う罠を使うことを避けることができます。感謝の気持ちに焦点を合わせると、不足しているものではなく、持っているものに注意を向けることができます。また、たとえば、最初の家を購入するための貯蓄の価値と重要性、または退職後の貯蓄目標の達成に焦点を当てて、長期的な目標に取り組むのに役立つ場合があります。
経済的な成果は常に祝う価値がありますが、昨年の挑戦の後、特に素晴らしいものです。多くのアメリカ人はパンデミックの間に財政難に直面しましたが、他の人は支出の強制的な削減を利用することができました。大小を問わず、達成できたものは何でも、少し時間を取って、達成したことを認識してください。雇用を維持し、法案に遅れをとらず、家を借り換える…すべてが勝利です。
ピュー研究所によると、パンデミックが発生してから1年後、アメリカ人の半数以上（53％）が、前年と比較して経済状況が改善したと述べています。感謝祭のテーブルで、あなたとあなたの家族が今年実現した経済的目標を認識してみませんか？家族が過去1年間に401（k）拠出金を増やしたり、家を購入したりできた場合、それは認める価値のある成果です。そして、家にいて、近所の人を助けたり、奇妙な仕事を引き受けたりするために余分な時間があった子供たちのために、彼らは彼らの物語に参加することもできます。
このようなお祝いは、それを維持することに成功した家族のモチベーションになる可能性があります。また、始めるためにプッシュが必要な人にとってはインスピレーションになる可能性があります。
ホリデーシーズンは、個人または家族のいずれかの年末の慈善寄付計画について話し合うのに最適な時期です。昨年と同様に、2021年に行われた慈善寄付の控除は、項目化するかどうかに関係なく取得できます。項目化する場合、寄付限度額は通常よりも高くなります。調整後の総所得の最大100％を控除できます。資格のある慈善団体への寄付。これには中古車の寄付も含まれます。市場に出回っている中古車の数が少ないため、現在特に重要です。今年の中古車は、あなたが思っているよりも多くの寄付価値があるかもしれません。
あなたのポートフォリオが過去1年間の株式市場の利益の恩恵を受けた場合、慈善寄付のための別の税制上の賢明なオプションがあるかもしれません。高く評価された株式を慈善団体に寄付することで、評価に応じてキャピタルゲインを支払うことなく、証券の現在価値を差し引くことができます。
最後に、70½歳以上の家族は、必要最小限の分配金の一部を寄付することを検討するかもしれません。引き出しに所得税を支払うことなく、IRAまたは職場の退職金口座から慈善団体に直接最大$ 100,000を寄付することができます。
あなたが専門家の指導を使うことができる財政目標を持っているならば、あなたの家族と一緒にこの時間を使って彼らが助けることができるファイナンシャルプランナーを推薦することができるかどうか尋ねてください。家族に最高の新しいレストランや信頼できる医師についてのアドバイスを求めるのと同じように、ファイナンシャルアドバイザーの紹介を受けることは非常に貴重です。
もちろん、いくつかの名前を取得したら、アドバイザーが適切であることを確認するために自分で宿題をしたいと思うでしょう。あなたと同じような経済状況にあるクライアントと仕事をした経験のある人を探してください。彼らがどのように支払われるか、そして彼らがあなたが必要とするサービスを提供しているかどうかを理解することも不可欠です。
これは夕食の席を離れた後の方が適しているかもしれませんが、休日の集まりは、不動産計画について家族と慎重にチェックインする絶好の機会です。これは一部の人にとっては不快なトピックになる可能性がありますが、パンデミックは私たちの多くに私たち自身の死を思い出させ、家族がこの重要な会話をより受け入れやすいことを意味する可能性があります。特に誰かが予期せぬ事態に備えるために自分たちがしたことを志願した場合。
不動産計画を立てておけば、家族は最悪の場合でも希望が実行されるので安心できます。少なくとも、不動産計画には、遺言、医療指示書と医療代理人、および弁護士の財政力を含める必要があります。愛する人に追加の経済的支援を提供したい、または提供する必要がある人は、生命保険契約を検討することもできます。
特に上記のような幅広いトピックに固執する場合は、経済的な会話をするのは厄介である必要はありません。家族でお金について話すほど、今後のお金についての話し合いが楽になります。つまり、将来、より困難なお金の会話に取り組むことができます。そして、誰が知っているか、ジョーおじさんは今年の集会を去り、その仕事を得るために刺激を受けるかもしれません。
この記事は、Kiplingerの編集スタッフではなく、寄稿したアドバイザーによって書かれ、その見解を示しています。アドバイザーの記録は、SECまたはFINRAで確認できます。プルデンシャル個人生命保険、プルデンシャルファイナンシャルの社長
Salene Hitchcock-Gearは、プルデンシャル個人生命保険の社長です。彼女はプルデンシャルを女性大統領組織諮問委員会の理事として代表し、アメリカンカレッジオブファイナンシャルサービスの理事も務めています。さらに、Hitchcock-Gearは、ミシガン大学で学士号を取得し、ニューヨーク大学法学部で法学博士号を取得し、FINRAシリーズ7および24の証券ライセンスを取得しています。彼女はニューヨーク州弁護士会の会員です。