気づかないかもしれませんが、実際の引退が数年先であっても、すでに引退を実践しています。
私たちの多くは、パンデミックのために自宅に隠れて、昨年にわたってリモートで作業してきました。あなたが実際に働いている部分を除いて、人生は退職者の場合と同じように大きく変わりました。
ですから、一歩下がって自問してみてください。この引退テストドライブにかかる費用はどうですか？
充実した引退のためにどれだけ貯蓄する必要があるか（そしてそうすべきか）を決定する前に、まず引退にいくら費やすかを知る必要があるからです。
ファイナンシャルプランナーは、個々の状況は大きく異なりますが、退職者が生活水準を維持するために退職前の収入の80％以上を必要とすると伝統的に見積もっています。別のデータポイント：労働統計局の最新の個人消費に関する年次調査によると、平均的な退職世帯の支出は、毎年平均的な労働世帯よりも25％少なくなっています。
とはいえ、退職した世帯は、医療や旅行などの高額な費用を含め、多くの項目に働く世帯よりも多くを費やしています。 退職者がより多く支出する可能性が高い10の予算カテゴリを見てみましょう。 。
確かに、私たちは皆、再び道路に出て旅行することを熱望しています。これは、パンデミックの間、ほとんどの人にとって削減されてきました。そして、ほとんどの退職者は、黄金期にもっとやることのリストの一番上に「旅行」を置きます。
贅沢なクルーズに出発する予定かもしれません（米国海域で250人以上を乗せた船の疾病管理予防センターの無航行義務は段階的な再開のために変更されました）。あるいは、孫と週末の休暇のために車を片付けたいだけかもしれません。いずれにせよ、あなたはあなた自身があなたが交渉したよりも引退の旅行に多くを費やしていることに気付くかもしれません。顧客に飢えた旅行会社は、退職者をボート、バス、電車、またはRVに戻すことを熱望しています。
全体的な交通費は退職後も減少しますが、多くの退職者は、フルタイムで働いている間だけ夢見るような旅行をします。 たとえば、旅行の専門家によると、退職者は同業者と比較して、より長いクルーズとより多くの目的地を訪れるクルーズを選択していました。
これらの夢をより手頃な価格で実現するために、公認ファイナンシャルプランナーで受託者顧問会社WorthyNestの創設者であるDeborah L. Meyerは、退職前の5段階の計画を推奨しています。
引退時に大きな旅行計画を立てるのは楽しいです。面白くないのは、退職後の医療費が増え、年をとるにつれてその費用が増え続けるという現実です。
従業員福利厚生研究所は、世帯の総医療費の割合が、退職前の世帯の8％から85歳を超えるまでに最大13％に増加することを発見しました。 同様の調査結果は、従業員福利厚生調査評議会による最近の調査でも明らかになっています。
予測不可能で費用のかかる新しい診断と入院は、平均的な引退した世帯の医療費の増加の大部分を促進しますが、一般的な医療ニーズ、健康保険、処方薬、医療用品、医療サービスの全体的な支出も増加します。 National Council on Agingが報告しているように、65歳以上の人々の84％が少なくとも1つの慢性疾患を持っています。
ホーリーモリー、私たちがリモートで仕事をしている間、引退のための練習について話してください：あなたはあなたの光熱費をチェックしましたか？
おそらく、定年に達したときに住宅ローンの返済を終える（またはかなり近づく）でしょう。つまり、毎年数千ドル節約できるということです。
ただし、Urban Instituteによると、平均的な退職世帯は、平均的な労働世帯よりも毎年多くの光熱費を費やしています。 。どうして？退職者がより頻繁に家にいる場合、彼らは単にユーティリティをより多く使用しています-パンデミックの間にリモートで働いていた私たちのように。ガス、電気、上下水道、ケーブル、ストリーミングサービスなどの請求額が急増している場合は、それを前兆と考えてください。
巣が空になると、考えは進みます。より小さな居住区のためにマルチベッドルームの家を縮小することは明らかな動きです。ほとんどの場合、それは真実です。 しかし、退去手続きにより、数千ドルを取り戻すことができます 。
経験からそれを取ってください。妻と私は最近、私たちの「引退した」家とコミュニティに引っ越しました。すぐに引退することはないため、引退は引用符で囲まれています。しかし、適切な都市の適切な家が適切なタイミングでレーダーに現れ、私たちは行動を起こしました。幸いなことに、私たちはまだ働いており、家を売る準備をすること、家を売ること、新しい家を買うこと、そして引っ越すことに関連する数千ドルの費用を賄うことができました。アプライアンスのアップグレード、新しい照明、ウィンドウトリートメントなどは言うまでもありません。
Ark Royal WealthManagementの認定ファイナンシャルプランナーであるMikePalmerによると、完全な引退でのダウンサイジングは、特に都市部に留まりたい場合、一部のクライアントに予想外の莫大なコストをもたらす可能性があります。 「多くの人が[ダウンサイジングによって] 200,000ドルで立ち去ると思っているのを目にしますが、それはまれです。ほとんどの場合、それは横方向になります」と彼は言います。これを回避するために、彼は都市部からより田舎の地域に移動することをお勧めします。
すべての引越し費用を予測することはほぼ不可能ですが、SquaredAwayが役立ちます。支出額を見積もる計算機を提供します。
より多くの時間を手に入れると、退職者はより多くの運動をする可能性があります—ジムのメンバーシップとフィットネスクラスへの支出を増やします（パンデミックに続いてより多くのジムが再開し、クラスが再開するとき）。
研究はまた、引退自体が健康になるための動機であることを示しています。通勤や忙しい週のストレスのない柔軟なスケジュールで、多くの退職者は飲酒や喫煙などの不健康な習慣をやめ、より健康的な習慣を身に付けます。
引退したアメリカ人の約53％が身体活動に参加しています 年間支出の約13％をフィットネスやレジャー活動に割り当てます。このため、Fung Global Retail＆Technologyによると、フィットネス業界は高齢者にも対応し始めており、高齢者向けのより具体的な（そして高価な）ジムオプションを提供しています。 （年配のエクササイズをする人のためのジムを参照してください。）
Blue Ocean GlobalWealthの最高経営責任者であるMargueritaChengは、フィットネスは、退職したクライアントが負担する最大の新しい費用の1つであると述べています。彼女のクライアントにとって、フィットネスを真剣に受け止める動機となるのは、年齢を重ねるにつれて健康が低下することへの恐れであることが多いと彼女は言います。彼女のクライアントの中には、フィットネスに多くの時間とお金を費やしているため、ヨガやスピニングクラスの周りで彼女とのミーティングをスケジュールしています。
彼らが引退に移行しても、ほとんどの人の生活は根本的に変わることはありません。 COVID後も、友人や仲間と会うために運転したり、角を曲がったところからコーヒーを飲んだり、ソファでくつろぎながら仕事をするためにラップトップを使用したりすることがあります。 ただし、従業員を辞めた後に変わることが多いのは、昼食、駐車場、携帯電話の請求書など、多くの小さなものの請求書を誰が受け取るかです。 。ミシシッピ州フランクリンにあるケンブリッジ・コネクションの社長、バート・ホワイトヘッド氏は、「中小企業の経営者や退職した専門家は、自分たちの会社が自分たちの費用の多くを負担したことにしばしば驚かされる」と語った。合計すると。」
残念ながら、退職者は債務とその後の利子の蓄積に対して特に脆弱です。 1989年から2016年の間に、すべての年齢層で平均債務が急増しましたが、高齢の退職者が最も大きな打撃を受けました。 National Council on Agingの調査によると、65歳以上の人々が抱える平均的な債務は増え続けています。 2016年（利用可能な最新年）の65歳以上の債務の中央値は31,300ドルでした 。これは2001年の2.5倍です。
高金利のクレジットカードは、退職後の安全に最大のリスクをもたらします。調査および擁護団体のデモによると、50歳以上の人の約半数が、医療費、食料品、公共料金、さらには家賃の支払いにクレジットカードを使用していると報告しています。
請求書が山積みになり始めている場合は、遠慮なく助けを求めてください。最初に最も高いレートのカードを支払うことに焦点を合わせ、各カードの支払いに数か月以上かかる場合は、0％の金利を提供するカードに残高を統合することを検討してください。
National Council on Agingは、高齢者が債務を管理するための4つのヒントも提供しています。
収入が減ったにもかかわらず、65歳以上のアメリカ人はほぼ 11％多く貢献しています 55歳から64歳までの人々よりも、宗教、教育、慈善、政治団体に寄付しています。75歳以上の退職者は、平均してさらに多くの寄付をしています。
この現象の一部は心理的です。 研究者は、年配の大人は若い大人よりも慈善寄付を楽しんでいることを発見しました。一方、年配の退職者は、彼らが認識しているよりも彼らの財政を管理することができないかもしれません。アラバマ大学バーミンガム校の神経学教授であるダニエル・マーソンは、退職後の経済的意思決定能力の低下は「非常に一般的」であると述べています。 「実際、それは避けられないと言うかもしれません。」
多くの退職者は老後までお金を管理することに問題はありませんが、信頼できる家族が物事を監視することは決して害にはなりません。たとえば、EverSafeなどのサービスを使用すると、指定された家族が退職者の財政を監視し、過度の引き出し、支出パターンの変更、その他の異常な活動が発生した場合に、退職者がお金の管理を失うことなくアラートを受け取ることができます。
労働統計局によると、退職前の平均的な世帯は、読書に毎年101ドルを費やしています。これは、新しい本やオーディオブック、Kindleなどのデバイスの購入を含むサブカテゴリです。 退職後の平均的な世帯の支出は毎年173ドルで、73％増加します 。
新聞、雑誌、オーディオブックサービスへの加入数の増加（より柔軟なスケジュールの結果）が、増加の一部を説明しています。
どのようにそれらの費用を削減しますか？ 地元の図書館を試してみてください 無料のハードカバーの本、オーディオブック、雑誌など。
時間の経過とともに富を蓄積することは、一般的に言って、かなり良いことです。 あなたが集めた富が多ければ多いほど、そのお金を管理し、あなたのためにそれを機能させるために必要な肘のグリースが多くなります 。そこでファイナンシャルプランナーが登場します。彼らのサービスは非常に貴重ですが、無料ではありません。好みの管理スタイルによっては、お金をどうするかを考えること自体が費用になる可能性があります。
料金のみのプランナーは、プロジェクトごとに、一律の年間リテーナー（数千ドル以上の費用がかかる可能性があります）を請求するか、1時間ごとに（多くの場合、1時間あたり100ドルから250ドル）請求することができます（1,000ドルから10,000ドルまで）包括的な計画）、または投資を管理している場合は、資産の割合（投資可能な資産の約0.5％から1.25％）。または、これらの課金モデルを組み合わせて使用する場合もあります。
ファイナンシャルプランニング会社の最近の調査では、Fidelityは、すべてのクライアントの23％が70歳以上であり、総資産の28％を保有していることを発見しました。 AARPによると、退職者は、移転を支援し、新しい医療費を管理し、変化する財政的ニーズに対処するために、ファイナンシャルプランナーを引き続き使用する必要があります。