配偶者の喪失は、人が経験できる最もストレスの多い出来事の1つです。それに伴い、遺族にとっては圧倒される可能性のある多くの感情がもたらされます。うまくいけば、生命保険は、残りの人々が彼らの財政を心配することなく彼らの損失を処理することを可能にするために導入されたものの1つです。
一時金の生命保険のオファーは、収入の損失のために支払うのが難しいかもしれない長期的な費用だけでなく、即時の多額の費用をカバーすることができます。生命保険は通常、死亡後に受益者に譲渡される最初の資産の1つです。
Schwartz Sladkus Reich Greenberg AtlasLLPのパートナー兼信託財産部門の責任者であるRobertSteeleによると、次のように述べています。請求を提出するには、認定された死亡診断書が必要です。これは通常、葬儀場から1週間以内に発行されます。」スティールは未亡人にたくさんのコピーを注文するようにアドバイスしています—それは異なりますが、15を球場と見なしてください—後でエキストラを注文するとはるかに時間がかかる可能性があるためです。
時折、スティール氏は、わずか2〜3週間で死亡給付金の請求が支払われるのを見てきました。スティールは次のようにアドバイスしています。「秘訣は、保険会社に適時に請求を提出することです。認定された死亡診断書を提出し、請求フォームが完全でエラーがないことを再確認することも重要です。」
生命保険の収入を受け取ると、新たな疑問が生じる可能性があります。資金はどのように使うべきですか？多くの選択肢がありますが、お金の最善の使い方は、未亡人や彼女の独特の状況ごとに異なります。
全米葬儀ディレクター協会によると、2021年の平均葬儀費用は9,500ドルから12,500ドルの範囲です。しかし、標準的な葬儀料金は上昇しており、多くの人が3万ドル以上の価格に達する可能性があります。これらの費用をカバーするために生命保険のお金を使用すると、あなたの経済的負担を大幅に減らすことができます。
配偶者が亡くなっても生活費は止まらず、収入が減ってしまうことがよくあります。 Women’s Institute for Secure Retirementによると、配偶者の死亡後、社会保障給付、配偶者の退職後の収入および収入の変化により、世帯収入は一般に約40％減少します。
住宅ローン、自動車の支払い、公共料金、食料、衣類、医療保険料はすべて、この減少した収入に対して支払う必要のある1か月の予算の一部です。生命保険による死亡給付は、これらの費用を賄うために必要な資金を提供するのに役立ちます。
夫の名前だけである限り、あなたは一般的にあなたの夫の借金を返済する責任はありません。これには、クレジットカードの借金、学生ローン、自動車ローン、ビジネスローンが含まれます。代わりに、借金は彼の財産によって支払われます。不動産にすべての借金を支払うのに十分な資金がない場合、受益者に支払われるはずだった贈り物はおそらく減額されます。
ただし、共同所有の債務や共同署名したローンなど、特定の種類の債務については、お客様が責任を負う場合があります。
あなたがすべての債務に関してあなたがどこに立っているかを知るためにあなたの州の法律を理解することは不可欠です。コミュニティプロパティの州である一部の州は、たとえそれがあなたの名前に含まれていなくても、あなたに債務の責任を負わせます。不動産計画の弁護士に相談すると、適切な計画を立てるために、自分がどのような義務を負っているのかを理解するのに役立ちます。
生命保険の収入は、3か月から6か月の費用をカバーする流動的な緊急基金の構築に役立ちます。 Certified GriefCoachおよびCertifiedFinancialPlanner®であるAvaniRamnaniは、次のように述べています。ショック。」
「あなたの両方が引退し、社会保障から離れて生活していて、ポートフォリオから補足的に撤退したとします。その場合、緊急資金に少なくとも6か月の生活費を用意しておくのが理にかなっています」とRamnani氏は述べています。 「この余分な現金は、一時的な株式市場の下落のために損失を出して株式を清算することからあなたを守ります。」
女性が配偶者を失うと、彼女は貧困に対してはるかに脆弱になります。 Women’s Institute for Secure Retirementによると、65歳以上のすべての女性（既婚または独身）の貧困率は約12％であり、10人に1人強が貧困状態にあります。しかし、65歳以上の未亡人の女性の場合、貧困率ははるかに高く、約51％が年間22,000ドル未満で生活しています。
それで、あなたはどれくらい引退する必要がありますか？場合によります。簡単な経験則では、快適に暮らすには、退職前の収入の80％が必要になります。他の人にとっては、それ以上のものが必要になります—つまり、休暇への支出を増やすことを計画している場合です。多くの女性はまた、医療費が高いため、退職に多くを費やしていることに気づきます。
まだ働いている場合は、雇用主の退職金制度、IRA、または課税対象の仲介口座を最大限に活用してください。ただし、自分で引退に必要なすべてのお金を節約して稼ぐことはほぼ不可能です。あなたはあなたのポートフォリオが時間とともにあなたのために成長するようにあなたのお金を株式と債券市場に投資することによってギャップを埋めることができます。市場に投資することで、長期的な財務目標を達成するのに役立ちます。
あなたが若い未亡人である場合、生命保険の収入はあなたの収入能力を増強するために学校に戻る費用の支払いに賢明に投資することができます。別のオプションは、これらの資金を使用して、子供たちの大学の費用を賄うことです。夫と一緒に529の大学貯蓄プランを始めたとしても、大学の費用を賄うのに十分なお金がない可能性があります。夫の生命保険による死亡給付金は、529のプランの残高を増やすための追加の資金を提供することができます。
しかし、ラムナニは未亡人に警告します。「すべての若い未亡人が心に留めておく必要があるメッセージがあります。退職後の貯蓄が確保された後にのみ、大学の教育費を節約する必要があります。子供。退職金を支払うことができない親を持つことは、彼らが支払う必要があるかもしれないどんな大学のローンよりもあなたの子供にとってより多くの負担になるでしょう。」