ファイナンシャルアドバイザーを雇うことは大きな決断であり、飛び込む前に慎重に検討する必要があります。つまり、調査を行うことと、本当にタップできる場所にいるかどうかを判断するための個人的な魂の探求の両方を意味します。専門家が提供できる価値に。
専門家を雇うかどうかについて議論している場合は、「賛成」と「反対」のいくつかの議論をカバーするこれらの5つのポイントを検討してください。
あなたがあなたの財政に大きな野心を持っているならば、あなたは積極的にならなければなりません。物事が起こった後にそれに反応するだけでは、真に大きな目標を達成したり、大きな富を育てたりするのに十分ではありません。あなたは攻撃を続け、あなたが望むことを達成する方法を積極的に探さなければなりません。
しかし、そうするためには多くの時間、エネルギー、精神的なスペースが必要です…そしてあなたが最も高業績の人々のようであるなら、あなたはすでにそれらのリソースの多くをあなたの に捧げています 天才の特定のゾーン。キャリアトラックで優れている、ビジネスを成功させている、家族の最高執行責任者を務めて、家庭生活をスムーズに進めるように見えるかもしれません。
あなたの人生がどうであれ、別のフルタイムの仕事を追加する余地はほとんどないでしょう。それはまさにフィナンシャルプランニングとウェルスマネジメントです。それは大きな責任とコミットメントを必要とするフルタイムの仕事です。それを引き受けるスペースがない場合は、専門家にアウトソーシングするのが最善の方法です。
既存の仕事に苦しんでいる、またはプレッシャーを感じていない場合でも、ほとんどの人は、日々の時間を増やすサービス（テイクアウトディナーやハウスキーピングなど）にお金を払うことを高く評価しています。ファイナンシャルプランナーを雇うことの利点には、専門家があなたの金融船の舵取りをしていることを知っていること、物事が隙間から落ちないようにすること、問題のある場所をナビゲートすること、そしてあなたが行く必要がある場所にあなたを連れて行くことを含みます...あなたがする必要はありませんすべてを自分で管理します。
個人のファイナンシャルプランナーと協力することの最大の利点の1つは、アドバイス、ガイダンス、コーチング、および説明責任を提供できる専門家との長期的な信頼関係を確立する機会です。
しかし、それはあなたがしたい必要があることを意味します 指導を受ける;ガイドを大切にし、チームに亀裂を気にし、何もすり抜けないようにしている人がいることを理解する必要があります（場合によっては、実行する必要のあるアクションについてリマインダーを送信することを意味します）。
パーソナルアドバイザーは単なるサービスプロバイダーではありません。彼らはあなたが好きで、信頼し、頼りになり、いつでも、特にいつでも耳を傾ける必要がある人です！ —彼らはあなたが聞きたくないかもしれない何かをあなたに話す必要があります。誰もがこの種の関係を望んでいるわけではなく、それは何も悪いことではありません。
コンサルティングアプローチで必ずしも価値が見られない場合は、そのレベルのサービスにお金を払うのは意味がないかもしれません。または、人生の中で、ファイナンシャルアドバイザーを務める誰かとそのレベルの信頼関係を築くことができると感じていない場合は、DIYアプローチを採用することでより良い結果が得られる可能性があります。また、オールインで非常に詳細でカスタマイズされたソリューションよりも、一般的なガイダンスを高く評価することもできます。この場合、おそらくロボアドバイザープラットフォームはあなたが必要とするサポートのレベルとより一致しています。
インターネットは、本質的に無限の量の情報にオンデマンドでアクセスできるようにする素晴らしいツールです。理論的には、インターネットはほとんど何でも自分自身に教えること、またはあなたが知りたいことを何でも学ぶことを可能にします。
ただし、実際には、状況に応じたベストアンサーへの道をGoogleで真にGoogleで検索することはできません。 あなたが持っているすべての質問に対して。これは、財務アドバイスのような微妙な分野で特に当てはまります。
はい、経験則とガイドラインを見つけることができます。たくさんの意見や視点を得ることができます。あなたは法律や規則や事実を学ぶことができます。しかし、コンテキストの欠如（または事実を経済生活の詳細に適用する方法がわからない）とノイズの多さという2つの制限があるため、多くの問題に直面する可能性もあります。
心理学者および行動経済学者のダニエル・カーネマン、オリビエ・シボニー、およびキャス・R・サンスタインは、騒音を「専門家の判断における望ましくない変動」と定義しています。財務計画にはかなりのノイズがあります。これは、コンテキストと完全に主観的な要因（価値観、特定の目標、興味、やりたいことのトレードオフ、人生で交渉できないものなど）に大きく依存するためです。
あなたが持っている情報が事実上正確であるときでさえ、ノイズが発生する可能性があります…しかし、あなた自身の生活に誤って適用されただけです。これは、2つの匿名のインターネットフォーラムまたはブログから、お金や人生で何をすべきかについて2つの意見を受け取ったときに発生する可能性があります。
これは、個人的なファイナンシャルプランナーを雇うことで莫大な価値を提供できる場所です。優れたプランナーは、数字から始めるのではなく、人としてあなたを理解しようとすることから始めます。これは、訓練を受けた認定専門家の知恵と経験に裏打ちされた、状況の客観的な事実と数字をもたらす計画を構築するためのコンテキストとフレームワークを提供します。
何が重要で、何が単なるノイズであるかについて自信がない場合は、ファイナンシャルプランナーを招いて情報を整理する時期かもしれません。これは、財務状況が時間の経過とともにより複雑になるため、特に当てはまります。
「ファイナンシャルプランナー」または「ファイナンシャルアドバイザー」の役職は、特定の基準または倫理ガイドラインを定めた公式の立法機関または組織グループによって規制されているものではありません。 CFP®マークなどの指定とは異なり、自分自身をプランナーまたはアドバイザーと呼ぶことへの参入障壁はありません。
それはあなたに財政的なアドバイスを与えることを約束している誰かのビジネスモデルを理解するために消費者としてあなたに負担をかけます。ここでの危険信号は、財務計画のために誰かと協力することを検討しているときです…そして彼らはあなたに無料で財務計画を提供することを提案しています。
その個人は何らかの形で補償されるので、質問することが重要です：どのように？計画が「無料」の場合、それは多くの場合、製品の販売に付随します—その保険または販売員に手数料を支払う特定の投資です。
これらの製品やソリューションの中には、内に場所があるものもあります。 一部の財務計画 人。しかし、それらはあらゆる状況のすべての人にとって普遍的に良い選択肢ではありません。真のファイナンシャルプランニングの専門家からファイナンシャルプランニングのアドバイスを受けることに着手した場合、それはあなたが探し、受け取るために支払うことを期待すべきサービスです。
ほとんどの人は「複利」を良いことだと考えています。複利収益は、投資を市場に維持しながら、投資からより多くの資産を生み出すことを可能にするものです。ウォーレンバフェットが彼の莫大な富に本当に感謝しなければならないのは、力を投資するのではなく、複利であると主張することができます。
しかし、複利はあなたにも不利に働く可能性があります。見過ごされた小さな間違いの影響は、時間の経過とともに増大し、莫大な機会費用、またはあなたのお金を増やすチャンスを逃したことに等しくなる可能性があります。それはあなたが見逃しているものだけではありません。それはあなたが犯していることすら知らない間違いです（あなたが存在すら知らなかった収入制限を超えているために誤って何年もの間あなたのロスに資金を過剰に供給し、IRSにエラーに対するかなりの金額の罰金を支払うなど） 。
最初に始めたとき、間違いのコストは低く、おそらく些細なことですらあります。通常、完璧な戦略を心配したり、起こりうるすべての失敗を回避したりするよりも、単に始めることが重要です。
>ただし、これは時間の経過とともに当てはまりません。あなたが持っているほど、あなたはより多くを失う必要があります—そしてあなたはより多くの危険にさらされます。セカンドオピニオンを取得したり、機会を逃したり、気づかなかった脅威やリスクからの保護のギャップを指摘したりする可能性のある専門家と協力したりすることを決して気にしないという理由だけで、長期的な経済的成功を収める理由はありません。
>あなたがいつもあなた自身の計画とお金の管理をしているなら、あなたはあなたを助けるためにファイナンシャルプランナーを必要としないと思うかもしれません。しかし、誰もが死角を持っており、私たち全員が知らなかったことさえ知らなかったという知識を持っています。業績の高いビジネスマンにメンターがいて、エリートアスリートにコーチがいるのには理由があります。そして、ほとんどの裕福な人々がファイナンシャルアドバイザーからの指導を求めているのは、専門家の指導、経験、視点を重視し、行動する時期と行動の両方を理解したいからです。 いつコースを開催するか。
個人のファイナンシャルプランナーはあなたが同じことをするのを助けることができます、そしてあなたが間違いや悪い選択を避けるのを助けることで彼らが提供する価値はあなたが支払うことができるどんな料金よりもはるかに価値があるでしょう。