妊娠の問題に苦しんでいた後、私は自分が一人ではないことにすぐに気づいたことに驚きました。友人、親戚、同僚が木工品から出てきて、自分たちの物語を共有しました。何年も前から知っていた人々が、突然、私が聞いたことのない旅の重要な部分を教えてくれました。
私が生計を立てるために何をしているのかを人々に話すとき、私はこれらのささやきの会話のいくつかも聞きます。 「ああ、あなたはファイナンシャルアドバイザーですか？どこかに行って話してもいいですか？」私はすぐに彼らの物語のいくつかの非常に個人的な部分について彼らの告白者になります。
不妊症と金融—仮にあったとしても、私たちが静かな口調で話し合う2つのトピック。しかし、これら2つのストリームが一緒になるとどうなりますか？感情的な負担は言うまでもなく、純粋に経済的なレベルでの不妊のコストは、その丁寧な秘密によってさらに鋭くされる痛みを伴う現実です。
CDCによると、8組に1組のカップルが不妊症に苦しんでいます。おそらく、あなたの休日のテーブルにいる誰かが、この高価で疲れ果てた旅を経験したか、その真っ只中にいるか、または始めたばかりです。新しいおじいちゃんを中心に集まり、世代を合わせて見るのは難しいかもしれません。
この残忍な試行錯誤のプロセスの経済的コストは、タブーの主題のタブーの側面であり、多くの家族の苦痛を悪化させます。
不妊症にはさまざまな形態があり、多くの治療法がありますが、私は特にIVF、またはより効果的で一般的な治療法の1つである体外受精に焦点を当てたいと思います。多くの医療処置と同様に、IVFの費用は欺瞞的であり、説明するのが難しい場合があります。
アメリカ生殖医学会によると、治療自体は少額ではなく、全国平均で約12,400ドルです。これは乗り越えられないようには見えないかもしれませんが、よく見てください。ほとんどのカップルは、1つが「受ける」前に3つではないにしても2つの治療が必要になるため、すぐに請求額が増えます。さらに、他の見積もりでは価格がはるかに高くなっています。 FertilityIQのデータは、住んでいる場所にもよりますが、1回のIVFサイクルのコストを23,400ドル以上に抑えています。
それに加えて、仕事を休んだり、診療所の近くに住んでいない場合は宿泊したりする費用もかかります。その間、医療の監視と手順を、場合によっては何ヶ月も受けます。それは大きな請求書であり、3回も通過しなければならない可能性があることを考えるとさらに大きな請求書です。そして、IVFが機能するという保証はありません。アメリカ人のカップルが治療の旅に約50,000ドルを自己負担で費やすのは珍しいことではありません。
これはアメリカ人の心にとって疑わしい慰めです。私たちの財布のどこかに、恐ろしい値札を消す保険証があると考えています。
残念ながら、ほとんどのIVF患者は自分たちが法案を支持していることに気づきます。不妊治療をカバーするために職場保険を必要とする州はほんの一握りであり、カバー範囲はしばしば制限されています。保険が出産をカバーするのは過去30年かそこらだけであることを忘れないでください。
多くの保険会社は不妊治療に触れず、自主的な治療に近い場所に分類しているため、補償範囲外になっています。
10,000人の不妊症患者を対象とした最近の調査では、71％が治療に保険が適用されていないと述べ、残りの29％が「ある程度の補償」があると述べました。
カップルがドナーの卵子や精子を使わなければならないとき、それはより複雑になります。 セルフマガジンに記載されている1人の女性として ：「私の夫の保険は不妊治療をカバーしていますが、それは私たちが私の卵子と彼の精子を使用していた場合に限ります。私たちがドナーの卵を使わなければならなかったので、彼らはそれが自発的であると考え、彼らはそれをカバーしませんでした。」不妊の旅が長く複雑な場合（ほとんどの場合）、ドナーを使用することは珍しいことではありません。
不妊症はかつて「ニッチ」な問題と見なされていましたが、体外受精を含む治療法は実験的なものとして分類されていたため、対象外でした。その態度は、一部の人々や保険会社の間で残っています。今日、1978年の最初から体外受精を通じて800万人以上の子供が生まれており、治療の「実験的」および「ニッチ」なラベルはほとんど公平に見えませんが、ここにあります。
ほとんどの場合、不妊症の闘いのライフステージを念頭に置く必要があります。これを健康的な退職者の関心を集めている中年の人として読んでいる場合、重大な費用のために5万ドルの流動資産を持っている可能性があります。しかし、30歳で家族を始める準備ができたとき、それはありましたか？
ほとんどの人が治療を求める年齢、20代と30代は、人々が富の基礎を築いている年です。家の頭金と学生ローンはおそらく経済生活を支配します。医療のために1年分の給与を解放する可能性は低く、人々がそれだけの資本を得るまでに、数年後、出産の窓口が閉鎖される可能性があります。
体外受精治療の成功がしばしばお金に続くことは、大きな驚きではありません。ほとんどのIVFのサクセスストーリーは、あなたが考えるかもしれないように見えます：白人、アッパーミドルクラス、10万ドル以上を稼ぐ世帯。ここでの計算は簡単です。裕福な人はより多くの治療に投資する収入がありますが、収入が少ない人は治療をまったく行う余裕がない可能性があります。
休日のテーブルについてもう一度考えてみてください。あなたはおそらく、この旅をする余裕がない人々がそこに座っているのを見たでしょう。あるいは、彼らはそれを実現するために彼らの財政計画の重要な部分を動き回っている最中かもしれません—貯蓄を使い果たし、退職計画を現金化する—。これはすべて、他の誰にとっても簡単に思える何かにお金を払うという厄介な状況にあります。
体外受精を旅するカップルのためのオプションは複雑ですが実行可能です。利用可能ないくつかのプログラムを利用することで、ある意味で保険の補償範囲を「模倣」することができます。
あなたの医療貯蓄口座（HSA）は、医療費からあなたの富を保護するための強力な金融ツールである、三重税制優遇基金です。 IVFは、HSAの適格な医療費と見なされます。これは、妊娠しようとしているカップルにとって素晴らしいニュースです。
ただし、HSAは寄付を通じて構築するファンドであり、特定の速度でしか成長できないことに注意してください。出産の最盛期には、カップルはHSAを構築するのにせいぜい数十年しかありませんでした。家族の2021年の寄付限度額は年間7,200ドルです。
最近のある統計によると、平均的なHSAアカウントは2,803ドルを保有しており、ユーザーはこれらのアカウントから年間平均1,500ドルしか費やしていません。
結局、HSAは費用を負担するのに非常に役立ちますが、ほとんどのカップルの5万ドルの請求全体をカバーし始めることはありません。これはFSAの適格な費用でもありますが、話はほとんど同じです。
税金を明細化すると、調整後の総所得の7.5％を超える医療費の税額控除を受けることができます。税額控除は、あなたが他の収入を保護し、費用のために解放するのを助けるためにあなたの計画の中で働くことができます。体外受精の費用を他の医療費に追加して、しきい値を超えることもできます。合計で7.5％です。
繰り返しになりますが、これは費用を負担し、打撃を和らげるのに役立ちますが、費用を完全に補充することにはほど遠いです。合計7.5％は寛大に見えますが、特に収入が多い場合は、1日の終わりにはそれほど多くはありません。また、減税および雇用法により、最低標準控除額は25,100ドル（2021年）に設定されています。これは、多くのアメリカ人がそもそも項目化していないことを意味します。
保険が不足している不妊金融プログラムが出現しました。 EggFundやFutureFamilyなどの専門ローンとリスク共有グループは2つの選択肢です。 Nest Egg Foundationなどのチャネルを通じて、資格のある人のための助成金も存在します。繰り返しになりますが、これらは単純な解決策ではありません。広範な申請プロセスと待機リストを検討していますが、これらは物事をより可能にします。
結論：IVFの経済的支援は存在しますが、プロセスを完了するには、広範な計画、忍耐、そして正直なところ、少しの運が必要です。少なくともまだ、大多数のカップルの保険証を捨てるほど簡単なことではありません。
ジャーナリストのエリザベスホームズは、彼女のIVFの旅について次のように説明しました。これは、最終的には成功しましたが、非常に長いものでした。 2回目の体外受精の失敗、2回目の体外受精のフルラウンド、そして3回目の体外受精の失敗の後、私の体の反応は低下しました。」彼らがついに思いついたとき、それは長い時間と後でたくさんのお金でした。
単純なことは何もありません。特に、やりがいのあることは何もありません。これを書いていると、隣の部屋で娘の声が聞こえます。これは、何年も前に手術室で一人で目を叫んでいたときに聞きたかった音です。もちろん、あらゆるストレス、そして最後の1セントはそれだけの価値がありました。
今、この旅をしていることを知っている友人や親戚のことを考えています。今シーズン、友人や家族に会うときに安全な場所を確保したいと思っています。話をする人であろうと、もっと重要なことに話をする必要がない人であろうと、私は彼らの心から恥や不安の噂を払拭したいと思います。私は感情的な犠牲とそれに伴う費用の一部を直接知っています。
8人に1人。その統計と、旅の複雑さと費用について考えてみてください。あなたが提供できる最高の贈り物の1つは耳を傾けることです—値札で吠えたり、医学的な議論で身をよじったりするのではなく、単にそこにいて存在しているだけです。