この物語は、山火事が西部の一部、特に私の州、カリフォルニアを襲い、ハリケーンが南東部の都市を戦争地帯に似た場所から去るときに書かれています。私のコラムは、これらの分野の読者から数十通の電子メールと電話を受け取りましたが、すべて同じ悪夢に直面しています：
「私たちの家には住宅所有者保険があり、私の事業には商業用財産保険がありますが、私の代理人は、保険を維持するために天文学的に高い料金を支払うことを余儀なくされるか、会社が保険契約の更新を拒否するだろうと私に言いました、私はリスクの高い地域にいるので。
「将来、同様の環境脅威に直面することは間違いありません。何らかの方法で 破産せずに保険に加入するのですか？」
ロサンゼルスを拠点とする保険ブローカーのKarlSusmanは、リスクの高い地域に住んでいて、不動産保険を失う可能性についても知らされているクライアントから、毎日数十件の電話を受けています。彼は自身の仲介を行うことに加えて、保険の適用範囲と代理人の不正行為を含む事件の専門家証人としても証言しています。
「残念ながら、リスクの高い物件の特徴を定義する人は誰もいません」とサスマンは言います。 「すべての通信事業者には、従うべき独自の定義とガイドラインがあります。ある人が火にさらされたために容認できないと宣言するかもしれないものは、別の人が方針を書くでしょう。あなたの隣人が特定の保険会社と契約を結んでいるからといって、これは彼らがあなたの財産に保険をかけるという意味ではありません。
「ある家を受け入れ、隣人を受け入れないようにする一般的な例は、屋根のタイプです。または、通りの反対側に同じ家があるかもしれませんが、そのうちの1つはブラシで覆われた丘にバックアップしています。
「明らかにリスクの高いエリアにある物件には、それらのリスクを反映したプレミアムがあります。あなたが森の近くに住んでいる場合（火災の危険性があります）、あなたの保険料は都市に住んでいる人よりもはるかに高くなるのは当然です。ハリケーン、暴風雨、竜巻、雹などの悪天候が発生しやすい地域に物件がある場合、または犯罪、破壊行為、盗難が多い都市部に住んでいる場合、これはリスクが高いと見なされる可能性があります。」
>それで、あなたがあなたのエージェントからその悪いニュースを受け取り、オンラインに行き、1つだけではなく複数の会社を代表する保険ブローカーを見つけたと仮定しましょう。あなたは爪を噛んで、「これはとても不公平です！それで？どうすれば報道を受けることができますか？」
そして、あなたはその一言、 FAIR。で自分で質問に答えました。
最も保険が難しい不動産でも保険を利用できるようにする必要性を認識し、1960年代に、不動産所有者が抱えていたリスクへのエクスポージャーが異常に高い地域で保険を利用できるようにするための保険要件への公正アクセス（FAIR）計画が作成されました。コントロールなし。
FAIR計画は、保険会社が都心部の資産への保険を拒否し、「レッドライニング」を行ったことに対する政府の対応でした。これは、政府がその行動をまとめたときに何ができるかの一例であり、現在30を超える州とワシントンD.C.が何らかの種類の公正な計画を持っています。
Susman氏は、次のように説明しています。「FAIRプランは、標準市場で保険に加入できない人々に火災やその他の種類の補償を提供するように設計された州公認の組織です。
「FAIRプランのポリシーは、民間保険よりも費用がかかり、補償範囲が狭い可能性がありますが、それでも、他の方法では存在しない保護です。すべてのFAIRプランは、火災による損失をカバーし、破壊行為、暴動、暴風をカバーします。
「FAIRプランが収集して支払う請求と保険料は、市場シェアの割合に基づいて、州内で認められた保険会社によって裏付けられています。 FAIRポリシーは、主に火災の危険に対してのみ非常に基本的な補償を提供することを理解することが重要です。
「このため、民間の保険会社を通じて、水害、盗難、賠償責任などの補足補償を取得することが重要です。多くの人がこのタイプの補償範囲を提供しています—これはDICポリシーと呼ばれます— FAIR計画は提供していません。また、FAIR計画からの見積もりは、リンク（カリフォルニアが提供するもののような）を提供し、この補足補償範囲を取得する必要があると述べています。」
「理解してください」とサスマンは警告します。「FAIRプランの保険料は、リスクの場所と特性によって大きく異なります。あなたがどこにもいない場合、それはより多くの費用がかかりますが、一般的に標準的な会社によって請求される料金よりはるかに低くなります。」遠隔地の計画はなぜより多くの費用がかかる傾向があるのですか？ニューヨーク州北部の荒野にある彼女の家が焼け落ちた後、レイチェル・レイに聞いてみてください。消火栓から遠く離れており、消防車がそこに到着するのは困難です。救急車、ファーストレスポンダーはすべて、保険会社による資産の損失または事故に対する請求に対する潜在的な支払いを増やしています。これにより、資産の保険がはるかに困難になるため、拒否が一般的であり、FAIRが救済を計画しています。
結論として、Susman氏は、「FAIRプランでは、他の誰も提供しないときに不動産所有者が補償を受けることができます。最近では、これほどタイムリーなものはありません」と述べています。