今日の話は、自分の車や従業員の車がビジネス目的で使用される可能性があるビジネスオーナーにとって特に興味深いものになります。これを念頭に置いて、この真/偽の質問にどのように答えますか？
「私たちの個人用車両は、空港からの顧客のピックアップや契約書やその他の書類の配達など、ビジネス関連の問題にたまにしか使用されない限り、ビジネス自動車保険に加入する必要はありません。私たちの個人的な自動車政策が私たちをカバーします。」
「本当」と言ったら、いつかお湯に浸かることができます。
南カリフォルニアの人身傷害弁護士、作家、講師のShawn Steelがその質問を実行するだけで、ビジネス自動車保険が「事態がひどく悪くなった場合に所有する唯一の最も価値のある資産になる」理由を理解できます。このコラムの友人であるSteelは、法曹の功績であり、人身傷害の実践の側面について執筆および講義を行っています。彼は事故の犠牲者を真に助け、また医療専門家が彼らに支払うべき補償を確実に受けられるように努めています。
雇用主は、従業員が会社の目的で自分の車を使用するときにさらされるリスクを理解することが重要です。これは、個人の自動車保険の責任の典型的な限界を認識することから始まります。ほとんどの個人保険賠償責任保険は小規模であり、多くの人が州の最低限度額しか持っていません。これらの制限は、重大な傷害をカバーするために必要なものに近づきません。一部の州では、1人あたり15,000ドルの賠償責任保険しか必要としません。
「手術や入院を必要とする骨折やその他の重傷を伴うひどい事故では、損害はほとんどの個人保険の限度をはるかに超える可能性があります」とスティールは指摘します。これに加えて、従業員の方針により、雇用主の利益のために車両が使用されている間に発生する事故が除外される可能性があります。その場合、雇用主がビジネスの自動車保険に十分な制限を設けていない限り、従業員と雇用主の両方が訴えられる可能性があります。」
雇用主は、雇用のコースと範囲と呼ばれる重要な法的概念を理解する必要があります。 Steelが提供する次の例：
「ボブは自分の車を仕事に出入りさせ、ある日、仕事から帰る途中で事故を起こしました。彼自身の個人的な自動車保険が彼をカバーします。しかし、彼は雇用主の要請によりルートから逸脱するときはいつでも —たとえば、オフィススタッフの昼食を取りに行くとしましょう—事故が発生した場合、主な保険会社は個人の保険ではなく、事業保険になります。」
彼がカイロプラクターと弁護士の両方の講義で使用した悲劇的な事故で、ビジネスオートカバレッジを持つことの信じられないほどの価値が実証されました。カバレッジの適切な制限を取得する理由を証明するものがある場合、これは次のようになります。
「クライアントは、明るいオレンジ色の服を着て、高速道路のゴミ拾いで働いていました。トラックにゴミを入れて仕事をしていると、スピード違反の車が丘を越えて両足を押しつぶし、膝の下を切断する必要がありました。車を運転している17歳の少年は、両親と一緒に牧場に住んでいました。それは彼の名前で若い男の車であり、州の最低賠償責任保険は1人あたり15,000ドルでした。
「調査の結果、この日、日曜日の朝、母親の顧客の1人にキャンディーのパッケージを彼女の店から配達していたことが判明しました。
「彼らは、保険会社が即座に支払った百万ドルの限度で、ビジネス自動車を含むビジネス保険を持っていました。それがなければ、牧場とビジネスは訴えられたでしょう。さらに、牧場には保険もあり、100万ドルのアンブレラ保険が家族全員をカバーしていました。ママの店にも100万ドルの補償がありました。
「これは、家族の独立した保険代理店が真に彼らの最善の利益のために行動している例でした。これらの補償範囲の制限を購入することは、保険の世界で利用できる最高の掘り出し物の1つだからです。事業を営むことはリスクを生み出し、家族や従業員が仕事で自分の車を使うと、これらのリスクは増幅されます。破産した企業—大きな判断を満足させるために家を失った家族—これらのことが起こり、私たちの新聞のトップページにたどり着くことはめったにありません。」
専門家は、人身傷害の補償範囲については1人あたり最低$ 100,000、事故あたりの補償範囲は$ 300,000、物的損害の補償範囲は$ 50,000、または単一制限ポリシーの場合は最低$ 300,000を推奨しています。
Steelは、この注意書きでインタビューを締めくくりました：
「あなたのエージェントが医療費または無保険/無保険の補償を購入しないようにあなたに言ったら、新しいエージェントを手に入れてください！これらは、例外なく、実質的な制限を設けるために絶対に重要です。エージェントは、「自分の医療保険に加入している場合は、自動医療保険に加入する必要はありません」などの提案をすることで、お金を節約しようとすることがよくあります。
「これは絶対にナンセンスです。自動車保険でこの保護を行うことは、治療と診断のテストを受けることを意味します。これは、治療を行う医師が必要だと感じますが、民間の医療保険は拒否する可能性があります。そして、medpayは非常に安価です。最低25,000ドルから50,000ドル以上の医療費を支払うことは、価値のある投資です。」