2017年1月に就任して以来、ドナルド・トランプ大統領とベッツィ・デヴォス教育長官は、米国の教育システムにおいて2人の二極化したプレーヤーでした。 DeVosは当初、学校のバウチャーを拡大するという彼女の仕事で注目を集めていましたが、最近、連邦政府の学生ローンの許し計画の変更に対する反応が活発になっています。政府はすでに連邦ローンの許し計画に変更を加えていますが、パイプラインにはさらに多くのものがあります。では、これらの変更は何であり、借り手にどのような影響を与えるでしょうか？
過去2年間で何が過ぎましたか？ここでは、変更がいつ有効になったのか、新しいルールの恩恵を受けるのは誰かについて詳しく説明します。
これが有効になったのはいつですか： 2018年1月1日; 2025年に期限切れになるように設定
借り手のための法律の賛否両論： 減税および雇用法のセクション11031は、死亡または完全および永久的な障害のためにそれを取得する借り手に対する学生ローンの免除の課税を排除しました。これは、2018年1月1日に施行された常識的な法律です。2017年に返済されたローンは引き続き税金がかかるため、この日付に注意することが重要です。この法律は、議会が更新しない場合、2025年に失効します。
これが有効になったのはいつですか： 2018年1月1日
借り手に対する控除の撤廃の長所と短所： 授業料と手数料の控除により、納税者は大学の授業料または関連費用の課税所得を最大4,000ドル削減することができました。 この控除は、実際には2016年末に失効する予定でしたが、2018年の超党派予算法の一環として、2017年の課税年度に延長されました。これは、生涯学習クレジット以上を主張する人々によって一般的に主張される控除でした。稼ぎ手。
以下は提案された変更であり、まだ法律ではありません。彼らは現在議論の余地があり、現在返済中のすべての連邦ローンの借り手、または将来の教育費を賄うために連邦学生ローンを検討しているすべての連邦ローンの借り手に注目する必要があります。
2007年にジョージW.ブッシュ大統領によって導入された、PSLFプログラムは、連邦予算からの削除の可能性があるため、トランプ政権によって予定されています。このプログラムは現在、その期間の終わりに借り手の残りの教育債務を一掃することにより、120の適格な月々の支払い（10年）を行う適格な非営利および公務員に報酬を与えます。
PSLF計画の中止は、2018年の予算で最初に提案されました。最終回から削除された後、2019年に再び含まれました。このプログラムを終了すると、借り手は公共サービス、政府、法執行機関、教育などでのキャリアを追求することを思いとどまり、代わりに民間部門を選択する可能性があります。
2018年3月、議会は2017年10月に許しの資格を与えられた人々に先着順で追加の3億5,000万ドルを割り当てました。これは、プログラムの将来は不透明かもしれませんが、すでに登録されている借り手は、変更が行われます。現在の予算では、提案された変更は2019年7月1日以降の新規ローンに適用されます。
もともとは税制改革法に含まれていたトランプ政権は、学生ローンの利子控除を廃止することを提案しました。学生ローンの利子控除により、借り手は、特定の年に支払われた学生ローンの利子の最大2,500ドルをあなたの税金から差し引くことができます。
この控除には所得制限があり、80,000ドルを超える借り手は資格がありません。ローンはまた、資格のある資金源からのものであり、資格のある教育費のために出されなければなりません。
この控除の中止は最終法案には含まれていませんでしたが、将来再び表面化する可能性があります。
2019年の予算案には、補助金付きの学生ローンの廃止も含まれています。これは、新規の借り手にとって重要な変化となるでしょう。現在、政府は、学生が学校にいる間に発生した利子を連邦政府の助成金で支払います。
助成を受けた学生ローンは、FAFSAに記入する際に経済的必要性を示した借り手のみが利用できます。まだ助成されていないローンがありますが、これらは長期的にははるかに高価であり、学生はより多くの借金で卒業するでしょう。 2016年12月の議会予算局の報告によると、補助金付きのローンを完全に廃止すると、10年間で268億ドルの費用が学生に追加されます。
現在、4つの収入主導の返済計画があります：
トランプ政権は、これらの計画を廃止し、単一の所得主導の返済計画に置き換えることを提案しました。現在、各プランには、借り手が自分の財政状況に最も適したものを選択するための異なるタイムラインとレートがあります。
提案された単一のオプションは、借り手の毎月の支払いを彼らの裁量収入の12.5％に制限します。学部生と大学院生の借り手は、学生ローンの免除について、それぞれ15年と30年のタイムラインになります。
一部のIBRおよびICRの借り手は、現在、計画の一部として裁量収入の15〜20％を支払うため、これはそれらの借り手に利益をもたらします。ただし、他の収入主導の返済借り手は、現時点では10％しか支払う必要がありません。学部生も15年のタイムラインを好むかもしれませんが、卒業生の30年は、既存の4つの計画タイムラインのいずれよりも長くなります。
1つのプランがあると、収入主導の返済プランを検討している人の選択が簡単になります。
ただし、NerdWalletの記事によると、著者はREPAYEを使用して借り手の返済シナリオを3つの年収階層（$ 20,000、$ 30,000、$ 40,000）で計算しました。「すべての収入シナリオで、借り手はトランプの計画では、REPAYEに登録した場合よりも毎月多く支払うことになります。」
1998年の時点で、学生ローンは破産した場合に返済するのが非常に困難です。借り手は、それを検討するためにも「過度の困難」を証明する必要があります。 「過度の苦難」という用語でさえ明確に定義されていないため、借り手はどこから始めて破産を選択できるかわからない。
2018年2月、教育省は、破産手続における学生ローンの解約を求める敵対行為における不当な苦難の請求の評価に関する情報の要求を投稿しました。基本的に、破産を検討する際に「過度の苦難の主張を評価する際に考慮すべき要素」についてのコメントを求める一般市民への呼びかけ。
長期的には、さらに明確にすることが有益です。これらの規則が設定されるまでの不確実性により、貸し手はよりリスクの高い借り手に貸し出し、引き受ける意欲を失う可能性があります。
この記事はによって書かれました キャロリン・ペアリッツ・モリス、アーネストのシニアエディター。