学生ローンの返済は恐ろしいものになる可能性がありますが、より管理しやすくする方法があります。
学生ローンの借り換えは、負担を軽減する1つの方法です。借り換えを行うと、通常、低金利になり、お金を節約できます。借り換えは、安定した収入のある卒業生にとって素晴らしいオプションです。 PLUSローンを持っている親も借り換えることができます。
学生ローンの計算機をチェックして、料金を比較してください。
ただし、連邦政府の学生ローンの支払いが収入の大部分を占めるために問題が発生している場合、借り換えはない あなたにとって—政府の収入主導の返済計画の1つがより適しているかもしれません。
連邦政府は少なくとも4つの収入主導の返済計画を提供しており、ほとんどのローンはこれらの少なくとも1つに適格です。これらの計画には次のものが含まれます：
これらのプランは、学生ローンの借金を管理しやすくするために特別に設計されていますが、すべての人に適しているわけではありません。経済的困難を証明する必要があるものもあれば、特定の種類のローンを対象としているものもあります。結婚すると、一部のプランの資格も変わる可能性があります。
これらの各返済計画をさらに詳しく調べて、対象者、それぞれから得られるメリット、返済にかかると予想される期間、およびそれぞれの潜在的な欠点を確認しましょう。
詳細については、Federal StudentAidのWebサイトを参照してください。
インカムコンティンジェント返済計画（ICR）
適格な連邦学生ローンを持っている人は誰でもICRプランの資格を得ることができます。実際、あなたがPLUSローンの親である場合は、このオプションを利用することもできます。
収入主導の返済計画（ICR計画であっても）を使用してPLUSローンを返済することはできませんが、FederalPlusローンまたはDirectPLUSローンを直接統合ローンに統合し、ICR計画を使用して返済することができます。 PLUSローンは、他の形式の連邦返済計画の対象にはなりません。
収入ベースの返済計画（IBR）および 返済プラン（PAYE）を獲得したときに支払う
学生ローンの支払いが合計でもっとになる場合 あなたの裁量収入よりも、あなたはおそらくIBRまたはPAYEプランの資格があります。いずれの場合も、IBRまたはPAYEプランが、標準の10年返済プランで月額を支払う金額よりも少ない場合、ローンがそれ以前に開始されたものである限り、これらのプランのいずれかを利用できます。 2007年10月1日、2011年10月1日以降に少なくとも1回の支払いを受け取りました。
プランを稼ぐときに支払う改訂版（REPAYE）
すべての借り手（PLUSローンを持っている親を除く）は、REPAYEプランの対象となります。
一般に、返済計画を選択する最大の利点は、ローン自体の元本と利息の合計ではなく、収入に基づいて毎月のローンを支払うことです。
REPAYEまたはPAYEプランでは、通常、学生ローンの月額任意収入の10％を支払います。 REPAYEの場合、これは標準の10年間の返済プランで支払う金額を超えることはありません。
IBRプランの場合、あなたが新しい借り手である場合（ローンの起点日は2014年7月1日以降）、支払いは通常、裁量収入の10％になります。年配の借り手にとっては、通常、収入の15％です。
ICRプランを選択した場合は、任意収入の20％を支払うか、12年間の固定支払いプランで通常支払う金額を支払います。これらの金額のいずれか少ない方が毎月の支払いになります。
返済計画の長さはさまざまです。通常、計画によっては、次のことが予想されます。
公共サービスで働いている場合、任期は10年に短縮される可能性があります。
ご覧のとおり、選択した連邦返済計画は、学生ローンの返済期間を延長します。学生ローンの返済に時間がかかると、長期的にははるかに多くの利子を支払うことになります。
また、毎月少額の支払いをしますが、それでも長期間の借金があります。これは、信用格付け、住宅を購入するための住宅ローンの資格を得る能力、および/または返済計画が完了するまで他のローンで取得できる条件に影響を与える可能性があります。
もう1つの欠点は、任期が終了した後に許された債務は課税される可能性があることです。その許された債務は、IRSによって収入として扱われる可能性があります。
幸いなことに、月々の支払いを減らしたい、および/またはローンの返済期間を短縮したい借り手には、別の方法があります。定期的な収入があり、学生ローンの毎月の支払い額がわかっている場合は、金利を上げたり、毎月の支払いを減らしたり、ローンの返済期間を短縮したりできる可能性があります。