これを想像してください。

あなたは包括的な健康保険に加入している健康なアメリカ人です。コロナウイルスに感染して入院した後、別の病院で救急医療が必要になります。意識を失っている間、救急車が治療のために新しい病院にあなたをシャトルします。あなたは完全に回復し、1週間後に退院します。

しかし、話はまだ終わっていません。家に帰ってから約1か月後、その日の郵便物を開いて、ある特定の郵便物（52,000ドル以上の救急車サービスからの請求書）に驚いて、気分が悪くなります。あなたの医師と2つの病院は「ネットワーク内」のプロバイダーであるために補償されましたが、救急車は保険会社によって「ネットワーク外」と見なされ、それらの料金は補償されませんでした。

これは実話です。去年の夏、ペンシルバニアコロナウイルス患者に起こった。そして、それは珍しいことではありません。最近のKaiserFamily Foundation Tracking Pollによると、18〜64歳の被保険者の3分の1（33％）は、過去2年間に家族が驚きの医療費を受け取ったことを示しています。プロバイダーがネットワークに接続されていなかったためです。

サプライズ請求とは何ですか？

CNBCによると、働くアメリカ人の約3分の1が何らかの医療債務を抱えており、それらの人々の約28％が10,000ドル以上の未払い残高を持っています。驚くべきことは、医療債務を抱える人の半数以上が債務不履行に陥っているということです。この医療債務は、多くの人が負担できない負担です。

驚きの医療費は問題を悪化させただけです。 Kaiser Family Foundationは、ニューヨーク州金融サービス局の調査を引用しています。この調査では、突然の医療費に関する2,000件を超える苦情を分析し、ネットワーク外の緊急請求額の平均が7,006ドルであることが明らかになりました。保険会社は平均3,228ドルを支払い、患者は誰が治療するかを選択できない緊急事態に対して平均3,778ドルを支払うことになりました。これは、アメリカの大多数の世帯が請求書を受け取ったときに全額支払うことができない金額です。

これは多くのアメリカ人にとって大きな懸念事項です。カイザーファミリー財団の調査によると、国民の65％が驚きの医療費についていくらか心配していると述べており、35％が非常に心配していると述べています。そして、世論調査によると、これらの法案は、住宅ローンや家賃の支払い、光熱費の支払い、または食卓に食べ物を置くことができるよりも多くの不安を引き起こします。

サプライズ医療法案

2020年の締めくくりの日に、議会が制定され、大統領が法案に署名し、消費者を突然の医療法案から保護しました。それは驚きのない法律と呼ばれています。この法律には、米国の消費者を予期せぬネットワーク外の医療費から無害に保つための重要な保護が含まれています。

新しい法律は、雇用主が提供するほぼすべての民間健康保険プラン、および市場の内外で提供される個人および家族の健康保険契約に適用されます。いくつかの規定は次のとおりです。

• 健康保険では、ネットワークプロバイダーのディレクトリを最新の状態に保つ必要があります。
• 健康保険は、ネットワーク内の料金で突然の医療費をカバーする必要があります。 民間の健康保険は、救急車サービスを含む緊急サービスのサプライズ請求と、ネットワーク内の病院および施設で提供されたサービスのネットワーク外プロバイダーの料金をカバーする必要があります。これらのネットワーク外プロバイダーは、同じまたは類似のサービスのプランに基づくネットワーク内支払い額の中央値で支払われます。
• 残高請求は禁止されています。 バランス請求は、サプライズ請求と呼ばれることもあり、受けたサービスのコストと保険会社がプロバイダーに支払う金額との差額について、患者がプロバイダーから受け取る請求です。緊急サービスのネットワーク外のプロバイダーは、サプライズ請求に適用されるネットワーク内の費用分担額を超えて請求患者のバランスを取ることはできません。
• 超過料金の請求は禁止されています。 患者の保険の状態と、突然の医療費に適用されるネットワーク内の費用分担を決定するために、ネットワーク外のプロバイダーに負担がかかります。
• 特定の監視および執行活動が必要です。 サプライズなし法には歯があります—それは施行されます。州は、州が法律で指定された規定を実質的に施行していないと判断された場合、連邦フォールバック支援で規制する健康保険に対して連邦要件を施行することができます。

突然の医療費を回避する方法

これまで見てきたように、ネットワーク外の医師による治療が避けられない場合があります。しかし、あなたの医療費が合理的で管理しやすいことを確認するためにあなたが取ることができるいくつかのステップがあります。ここにいくつかあります。

ネットワークにとどまる

緊急治療ではなく、計画された治療の前に、診療所と保険会社の両方に連絡して、健康保険が手順またはサービスをカバーしていること、および医師または施設が計画のネットワークに含まれていることを確認してください。

主治医があなたを専門医に紹介している場合は、あなたのネットワークにある専門医を紹介するように医師に依頼してください。同じことがラボワークセンターやイメージングセンターにも当てはまります。

価格の買い物客になる

お住まいの地域で特定のテストや手順にかかる費用を見積もるのに役立つオンラインリソースがいくつかあります。他の商品やサービスを購入するのと同じように、いくつかのプロバイダーの価格を受け取った見積もりと比較します。見積もりに沿った妥当な料金のものを探してください。

あなたの保険会社は、あなたの地域の異なる病院での同一の手順について交渉された料金を比較することによってあなたを助けることができます。この情報は、ケアを受ける場所を決定するのに役立ちます。

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緊急事態に備える

次の方法で、望まない場所でケアを受けるリスクを下げることができます。

• 最寄りの緊急治療室のリストを作成し、計画のネットワークにある緊急治療室を特定します。
• 地元のネットワーク内病院が独自の救急医を雇用しており、外部の請負業者に依存していないかどうかを事前に調査します。
• 救急車サービスが健康保険プランの一部であるかどうかを調べます。常にそうとは限りません。これは、突然の医療費の一般的な原因です。

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まだリラックスできません

サプライズなし法は、2022年1月1日に発効すると有益になります。それまでは、可能な限り医療サービスを賢く消費する必要があります（緊急事態によりこれを排除できる場合があります）。多くの家族の予算は、パンデミックの影響のためにすでに不足しています。 2021年の突然の医療費を避けるためにできる限りのことをしてください。

ニューヨーク州北部で育ったボブフィリップスは、金融サービスの世界で15年以上過ごし、2007年からブログやウェブサイトにフリーランスで寄稿しています。彼は妻とドーバーマンの子犬と一緒にノーステキサスに住んでいます。

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