ファイナンシャルプランナーまたはファイナンシャルアドバイザーが必要ですか？それともファイナンシャルコンサルタント？多分金融コーチ？ CLUまたはCFP？
非常に多くの種類の金融専門家が非常に多くの異なる肩書きを使用し、名前の後にこれらのイニシャルをすべて付けているので、ガイダンスが必要なときに誰に電話するかをどのように決定しますか？
たとえば、トムがあなたの友達だとしましょう。彼は最近結婚し、妻が早死した場合に経済的に保護するために生命保険に加入する必要があると言います。最近、自動車保険を販売したのと同じ保険代理店や会社から生命保険を購入したので、トムに彼のことを伝えます。
その日遅く、トムは父親に生命保険をどこで購入したか尋ねます。トムのお父さんは、ファイナンシャルプランナーを通じて生命保険を購入したと言い、トムにも同じことを勧めています。トムは何をしますか？
トムはたくさんいて、誰が何をし、誰のアドバイスをとるべきかを理解しようとしています。おそらくあなたもその一人です。
この簡単なガイドは、ほとんどの霧を取り除き、特定のタイトルの意味、それらのイニシャルの意味、および金融サービスの消費者としてのあなたにとってのそれらの価値をよりよく理解するのに役立ちます。
この記事が「簡単なガイド」としてその名に恥じないものになるとしたら、あらゆる種類の金融専門家を網羅できるとは限りません。そのため、このリストにすべてが含まれているわけではありません。その代わりに、将来的に使用する可能性が最も高いものについて簡単に説明します。そのうちの5つです。
これは、金融サービスの世界で最も権威のあるポジションの1つです。イニシャルだけで、彼らと競争する生命保険代理店の心に恐怖を感じさせます。
CFPは非常に厳格なトレーニングプログラムを受けており、必要な年数の経験があり、これらのイニシャルを取得するための挑戦的な認定試験に合格しています。さらに、彼らは高い倫理基準に準拠しており、クライアントに対して受託者責任を負っています（クライアントをコミッションの前に置きます）。
CFPは、財務面で上から下まですべてを把握し、予算編成、税務計画、退職後の計画、大学の資金調達戦略、不動産計画などの分野をガイドする財務計画を作成します。
CFPの大多数は、「手数料のみ」の金融専門家です。彼らはあなたの状況の複雑さに応じて、500ドルから10,000ドル以上の範囲であなたの財政計画を作成するためにあなたに設定された料金を請求します。保険や投資などの金融商品を販売することで企業から手数料を受け取るのではなく、手数料だけを受け取ります。この支払いの取り決めは、彼らを受託者にするものの一部です。
「ファイナンシャルアドバイザー」というタイトルは、だれでも使用できます。多くの生命保険代理店は、生命保険のセールスパーソンであることに付けられた汚名のために、自分たちをファイナンシャルアドバイザーと呼んでいます。
一部のファイナンシャルアドバイザーは、クライアントの財務計画を作成します。これは役立つ場合がありますが、CFPによって作成されたものほど徹底的ではありません。彼らはプランに少額の料金を請求しますが、主に彼らがあなたに売る保険や投資のコミッションを稼ぐことによって補償されます。
CFPとファイナンシャルアドバイザーの違いについて学んだほとんどの人は、「料金のみ」のアプローチのためにCFPを使用することを好みます。コンセンサスは、委託された営業担当者は、クライアントよりも彼らに利益をもたらす特定の製品と金額を推奨する傾向があるということです。ただし、これはすべてのファイナンシャルアドバイザーに当てはまるわけではありません。
能力レベルを上げたい保険代理店は、アメリカンカレッジに入学し、生命保険に焦点を当てたコースや試験を受けます。この指定は、キャリアに専念し、事業主や裕福な個人が必要とするような高度な保険商品やソリューションについてトレーニングとテストを受けた保険代理店と協力していることを示す良い指標です。
現金の一括投資を手伝ってくれる人と話をしたい場合は、投資顧問に会うことをお勧めします。彼らの役割は、株式、債券、投資信託など、さまざまな投資に関するガイダンスとアドバイスを提供することです。
保険代理店が自分たちをファイナンシャルアドバイザーと呼ぶことができるのと同じように、株式仲買人は自分たちを投資顧問と呼ぶことが多いことに注意してください。彼らの目標は、投資家からできるだけ多くのお金を集め、多額のお金でわずかな割合を稼ぐことです。経験豊富な投資顧問の中には、投資可能なファンドが10万ドル未満の人とは協力しない人もいます。
これらの専門家は、「富裕層への顧問」とも呼ばれます。ウェルスアドバイザーが新規顧客に500万ドルから1000万ドルの投資可能な資産を要求することは珍しいことではありません。彼らの唯一の目標は運用資産を増やすことでもあるように思われるかもしれませんが、多くのウェルスアドバイザーは他のファイナンシャルプランニングサービスも提供しています。
ウェルスアドバイザーは、慈善寄付、不動産計画、個人所得税計画などの分野でクライアントを支援します。彼らは通常「認定」ファイナンシャルプランナーではありませんが、総合的なファイナンシャルプランニングサービスと投資ガイダンスを提供します。
これらのスペシャリストは、組織が従業員を引き付けて維持する福利厚生プランをまとめるのを支援します。彼らは通常、次の分野で福利厚生プランを設計および実施する大規模な雇用主と協力します。
CEBSの指定を取得するには、個人は従業員の福利厚生の全範囲をカバーする5コースのカリキュラムを完了する必要があります。
あなたが関わっている他の多くの金融サービスの専門家は、あなたの税金を準備する人やあなたが初めて予算を立てるのを手伝った金融コーチなど、ここでは詳しく説明されていません。多くの人は指定を持っていませんが、彼らは正直で、倫理的で、彼らの仕事に長けています。
金融専門家と協力する前に、彼らの資格とライセンスを確認してください。その情報を提供できるBrokerCheckやInvestor.govのようなサイトがあります。
ニューヨーク州北部で育ったボブフィリップスは、金融サービスの世界で15年以上過ごし、2007年からブログやウェブサイトにフリーランスで寄稿しています。彼は妻とドーバーマンの子犬と一緒にノーステキサスに住んでいます。
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