破産管財人、Hoyes、Michalos＆Associatesの創設者、MoneyProblemsのアドバイザーであるJ.DouglasHoyesに質問しました。約、今日の個人にとって問題の負債はどれほど大きかったか。彼は答えは本当にあなたの認識に依存していると言いました。

現在、平均的なカナダ人は、税引き後の1ドルあたり1.62ドルの債務を負っていますが（その数は増え続けています）、多くの人は、この余分な消費者債務をすべて負担することを心配していません。

歴史的に、低金利は借金を運ぶコストを小さくしてきたので、人々はそのような低金利でお金を借りることができるので、今日より大きな家、より多くの家具、またはいくつかの余分なアイテムを購入して支払うのはどうですか？明日は？

「しかし、懸念されるのは、最終的にはパイパーにお金を払わなければならないということです」とダグラスは言います。

一部の個人は、彼らが毎月の最低額に追いつくことができる一方で、元本を返済することが決してできないほど多くの借金を蓄積していることに気づきました。彼らはこれまでのところ、債務と収入の規模を変えて破産し、まだそれを知らないのです。

他のリスクのある債務者は今日彼らの債務を支払うことができるかもしれませんが、金利が少しでも上昇するとどうなりますか？それとも彼らは仕事を失ったり病気になったりしますか？今日は破産していませんが、明日破産するリスクが高くなります。

ダグラスは最近私たちにチェックインして、債務について、特にそれが引退した人や引退に近づいている人にどのように影響するかについて話しました。あなたが仕事をやめる前にあなたの金融機関を整頓することについての彼の洞察を得るために読んでください。

MoneyProblems.caについて教えてください。

Moneyproblems.caは、カナダの破産管財人のグループによって1999年に開始され、お金の問題に対処する方法についてカナダ人に無料の情報を提供しています。アイデアは、債務から抜け出すためのさまざまな代替案についての無料で公平な情報を提供することでした。それ以来、債務とお金の管理に関する多作の作家兼教育者であるゲイルヴァズオクラーデのような作家を追加しました。そして、インスピレーションを与えるお金と負債のコーチであるサラ・ミルトン。私たちの目標は、個人の債務負担を減らすためのツール、アイデア、動機を人々に提供することです。

誰があなたのサイトを読むべきですか？

借金が多すぎるために収入を得るのに苦労している人、または個人的な借金の負担を減らしたい人。それは破産の受託者のグループによって始められましたが、MoneyProblems.caは破産についてのサイト以上のものです。予算ワークシート、債務計算機、アドバイスなどのツールとリソースを提供して、債務を抱える人々が債務を解消し、債務のないライフスタイルに取り組む方法を見つけるのを支援します。

今日私たちが抱えている最も一般的および/または最も問題のある種類の債務は何ですか？

債務問題は波に乗っているようです。

歴史的に、大きな問題はクレジットカードの借金でした。ある程度までは、週末にお金がなくなったときに、多くの人がまだクレジットカードを一時的な手段として使用しているという点にあります。彼らは物事が好転することを期待しながらバランスを構築しますが、最終的には返済できる以上の借金があることに気付きます。

幸いなことに、より多くの消費者がクレジットカードの債務の高コストを経済的に認識し、その形態の債務からクレジットラインのような低コストのオプションに移行しました。ただし、元本を返済する目的で適切に管理されていない場合、これらでも問題になる可能性があります。

しかし、今日、最も気になる傾向の1つは、自動車ローンの長さと規模の増加です。これは、貸し手のための新しい「それ」のローンです。今では8年もの自動車ローンの期間が見られることも珍しくありません。車の購入者は、月々の支払いが少なくなるという事実に惹かれますが、彼らが考慮に入れていないのは、彼らの車の価値が最終的には借りているものよりも少なくなるという現実です。これは、自動車ローンの2番目の厄介な傾向につながっています。古い車が使用できなくなったために（おそらく自動車事故のため、または単に古すぎるために）新しい車を購入する必要に直面している消費者は、価値のない車にまだお金を払っているという束縛に陥っています。自動車の貸し手は、この古い自動車の借金を顧客の新しい自動車ローンに転嫁する機会に飛びつきました。問題は、顧客がさらに多くの債務を負っており、リスクが増えるために金利が高くなることが多いことです。

今日の退職者が引退する債務を抱えるのはどのくらい一般的ですか？これに関連するリスクは何ですか？

カナダ統計局は、退職者の約3分の1が依然として債務を抱えていると推定しています。さらに悪いことに、55歳以上の3分の2は、引退年が近づいているため、債務を抱えています。それは大きな懸念事項です。

私の会社であるHoyesMichalos＆Associatesでは、債務を処理するために破産または消費者の提案を会社に提出しなければならなかった人々について、2年ごとに調査を行っています。すべての破産申請の10％が高齢者に関係していることを私たちは知っており、その割合は増加しています。

平均的な破産した高齢者は68,800ドルの無担保債務を抱えており、これには住宅ローンは含まれていません。借金を抱えている高齢者は、退職後、借金と生活費の両方を維持することができません。債務と組み合わせると、債券または債券は災害のレシピになります。高齢者の債務者は、経済的問題の原因として、病気、怪我、またはその他の健康上の問題を挙げている可能性が高いです。金融危機を引き起こすのは常に予期しないことです。そして私たちのシニア年では、私たちは予期しないことのリスクが高くなっています。そのため、引退前に借金をなくすことが最も安全なアプローチです。

引退が近づいたときに債務の返済を開始するには、どのような手順を踏むことができますか？

まず第一に、引退はあなたの収入レベルを変えるだろうということを認識することです。この知識を使用して、準備が整っていることを確認するための手順を実行します。

1。 持っていない場合は、座って、引退したときの収入と支出がどのようになるかについて予算を立ててください。

2。 あなたが引退する前にあなたのライフスタイルを変えるためにこの情報を使用してください。多くの人は、生活費をすぐに調整しなかったため、退職時に消費者の債務が増えることに気づきました。

3。 クレジットカードやクレジットラインなどの消費者債務を抱えている場合は、すぐに返済してください。最初に最も高い利子の負債から始めます。

4。 これらの債務がすべて返済されたら、タームローンに移行します。あなたの住宅ローンに追加の支払いをします。あなたが年をとるにつれて、あなたの家は銀行の資産ではなくあなたの資産でなければなりません。

5。 借金がなくなるまで、これらの費用のかかる引退旅行をしないでください。生活費を信用しないでください。

借金の管理に関して、退職間近の人がとることができる最悪の決定や行動は何だと思いますか？

高齢者の経済的問題につながる可能性があると私が思う2つの大きなことがあります。

1つ目は、引退中のライフスタイルに資金を提供するためにクレジットを使い続けることです。借金が増えても収入が増えていない場合、最終的には返済できる額よりも多くの借金が発生します。

2番目の問題は、高齢者が子供や孫を財政的に支援し続けていることです。そしてそうすることで、彼ら自身の財政を危険にさらします。そして、リスクは単に彼らにお金を提供することを超えています。高齢者が下すことができる最悪の決定の1つは、子供または孫のためにローンを共同で署名することに同意することです。その人がローンを返済できない場合、金融機関は署名者からの支払いを期待します。これにより、高齢者が抱える退職後の貯蓄が危険にさらされる可能性があります。

無借金で引退することの利点は何ですか？

無借金で引退することの2つの最大の利点は、柔軟性と安全性です。借金を返済していない場合は、収入の多くを必要なものと優先するものに費やすことができます。あなたがクレジットカードの借金で$10,000を借りている場合、あなたの優先順位は借金の返済でなければなりません、あるいは少なくともそうあるべきです。あなたやあなたの配偶者が病気になった場合、借金がなければ、医療費を追加するときに借金の支払いに追いつくという追加のストレスはありません。

黄金期を通じて無借金を維持するために、退職者はどのような資金管理の決定を下すことができますか？

あなたの新しい収入レベルに合うようにあなたのライフスタイルを管理し、あなたの引退中に新しい借金を負わないでください、そしてあなたがどのように助けることができるかについてあなたの子供とオープンで正直な会話をしてください。家族がお金の問題から彼らを助ける必要性を感じるようにあなたに圧力をかけさせないでください。

お金に関して、高齢者が注意すべき最大の見出しや問題は何ですか？

高齢者は、お金を慎重に管理するだけでなく、金融詐欺や詐欺について特に注意する必要があります。詐欺師は、理由から高齢者をターゲットにしています。彼らは日常のサポートから孤立していることが多く、常に最新のテクノロジーを利用しているとは限りません。

請負業者を雇うか、お金を投資するか、オンラインで何かにサインアップするかどうかにかかわらず、あなたが何らかの形の経済的決定をするときはいつでも、いくつかの調査をして、2番目または3番目の意見を得る。圧力の下で決定を下したり、契約に署名したりしないでください。コンピューターに精通していない場合は、子供や若い友人に調査を依頼してください。知識は、コストのかかる間違いを避けるための最良の方法です。

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