個人ローンは、多額の費用を賄ったり、借金を整理したりするための、用途が広く柔軟な方法です。ただし、ローンを組むには費用がかかる可能性があります。また、個人ローン契約を理解して、APR、利息、返済スケジュール、さまざまな手数料を簡単にナビゲートして、最良の借入決定を下せるようにすることが重要です。申請する前に知っておくべき15の重要な個人ローン条件を以下に示します。
APRは、借り手が個人ローンを組むために支払う年間費用です。個人ローンのAPRは、ローンの金利と手数料を1つの数値にまとめて、パーセンテージで表して、借り手にローンの年間コストの全体像を示します。
個人ローンに手数料がない場合、金利とAPRは同じです。金利と手数料が異なる2つのローンを比較する場合は、APRを参照して、どちらが安いかを確認してください。
申請者とも呼ばれ、借り手はローンを申請している人です。あなたが個人ローンの借り手である場合、あなたは申請時に署名したローン契約に従ってローンを返済する責任があります。
共同署名者とは、借り手と共同でローンに署名し、借り手が支払いを行わない場合にローンを返済するという契約上の義務を負う人のことです。
あなたのクレジットスコアまたは収入があなた自身であなたに資格を与えないならば、貸し手はあなたにあなたのアプリケーションに共同署名者を加えるように頼むかもしれません。共同署名者を追加することは、より良いレートを取得することも意味します。共同署名者は、多くの場合、信用があり安定した収入のある借り手の親しい家族または友人です。
あなたのクレジットスコアはあなたの信用履歴を表す3桁の数字です。貸し手は、あなたの収入などの他の要因とともにあなたのクレジットスコアを使用して、借り手としてのあなたの信用力またはリスクを決定します。クレジットスコアが低いということは、借り手としてのリスクが高いことを意味します。これにより、個人ローンや低金利のローンの資格を得るのが難しくなる可能性があります。高いクレジットスコアは、個人ローンの最高のレートと条件の資格を得るのに役立ちます。
借金の整理は、2枚以上のクレジットカードなどの複数の借金を1回の月払いで1つのローンにまとめる場合です。貸し手はローンを「借金整理のためのローン」と呼ぶかもしれませんが、それは本質的に個人ローンです。複数の残高を1つのローンにまとめることで、債務の管理を簡素化できます。さらに、個人ローンはクレジットカードよりも低いAPRを提供する場合があり、これは利息の節約に役立ちます。
固定金利の個人ローンの金利は変わりません。申請時に表示される金利は、ローンの全期間にわたって支払うものです。これにより、毎月の債務返済の予算が簡単になります。
ほとんどの個人ローンには固定金利がありますが、変動金利の個人ローンもあり、金利は一般的な国の金利に応じて変動します。
貸し手は、ハードとソフトの両方の問い合わせ（ハードとソフトの信用調査とも呼ばれます）を使用して、信用度を判断します。
個人ローンに関しては、貸し手があなたの信用報告書をチェックしてあなたにローンの資格を与えるときに、ソフトな問い合わせが発生します。クレジットスコアには影響しません。
あなたが個人ローンまたは他のクレジット商品を正式に申請するとき、貸し手は厳しい問い合わせであなたのクレジットをチェックします。厳しい問い合わせは最大2年間クレジットレポートに表示され、数か月間はクレジットスコアがわずかに低下する可能性があります。これはあなたがクレジットを申請することを思いとどまらせるべきではありませんが、本当に必要なときにだけ個人ローンを申請するのは良い理由です。
利子は、貸し手が借り手にお金を貸すことと引き換えに請求するものです。個人ローンの利率は通常、パーセンテージで表されます。貸し手手数料と一緒に、利子は個人ローンのAPRを構成します。
ローンの全期間を通じて、毎月残りの元本に利息が発生し続けます。毎月の支払いは、最初に未払いの利息の支払いに向けられ、次に元本の引き下げに向けられます。
償却は、固定支払いで個人ローンを返済するプロセスです。ローンの返済スケジュールには、毎月支払う金額、支払い時期、およびその支払いが未収利息の支払いと元本残高の支払いにどのように分割されるかが記載されています。
オリジネーション手数料は、ローンに関連する管理費をカバーするために貸し手が請求する1回限りの前払い費用です。オリジネーション料金は通常、ローンのパーセンテージとして請求され、1％から8％の範囲です。
たとえば、5％のオリジネーション手数料を伴う15,000ドルの個人ローンは、ローンから750ドルを差し引き、銀行口座に14,250ドルを預け入れます。
前払いペナルティまたは早期返済手数料は、ローンを早期に返済するための料金です。前払いペナルティは、あなたがローンを早期に返済するときに、貸し手が利子を失ったお金の一部を取り戻すのに役立ちます。すべての貸し手がそれらを請求するわけではないので、個人ローンを早期に返済したい場合は、早期返済手数料なしでローンを探し回ることをお勧めします。
事前資格は、借り手がローンの資格を得る可能性があることを貸し手から示すものです。あなたを事前に資格を与えるために、貸し手はあなたの収入や住宅の支払いなどのあなたの財務詳細を確認し、あなたがローンの資格を得る可能性があるかどうかを判断するためにソフトクレジットチェックを実行します。事前資格はあなたの承認を保証するものではありませんが、どのローンを申請するかを決める前に、一致しない貸し手を取り除く良い方法です。
元本はあなたが貸し手から借りる金額です。ローンの全期間にわたって、あなたはあなたが借りているものを減らすために元本に毎月支払いをします。ただし、ほとんどのローンは毎月利息が発生するため、支払いの一部のみが元本の返済に充てられます。校長を早く返済することで、利子を節約できます。
担保付ローンとは、借り手が債務不履行に陥った場合に貸し手が資産を所有できるように担保が付けられたローンです。たとえば、一部のローンでは、家や車を担保として差し入れる必要があります。
ほとんどの個人ローンは無担保ローンです。つまり、資格を得るために担保として資産を差し入れる必要はありません。一部の貸し手は担保付きの個人ローンを提供していますが、クレジットスコアが低い借り手は、担保付きの個人ローンを検索することで、より良いローン条件にアクセスできる場合があります。
ローンの期間は、返済しなければならない月数です。個人ローンの期間は通常12か月から60か月です。
より長いローン期間を選択することは月々の支払いが少なくなることを意味しますが、それはまた一般的にあなたのローンがより高価になることを意味します。任期が長ければ長いほど、より多くの月の利息が発生します。その上、貸し手は通常、より長いローン期間に対してより高い金利を請求します。
短期ローンは全体的に安価になりますが、毎月の支払い額を増やす必要があります。
個人ローンは、ほぼすべての資金調達に使用できます。クレジットスコアが高い場合は、低金利のローンを利用できる可能性があります。しかし、債務を引き受けることは常に大きな決断であり、個人ローンは高額になる可能性があります。2022年4月の金利は約4％から36％の範囲でした。
個人ローンを利用する一般的な理由は次のとおりです。
個人ローンは、低金利で有利な条件の資格がある場合にのみ、優れた資金調達オプションになる可能性があります。貸し手は通常、最高の個人ローンのオファーを高いクレジットスコアを持つ申請者に提供します。
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