2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
新しい車を手に入れることは、人生の大きな喜びの1つです。しかし、購入プロセスは、あまりにも頻繁に、それほどエキサイティングではありません。適切な車を選び、公正な価格を交渉し、有利なローンやリースを確保するというストレスは、車の買い物からすぐに楽しみを奪う可能性があります。お得ですか？あなたは正しい方法で物事をやっていますか？
発生する可能性のある多くの質問の中には、銀行またはディーラーで車の資金を調達する必要があるかどうかがあります。他の自動車購入者は何をしていますか。 Experianの2020年第2四半期（第2四半期）の自動車金融市場の状況によると、消費者の習慣は、新品を購入するか中古品を購入するかによって大きく異なります。新車融資の61％以上は、いわゆる「キャプティブ」融資契約で自動車メーカーまたはディーラーを通じて行われていますが、中古車融資は銀行、信用組合、融資会社によって支配されており、中古車融資の9％しかありません。キャプティブファイナンス会社から。
2020年第2四半期のデータでは、銀行、信用組合、外部金融会社が全体としてより多くのローンとリースを占めていますが、ディーラーでの新車または中古車への融資は人気が高まっており、前四半期は31.1％に達しました。ちょうど1年前、キャプティブファイナンスは自動車の購入とリースのわずか28.6％でしたが、銀行、信用組合、金融会社では64.7％であり、市場シェアは約11％増加しました。
新車融資を詳しく見ると、この傾向を説明するのに役立つかもしれません。新車ローンとリースの中で、ディーラーからのキャプティブファイナンスが支配的でした。新車ローンとリースの61.2％がこの方法で行われました。銀行は市場の23.9％を獲得し、信用組合はわずか10.2％を獲得しました。理由の1つは、ゼロパーセントの資金調達やリベートなど、ディーラーでの資金調達に対する強力なインセンティブである可能性があります。
フォードクレジットやトヨタファイナンシャルサービスなどのメーカーブランドの金融会社が支援する、同じ種類のキャプティブディーラーベースの資金調達は、中古車市場ではそれほど支配的ではありません。ここでは、銀行（34.8％）と信用組合（24.9％）が、ディーラーよりも多くの中古車ローンとリースに融資しました。しかし、特に、信用度の低いバイヤーに対応する「ここで購入、ここで支払う」ディーラーは、中古車融資の13％を占めています。
これらの傾向から何を学ぶことができますか？そして、もっと重要なことは、銀行やディーラーで、どこで最高の資金調達を見つけることができるでしょうか。答えはあなたの購入の好みから始まります。
銀行や信用組合を通じて車の資金を調達することにした場合は、車の買い物に行く前に事前承認を受けることができます。そうすれば、あなたはあなたがどれだけの車を買うことができるかを前もって知っていて、あなたは特定の自動車会社やディーラーと結婚していません。好きなだけ多くのディーラーで何台もの車を試乗することができます。また、資金調達とは関係なく、最良の価格を交渉することもできます。したがって、たとえば、ディーラーは、月々の支払いを減らすために長期ローンを提供することによって、より高価な車にあなたを誘惑することはできません。資金調達方法を事前に決定し、詳細を設定してディーラーに参入します。
一方、ディーラーによる資金調達は便利です。選択した後は、事前に金融機関に連絡したり、最終承認のためにフォローアップしたりする必要はありません。ディーラーは、多くの銀行、信用組合、金融会社の間でアプリケーションを購入する場合があります。これにより、競争力が大幅に向上する可能性があります。しかし、彼らは彼らのサービスを削減するかもしれません、それはあなたの金利をわずかに上げることができます。他の場合には、ディーラーが自動車メーカーの資金調達部門からの資金調達にあなたをつなぐかもしれません。販売を奨励するために、ディーラーはゼロパーセントのローン、キャッシュバック、またはその他の誘惑を提供する場合があります。その多くは甘い取引です。
もちろん、すべての資金調達の機会が平等に作られているわけではありません。料金、条件、インセンティブを個別に比較することが重要です。いつものように、最高のクレジットを持つバイヤーは通常、最高のオファーを受け取ります。あなたの資金調達を処理する会社はあなたのクレジットスコアとレポートをチェックし、あなたがあなたのローンやリースを買う余裕があることを確認するためにあなたの負債対収入の比率を知りたいでしょう。
あなたが公正または悪い信用を持っている場合、ローンやリースを取得することはより困難になる可能性があります。クレジットスコアが低いと、金利が高くなり、手数料が高くなり、頭金の要件が大きくなる可能性があります。また、一部の中古車購入者は、信用度の低い人々向けの社内ローンを専門とする「ここで購入、ここで支払う」ディーラーを通じて資金を調達するようになります。ただし、購入者は、このタイプのディーラー融資の潜在的な落とし穴に注意する必要があります。これらのローンは、より高い利息費用と手数料に加えて、差し押さえのリスクも高くなる可能性があります。
自動車ローンを取得するための良いスコアと見なされるものは何ですか？これは、貸し手が使用するクレジットスコアリングエージェンシーやスコアリングモデルなど、さまざまな要因によって異なります。 FICO ® の両方 およびVantageScore ® 300から850の範囲内のクレジットスコアを割り当てますが、それぞれに、公正、良好、または優れたクレジットを構成するための独自の基準があります。さらに、FICO ® 自動スコアは、自動融資の経験に基づいた独自のクレジットスコアを提供します。アプリケーションを評価するときに銀行またはディーラーがどのスコアリングモデルを使用するかわからない可能性がありますが、FICO ® を確認することでクレジットがどこにあるかを知ることができます。 あなたが自動車融資を申請し始める前に、クレジットスコアと信用報告書。 AnnualCreditReport.comを通じて、3つの主要な信用報告機関（Experian、TransUnion、Equifax）すべてから信用報告書を入手できます。
あなたの信用が恒星であろうと少しの助けが必要であろうと、あなたは金融機関かディーラーのどちらかで資金調達の選択肢を見つけるでしょう。たとえば、クレジットスコアが600の場合、実行可能な、不完全な場合の資金調達オプションから選択できます。クレジットを持っているバイヤーが資格を得るには、メーカーの資金調達プロモーションは見過ごせない可能性がありますが、これらのプロモーションは季節ごとに行き来します。また、最も魅力的なプロモーションの対象となる購入者は、通常、銀行や信用組合からも最も競争力のある料金を確保できます。自分で自動車ローンの資格を得ることができない場合は、スコアが向上するまで車の購入を延期するか、信頼できる友人や信用のある親戚にローンの共同署名を依頼することができます。
将来のカーバイヤー（または借手）への最善のアドバイスは、宿題をすることです。ディーラーを訪問する前に、銀行、信用組合、またはオンライン貸付プラットフォームに問い合わせて、料金と事前承認要件の詳細を確認してください。金融機関をフォローすることを選択したかどうかに関係なく、比較のためのベースラインがあります。また、ディーラーやメーカーのプロモーションについてオンラインで調べて、どのような資金調達のインセンティブが利用できるかを知ってください。最後に、クレジットスコアとレポートをダウンロードします。この情報を知っていると、利用できる可能性のある料金や条件の種類について事前に洞察を得ることができます。
最終的に、銀行での資金調達とディーラーでの資金調達のどちらを選択するかは個人的なものです。それはあなたが購入している瞬間に各当事者があなたに何を提供しなければならないかに依存するかもしれません。それはまた、あなたがより快適に仕事をするパーティーを選ぶことに帰着するかもしれません。銀行、信用組合、金融会社、またはディーラー：購入スタイルに適合し、最も魅力的なオファーを提供するものが、あなたにとって最良の選択である可能性があります。