2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
高等教育を追求することを熱望しているが、あなたの悪い信用が邪魔になるのではないかと心配していますか？恐れることはありません：信用不良によって、学生ローンの取得が自動的に失格になることはありません。実際、最も借り手に優しい学生ローン（連邦政府によって発行されたもの）は、ほとんどの場合、あなたの信用をまったく評価しません。信用度が低く、学生ローンを申請している場合は、次のことを知っておく必要があります。
大学にお金を借りるときは、連邦政府の学生ローンを最初に利用する必要があります。彼らは一般的に私立学生ローンよりも低金利であるだけでなく、収入ベースの返済、ローンの許し、許しまたは延期のオプションなど、さまざまな保護が付いています。
信用が限られているか悪い場合は、連邦学生ローンが間違いなく最善の選択肢です。ほとんどの場合、信用調査（1つの例外は親PLUSローン）や共同署名者を必要としないためです。資格要件を満たし、Federal Student Aid（FAFSA）の無料申請書に記入する必要がありますが、クレジットスコアが受ける経済的支援の額に影響を与えることはありません。
連邦政府の学生ローンが信用不良者に最適であるもう1つの理由は？彼らは、クレジットスコアに関係なく、すべての借り手に適用される均一な金利を運びます。したがって、信用度の低い借り手は、信用度の高い借り手と同じ金利を受け取ります。これは、民間の学生ローンを含む他のほとんどの種類のローンには当てはまりません。
連邦政府の学生ローンは代替案よりも望ましいですが、すべての借り手にとって選択肢とは限りません。おそらく、あなたは資格がないか、連邦ローンが提供できるよりも多くの財政的支援を必要としているか、またはすでにあなたの連邦ローンの上限を超えています。その場合、私立学生ローンを調べる必要があるかもしれません。
重要なのは、民間の学生ローンを発行するほとんどの貸し手があなたの信用度を評価するということです。したがって、クレジットスコアが低い場合は、高金利のローンのみが承認されるか、申請が完全に拒否される可能性があります。
信用不良のローンを取得するには、戦略的である必要があります。あなたがあなたの借り入れオプションを探求し始める前にあなたの信用状況を理解するためにあなたの信用報告書とスコアをチェックしてください。 AnnualCreditReport.comを通じて、3つの消費者信用調査機関すべてからクレジットレポートの無料コピーを入手できます。 Experianを通じて無料でExperianクレジットファイルに基づくクレジットスコアを確認できます。
あなたが検索を始めたら、あなたが見つけることができるすべての民間の学生ローンに申し込むのではなく、あなたのニーズに合った貸し手を探してください。それはあなたのスコアをわずかに損なう可能性があります（少なくとも一時的に）。便利なツールの1つは、ExperianCreditMatch™です。これを使用すると、学生ローンの発行者を金利とクレジットスコアの要件に基づいてすばやく比較できます。
信用不良または信用履歴がないために運がない場合は、共同署名者を取得することも検討できます。通常、これは、ローンの責任を分担する意思のある、信用できる親または他の親戚です。
または、クレジットの代わりに、またはクレジットに加えて、将来の収益の可能性を評価する貸し手からのオプションを調べることができます。たとえば、UとAscentに資金を提供することで、学校、専攻、学業成績などの要素を調べます。
民間の学生ローンは、大学に必要な資金を得るのに役立ちますが、補助金付きおよび補助金なしの連邦学生ローン、奨学金、助成金、州からの支援など、他のすべてのオプションを使い果たした場合にのみ検討してください。
あなたが最終的に私立学生ローンを借りることを決定した場合、あなたのクレジットスコアを改善することはあなたがより低い金利の資格を得て、長期的にあなたにたくさんのお金を節約するのを助けることができます。たとえば、9％の利率で25,000ドルの学生ローンを利用すると、10年間で13,000ドルの利息を支払うことになります。同じ金額のローンの利率が6％の場合、ローンが返済されるまでに支払う利息は5,000ドル近く少なくなります。
したがって、民間の学生ローンを申請する前に、クレジットスコアを上げてみるのが賢明です。信用不良を改善したり、ゼロから信用を構築したりするためのいくつかの戦略は次のとおりです。
連邦学生ローン、民間学生ローン、またはその2つの組み合わせのいずれを使用する場合でも、常に覚えておくべきことが1つあります。それは、学生ローンは返済する必要があるということです。ですから、卒業はこれから永遠のように思えても、点線で署名する前によく考えてください。
Experianのデータによると、これを概観すると、2019年の学生ローンの平均債務は35,620ドルでした。連邦政府の学生ローンの利率2.75％でそれだけ借りた場合、大学を卒業してから10年間、月額340ドルの支払いが必要になります。
同じ金額を14％の金利で借りた場合（これは、信用度が低く、民間の学生ローンを使用している場合に実現可能です）、卒業後は月額553ドルの借金があります。いくつかの都市では、それはあなたの家賃をほぼカバーすることができます！言うまでもなく、10年間で合計30,747ドルの利息を支払うことになります。
信用度の低い学生ローンを取得することは可能であり、大学教育は価値がありますが、借金をする前にまず数字を計算することが重要です。提供されたローンの全額を受け入れる必要はありません。必要なものだけを受け取る場合は、将来の自分がそれを愛してくれることを約束します。