あなたがすぐにたくさんのお金を必要とするとき、個人ローンはその日を節約することができます。これらのローンは、ほとんどのクレジットカードよりも低い金利で多額の費用を処理する方法を提供し、新婚旅行の資金調達から虫垂切除術の支払いまで、ほぼすべての理由で使用できます。

個人ローンは毎月定額で返済しますが、返済にかかる時間は多くの場合あなた次第です。選択する個人ローンの期間は、毎月の支払い額と、ローンの全期間にわたって利息を支払う金額に影響します。状況に最も適したローン期間を選択するために知っておくべきことは次のとおりです。

個人ローンの期間の長さを選択する方法

個人ローンの期間の長さは、ローンを返済しなければならない時間の長さです。期間が12か月から60か月、場合によってはそれ以上の個人ローンを見つけることができます。長期の長さは、毎月の支払いが少なくなることを意味しますが、長期的には利息費用が高くなります。ローンのコストを抑えるには、毎月の支払いを管理しやすくしながら、取得できる最短のローン期間を探す必要があります。

個人ローンを申請する際に考慮すべき要素は、期間の長さだけではありません。これらの他の要因にも注意を払う必要があります：

• 金利 ：個人ローンの利率は、通常、年利（APR）として表示されます。これには、利息に加えて手数料やその他の費用が含まれます。 APRが高いということは、ローンの費用が高くなることを意味するため、見つけることができる最低の金利を取得することが有利です。貸し手は通常、個人ローンのAPR範囲をオンラインで公開しているため、いくつかの異なる貸し手サイトを簡単にチェックして比較できます。 Experianのデータによると、2019年第2四半期の時点で、個人ローンの平均金利は9.41％でした。
• 料金 ：利息に加えて、貸し手は通常、個人ローンを発行するときに手数料を請求します。これらは、ローン残高に追加されるか、支払われる金額から差し引かれます。料金の費用は4月に表示されます。
• 資金調達時間 ：ローンの承認プロセスにはどのくらい時間がかかりますか。また、承認されたら、どれくらい早くお金を稼ぐことができますか。場合によります。オンラインの貸し手は通常、非常に迅速に支払いを行い、一部の貸し手は当日預金を提供することさえあります。ただし、銀行や信用組合はローンの承認と支払いに時間がかかるため、プロセスが完了するまでに数週間かかる場合があります。
• 追加 ：貸し手があなたの金利や手数料を下げるために提供するかもしれない特別なインセンティブや他の方法を探してください。一部の貸し手は、たとえば、オンラインでの申し込みや自動支払いの設定に割引を提供します。他の人はあなたのクレジットスコアが上がるか、あなたが特定の期間の時間通りの支払いをするならばあなたの金利を下げるでしょう。

個人ローンの取得方法

銀行、信用組合、オンライン貸し手から個人ローンを借りることができますが、3つのソースの間にはいくつかの重要な違いがあります。

• 銀行 特にあなたがすでに個人ローンと関係を持っている場合は、個人ローンを調査するときに始めるのに良い場所になる可能性があります。ただし、銀行は通常、信用組合やオンライン貸し手よりも個人ローンに高い金利を課します。彼らはまた、より厳しい信用基準を持っている傾向があります。あなたが良い信用を持っていて、あなたの貸し手に直接会うことができるか、オンラインで、小切手または直接でローンの支払いをする柔軟性を持っていることがあなたにとって重要であるならば、銀行は配達することができます。
• 信用組合 は、教師、協会会員、特定の地域に住む人々など、特定の会員にサービスを提供するように設計された非営利の金融機関です。彼らは通常、銀行よりも低金利で厳格な信用要件を提供していないため、信用が完全ではない人が個人ローンの承認を受けるのが容易になります。個人ローンを申請する前に、信用組合に加入する必要があります。これには通常、口座の開設と最低金額の入金が含まれます。信用組合はモバイルアプリのような便利な機能を提供していない可能性があり、小切手で支払いを行う必要がある場合があることに注意してください。
• オンライン貸し手 訪問でき​​る物理的なブランチはありません。これは、彼らが信用組合や銀行よりも少ないオーバーヘッドで運営できることを意味し、その結果、個人ローンの低金利という形でその貯蓄を借り手に渡すことができます。一部のオンライン貸し手は、信用度の低い人々に対応しています。これは、他の場所で個人ローンを取得するのに問題がある場合に役立ちます。スピードはオンライン貸し手にとってもう1つのプラスです。場合によっては、オンラインで個人ローンを申請し、決定を下し、ローン資金にすべて同じ日にアクセスできます。完全にオンラインでお金を借りるのは危険だと思われる場合は、定評のあるオンライン貸し手と協力することで不安を和らげることができます。

個人ローンを取得するにはどのクレジットスコアが必要ですか？

貸し手が異なれば個人ローンの基準も異なるため、クレジットスコアの低い個人ローンを取得することができます。ただし、FICO ^® を使用する スコア ^☉ 670以上の場合、より多くの貸し手から選択できる、低金利、より良いローン条件など、より多くのオプションが提供されます。あなたの信用が公正または貧弱である場合、貸し手はあなたをよりリスクの高い借り手と見なします。あなたはまだ個人ローンを得ることができるかもしれませんが、あなたはおそらくより高い金利と手数料を受け入れる必要があるでしょう。

あなたのクレジットスコアと信用履歴に加えて、あなたの財政的責任を評価する貸し手は、あなたが利用できる貯蓄や他の資産の量、あなたの収入がどれほど安定しているか、そしてあなたの収入のどれだけが借金に行くか（あなたの借金から収入へ）も考慮します比）。貯蓄がなく、収入の半分がクレジットカードの借金を返済する場合、多額の貯蓄口座を持ち、クレジットカードの借金がほとんどまたはまったくない人よりも大きな信用リスクと見なされます。

個人ローンを申請する前に、クレジットスコアを確認し、クレジットレポートを確認する必要があります。あなたのスコアがあなたが個人ローンを得るのを妨げるのではないかと心配しているなら、あなたがあなたのクレジットスコアを改善するためにあなたがすることができるいくつかのことがあります：

• 時間どおりに請求書を支払います。 これはクレジットスコアの最も重要な要素であるため、カレンダーにマークを付けるか、自動支払いを設定してください。
• クレジット利用率を下げます。 実際に使用する利用可能なクレジットの割合を測定するこの比率は、30％に近づくか、それを超えると、クレジットスコアに悪影響を及ぼし始める可能性があります。クレジットカードなどの回転クレジットの使用を制限します。比率が低いほど、スコアが向上します。低残高を維持するか、さらに良いことに、毎月カードを全額返済します。
• 新しいクレジットカードの申請は避けてください。 各アプリケーションは、クレジットレポートに対する厳しい問い合わせを意味し、クレジットスコアが一時的に低下する可能性があります。
• 使用していない場合でも、古いクレジットアカウントを開いたままにします。 クレジット履歴に古いアカウントがあることは、クレジットを長期間使用していることを示しており、クレジットスコアの向上に役立ちます。
• ExperianBoost™にサインアップ ^† 。 この無料サービスは、時間通りの携帯電話と公共料金の支払いをExperianに報告します。これらの支払いは通常、信用調査機関に報告されないため、追加するとクレジットスコアを上げることができます。

個人ローンを取得したら、期限内に全額を支払うことで、プラスのクレジットスコアを維持できます。

適切な個人ローン期間を見つける

選択した個人ローンの期間の長さは、毎月支払う金額と、ローンの全期間にわたって合計利息で支払う金額に影響を与える可能性があります。ただし、さまざまな個人ローンを比較検討する際に考慮すべき要素は、期間の長さだけではありません。あなたが選ぶ貸し手、あなたの借金対収入の比率、そしてあなたのクレジットスコアもあなたの個人ローンの費用に大きな影響を与える可能性があります。個人ローンを申請する前に、クレジットスコアを確認し、必要に応じて改善することで、必要なローンを取得できるだけでなく、可能な限り最高のローン条件を取得できます。