Experianでは、私たちの優先事項の1つは、消費者信用と金融教育です。この投稿には、1つ以上のパートナーへのリンクや参照が含まれている場合がありますが、最善の決定を下すのに役立つ客観的な見解を提供します。詳細については、編集ポリシーをご覧ください。
経済的な緊急事態に直面しているときは、現金にすばやくアクセスすることが最優先事項です。状況によっては、すでにオプションが用意されている場合があります。しかしそうでない場合は、高利で略奪的なローンを避けるためにどこを見ればよいかを知ることが重要です。
検索を開始するのに役立つように、必要なときに緊急のお金を受け取る5つの方法があります。
緊急ローンは、個人ローン、クレジットカードのキャッシング、またはペイデイローンの形で提供されます。これらのオプションの1つを検討している場合は、それらがどのように機能し、何を支払うことができるかを知ることが重要です。
個人ローンは、緊急事態を含め、ほぼすべてに使用できるクレジットの形式です。多くの個人の貸し手、特にオンラインのみの貸し手は、あなたが承認された場合、翌日または当日資金を提供します。他の人は1日か2日余分にかかる場合があり、その間に他の宿泊施設を作る必要があるかもしれません。
従来の個人ローンの場合、金利はクレジットに応じて1桁から35％以上の範囲になります。一部の貸し手は通常、良好または優れた信用を持っている人々とのみ協力しますが、信用履歴が公正な借り手と協力することをいとわない貸し手はたくさんいます。
また、これらのローンは通常、数年にわたって債務を返済することができるので、即時の一括払いを考え出すことを心配する必要はありません。
信用度が低い場合は、短期の個人ローンを利用できる場合がありますが、その金利は非常に高くなる可能性があります。一部の貸し手は、3桁の年率（APR）を請求します。
選択肢を検討するときは、買い物をして複数の貸し手を比較し、自分にぴったりの貸し手を見つけてください。ローンの市場にいる場合は、ExperianCreditMatch™で貸し手とつながることができます。
クレジットカードをお持ちの場合は、キャッシングの形で利用可能なクレジットの一部を利用できる場合があります。
クレジットカードのキャッシング金利はカードごとに異なりますが、25％程度に達するものもあります。さらに、利息がすぐに発生し始めることに注意することが重要です。購入の場合のような猶予期間はありません。クレジットカードは通常、前払い金のわずかな割合である前払い料金を請求します。
これらの欠点にもかかわらず、信用不良で手頃な資金調達オプションがほとんどない場合は、キャッシングサービスが適切なオプションになる可能性があります。
ペイデイローンは、返済期間が非常に短く（通常は14日）、法外な金利の短期ローンです。平均APRは約400％であり、支払いの所要時間が短いため、新しいローンを借りずにローンを返済することは非常に困難です。結果として、ペイデイローンを完全に避けることが最善です。
信頼できる友人や家族がいる場合は、必要なときに彼らから何らかの支援を受けることができるかもしれません。もちろん、愛する人にお金やローンを要求することは難しい決断であり、軽視すべきではありません。
合意の可能性を高め、対立を避けるために、返済条件と潜在的な利息を事前に整理することが重要です。
この方法でお金を借りることは、特に借り手が返済に苦労している場合、両方の当事者にとって厄介で不快になる可能性があります。しかし、高額なローンで財政状況を悪化させないようにすることは、不快感を与える価値があるかもしれません。
あなたが良いまたは優れたクレジットを持っている場合、あなたは紹介の0％APRプロモーションを提供するクレジットカードの資格を得ることができるかもしれません。カードによっては、緊急時の費用に使用でき、6か月から20か月で無利子で支払うことができます。
ただし、承認されてからカードが郵送されるまでに1、2週間かかる場合がありますのでご注意ください。より早くお金が必要な場合は、申請する前にカード発行者に連絡して、配達を迅速に行えるかどうかを確認してください。
American Expressを含む一部のカード発行者は、クレジットカード情報への即時アクセスを提供することさえ提案している場合があるため、実際のカードが郵送されるまで待つ必要はありません。
資格があり、カードを受け取るのを待つ時間があれば、0％APRクレジットカードは低コストであるため、優れたオプションになる可能性があります。プロモーション期間が終了する前に、必ず債務を返済する計画を立ててください。それ以外の場合は、残りの残高に対してより高い金利を支払う必要があります。
HELOCは、あなたがあなたの家に持っているエクイティによって確保されている回転信用枠です。すでにクレジットラインを利用している場合、そのクレジットラインへのアクセスは、それに関連付けられているデビットカードを使用するか、小切手を書くのと同じくらい簡単です。
HELOCはまた、担保によって担保されているため、通常1桁の金利を提供します。欠点は、まだ設置していない場合、新しいHELOCが閉じるまでに数週間かかる可能性があることです。これは、緊急事態には理想的ではない可能性があります。
また、一部の貸し手は、年会費だけでなく、高い閉鎖費用を請求する場合があります。したがって、申請する前に、必ずこれらの費用を調べて比較してください。最後に、HELOCを使用する最大のリスクの1つは、借金を返済しなかった場合、家を失う可能性があることです。幸いなことに、彼らは通常、返済期間が長いですが、それでも検討するリスクがあります。
一部の非営利団体は、必要なお金を手に入れるのを手伝うことができるかもしれません。たとえば、Mission Asset Fundのような組織は、コミュニティ内の他の人々との貸付サークルを手配します。
一人一人が順番にサークル内の他の人からお金を借りて返済し、金利は一般的に低いです。貸付サークルに参加することは、あなたが最初に現金を受け取ることを保証するものではないことを覚えておいてください。したがって、それはあなたの当面のニーズに役立たないかもしれません。しかし、それを機能させることができれば、信用不良のオプションに代わる低コストの選択肢になる可能性があります。
また、お住まいの地域のコミュニティセンターやその他の組織を検索して、請求書をすぐに救済できる可能性があります。あなたが当面の経済的ニーズに対応している間、人々が光熱費、家賃、食料、その他の必需品をカバーするのを喜んで支援する非営利団体があります。
次の緊急事態に備えてあなたの財政を手に入れることはあなたの優先リストで今のところ高くないかもしれません。しかし、現在の嵐を乗り越えたら、次の嵐に備えるためにいくつかの手順を実行してみてください。適切なタイミングで実行できるいくつかの手順を次に示します。
必需品をカバーした後にお金が残っている場合は、予算を立てることで、将来のためにお金を確保するためのロジスティクスを支援できます。
過去数か月の収入と支出を書き出すことから始め、各費用を分類して、お金の行き先を理解します。支出をどのように分類するかはあなた次第ですが、必要かつ裁量的な支出で経費を分割することは良い出発点です。次に、節約の余地を増やすために、毎月少し削減できる領域を探します。
予算を立てるときは、それに固執することができなければ役に立たないので、現実的であることを忘れないでください。毎月の終わりに、支出を設定された予算と比較し、次の月の調整または削減をどこで行うことができるかを確認します。まだ持っていない場合は、新しい普通預金口座を開設し、事前に予算を立てた金額を別の緊急資金として入れます。
あなたが現在の緊急事態をカバーするためにお金を借りることを計画しているなら、座って、できるだけ早くそれを完済する計画を立ててください。
借金があることには何の問題もありませんが、次の緊急事態が発生したときにまだ借金がある場合は、必要な支援を受けることがさらに困難になる可能性があります。
あなたの予算を使用して、あなたの緊急資金を節約し、同時に追加の債務を支払う方法を探してください。これは、特にあなたがすでに給料から給料まで生きている場合、負担になる可能性があります。しかし、それを機能させることができれば、利子を節約し、ある程度の安心感を得ることができます。
クレジットが恒星に満たない場合は、それを改善するための措置を講じることで、次にお金が必要になり、貯蓄が足りなくなったときに、より多くのオプションを利用できるようになります。
あなたのクレジットスコアとクレジットレポートをチェックすることから始めて、あなたが取り組むことができる領域を書き留めてください。状況によっては、クレジットカードの残高を返済したり、延滞金に追いついたり、クレジットレポートの不正確な情報に異議を唱えたりすることを意味する場合があります。
信用履歴の改善には時間がかかる場合がありますが、より手頃なクレジットという形での長期的な見返りはそれだけの価値があります。
クレジットスコアの改善など、将来の経済的緊急事態に備える際は、引き続きクレジットスコアを監視して、驚きがないことを確認してください。スコアが下がった場合は、クレジットレポートをチェックして、何が原因であるかを確認し、問題を正しく設定する方法を探してください。
あなたの継続的な努力は、あなたとあなたの愛する人を将来保護することができる安定した財政基盤を維持するのに役立ちます。