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少額のローンを組む方法はたくさんありますが、他の方法よりも費用がかかるか、取得が難しいものもあります。予想外の出費のために迅速にお金が必要な場合は、どこを探すか、何を探すか、どのように入手するかを知ることが特に重要です。

少額ローンとは

少額のローンの金額を正式に定義するものはありませんが、一般的には3,000ドル以下のローンと見なされます。少額ローンは、医療費、車の修理、家の修繕、必要な家計費などの緊急事態をカバーするために使用される個人ローンである傾向があります。対照的に、人々は借金の整理など、さまざまな種類の購入や目的を念頭に置いて、より大きなローンを探す場合があります。

ライン上にあるお金が少ないので、少額のローンの資格を得て返済する方が簡単かもしれません。ただし、選択肢が少なく、有利な条件の小さなローンを見つけるのが難しい場合があります。これは、一部の金融機関が少額のローンを提供することは経済的に意味がないと判断したためです。ローンのリクエストを処理するために必要な作業量は同じですが、投資収益率は低くなります。

少額の個人ローンはどこで受けられますか？

一部の貸し手はより大きなローンしか発行しませんが、小さな個人ローンのために頼ることができる場所はまだたくさんあります：

• オンライン貸し手 ：多くのオンラインのみの貸し手は、ほとんどすべてに使用できる無担保の個人ローンを専門としています。多くの場合、ローンの事前資格を得ることができるかどうかを確認するのは簡単です。その場合、申し込みが完了して資金が銀行に送金されるまでに数営業日しかかからない場合があります。
• 銀行と信用組合 ：一部の伝統的な銀行や信用組合も個人ローンを提供しています。一部の教育機関では、オンラインで申請を開始できますが、資金を解放する前に実際の支店に行く必要があります。一部の信用組合は、ペイデイローン（PAL）も提供しています。これは、十分な信用がなくても、少額のお金を借りるのに役立つ場合があります。
• ピアツーピア（P2P）貸し手 ：これらのオンライン貸付プラットフォームは、借り手と資金を貸してくれる投資家をマッチングさせます。彼らはしばしば低金利と迅速な申請プロセスを提供します。すべてのP2Pプラットフォームが少額のローンを提供するわけではありません。 UpstartとLendingClubはその2つです。
• 友人や家族 ：友人や家族からお金を借りることは人間関係に負担をかける可能性がありますが、あなたの近くにいる誰かがあなたにいくらかの現金を貸す手段と意欲を持っているなら、良い選択肢になるでしょう。ローンを前払いする方法と時期を概説した契約書を必ずハッシュ化してください。
• ポーンとタイトルのローン ：何か価値のあるものを持っているか、車を所有している場合は、ポーンローンまたはオートタイトルローンを取得できる場合があります。ただし、これらのローンは高金利を請求する傾向があり、ローンを返済できない場合は資産や車両を失う可能性があるため、注意して進めてください。
• ペイデイローン ：ペイデイローンは非常に小規模なローン（500ドル以下）のオプションかもしれませんが、高額の手数料はそれらを高価な選択にします。他の場所でクレジットを利用できない場合にのみ、これらのローンを最後の手段と見なしてください。
• 高額の分割払いローンまたはクレジットライン ：一部のオンラインおよび支店ベースの貸し手は、高金利（60％から199％）または高額の分割払いローンまたはクレジットラインを提供しています。これらはペイデイローンよりも安価ですが、高金利により返済が困難になる可能性があるため、最後の手段にもなります。

あなたがあなたの少額ローンのオプションを比較するとき、あなたは貸し手の要件と条件を考慮したいと思うでしょう。これらは、オプションを絞り込み、どのローンタイプが適しているかを判断するのに役立ちます。

• 借入手数料 ：貸し手は、固定額または借入額のパーセンテージのいずれかであるオリジネーション料金を請求することができます。手数料はあなたのローン金額から差し引かれるかもしれません、あなたがあなたのローン要求をするときあなたが考慮したいと思うでしょう。一部の貸し手も申請料を請求する場合がありますが、それらはそれほど一般的ではありません。
• ローンの制限 ：一部の貸し手は、あなたが探しているものと同じくらい小さいローンを発行することを望まないかもしれません。それはあなたが借り過ぎを引き起こす可能性があります。多くの場合、ペナルティを支払うことなくローンの一部または全部を早期に返済できますが、必要以上に大きなローンを借りると、不必要に高額のオリジネーション料金を支払うことになります。
• 年率 ：ローンの年率（APR）は、手数料と金利に基づいてローンに支払う金額を理解するのに役立ちます。あなたの金利は貸し手、あなたの信用力、ローン額と返済条件に依存するかもしれません。ペイデイローンなどの一部のローンには、利息ではなく手数料のみを請求するため、APRがありません。ただし、計算機を検索して手数料額を同等のAPRに変換し、ローンオプションをより適切に比較することができます。
• 保護されたオプションと保護されていないオプション ：少額のローンは、担保付きまたは無担保のいずれかです。担保付きローンは簡単に取得できますが、ローンを返済しない場合に貸し手が受け取ることができる担保を差し入れる必要があります。無担保ローンはリスクが少ないかもしれませんが、取得するのが難しいか、より高い金利を持っている可能性があります。
• 返済条件 ：ローンの返済には数週間から数年かかる場合があります。支払いが少なくなるため、長期の方が管理しやすくなりますが、全体としてより多くの利息を支払うことになります。

少額ローンの申し込み方法

申請プロセスは貸し手によって異なりますが、1,000ドルまたは10,000ドルを借りようとしているかどうかにかかわらず、プロセスはよく似ています。

多くのアプリケーションでは、名前、住所、生年月日、社会保障番号、雇用状況、総収入など、自分に関する基本的な情報を共有するように求められます。また、政府発行のIDのコピーを共有し、給与明細書または納税申告書を共有して、情報と収入を確認する必要がある場合もあります。

ほとんどの個人ローンの貸し手は、あなたの信用履歴とクレジットスコアを確認し、それらを使用して、アプリケーションに含めた情報とともに、ローンのオファーを決定したいと思うでしょう。

ローンの承認を受けた後でも、ローンの申し出を受け入れるか拒否するかを決定できます。申し出を受け入れると、数日のうちに小切手、現金、または口座への送金が行われる場合があります。

信用不良の少額ローンを取得する方法

あなたの信用がどれほど悪いかによって、あなたの選択肢は制限されるかもしれません。給料日、ポーン、タイトル、または高利の分割払いローンまたはクレジットラインは、自分で適格となることができる唯一のローンタイプである可能性がありますが、どれも非常に魅力的ではありません。これらは多くの場合、信用調査を必要としないか、信用スコアの要件が低くなりますが、高い手数料と金利を請求する傾向があります。

あなたが緊急事態に対処しているとき、高額のローンはまだ最良の選択肢かもしれません。あなたが待つことができるならば、あなたはあなたの信用を改善し、あなたがより良い条件でローンのために承認されるより良いチャンスがあるときに適用することに集中したいかもしれません。あなたの近くにいる誰かがあなたを助けてくれるなら、彼らはあなたにお金を貸したり、ローンの共同署名者として行動したりするかもしれません。それはあなたがより良い条件でローンを確保するのを助けることができます。

少額ローンの代替案

あなたが良い信用またはより良いものを持っているならば、あなたの費用をカバーするために少額の個人ローンが最も費用効果の高い方法かもしれません。ただし、そうでない場合は、ローンが借りるのに最適な方法ではない可能性があり、他のオプションを検討することを検討する可能性があります。

たとえば、クレジットカードの債務は返済に費用がかかる可能性がありますが、個人ローンに支払う金利よりも低い金利を提供する場合があります。クレジットカードを使用することは、お金が支払われるのを待つ必要も、オリジネーション料金を支払う必要もないことも意味します。

また、購入時に年率0％のプロモーション（APR）オファーがある新しいカードを開くことを検討することもできます。これにより、プロモーション期間中に利息を支払うことなくお金を借りることができます。

その他のオプションは次のとおりです。

• 債権者との交渉 ：債権者に、支払いを一時的に下げたり一時停止したりする可能性のある困難なプログラムを提供しているかどうかを尋ねることができます。これらは、緊急費用を賄うためにお金を解放するのに役立ちます。
• 非営利団体からの支援 ：リソースを見つけるのに役立つ、または直接支援を提供する地方および国の組織またはプログラムを探します。水道光熱費、家賃、医療費、薬、食べ物などの必需品の支払いを手伝ってもらうことができるかもしれません。
• クレジットカウンセリング ：非営利の信用カウンセリング組織は、あなたの財政を見直し、あなたの選択肢を説明するのを助けることができる訓練されたカウンセラーとあなたをつなぐことができます。クレジットカードの請求書などの無担保債務に苦しんでいる場合は、カウンセラーが債権者と交渉できる可能性があります。
• 支払いへの早期アクセスを取得 ：雇用主に尋ねるか、早期給料日アプリを使用することで、次の給料を前払いできる場合があります。ただし、一部のオプションでは受け取ることができる金額が制限されており、多額の費用を賄うには不十分な場合があります。少額のローンが必要な場合は、これは良いオプションかもしれません。

結局、収入を増やしたり経費を減らしたりするために使用できる方法は、少額のローンから受け取るお金を得るのに役立つと同時に、手数料や利子の費用を節約するのに役立ちます。

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