予期しない費用（大きな医療費など）をカバーしたり、小さな問題が大きな問題を引き起こしたりするのを防ぐために（車の修理が必要）、お金が必要になることがあります。どうしても待てないのなら、少額のローンで金銭的な祈りをすることができますが、信用履歴がない場合はローンを借りることができますか？

信用履歴がなくても少額の融資を受けることは可能ですが、通常よりも高い金利や不利な融資条件に見舞われる可能性があります。クレジットがなくても少額のローンを組むために知っておくべきことは次のとおりです。

クレジットスコアがないのはなぜですか？

クレジットスコアがないからといって、必ずしも信用度が低いとは限りません。これは単に、信用調査機関が、クレジットスコアを割り当てるのに十分な信用履歴に関する情報を持っていないことを意味します。おそらく、あなたはクレジットアカウントを持っていないか、1つか2つしか持っておらず、薄いクレジットファイルを持っていると見なされます。クレジットスコアがない一般的な理由は次のとおりです。

• 従来のクレジットアカウントを使用したことはありません。 クレジットレポートは、クレジットと債務との相互作用を追跡します。ローンを組んだことがなく、クレジットカードを持ったことがない場合は、スコアリングモデルで評価できる信用履歴がありません。
• 過去24か月以内にクレジットを使用していません。 信用調査機関は、スコアを生成するためにクレジットアカウントのアクティビティを確認する必要があります。各クレジットカードをときどき使用し、時間どおりに請求書を支払うことで、アカウントがアクティブな状態を維持できるようにします。
• あなたは最近の移民です。 あなたは母国で優れたクレジットスコアを持っていたかもしれませんが、残念ながら、そのスコアは米国に転送されません。最近の移民として信用履歴を作成するときは、最初から始める必要があります。

クレジットがない場合、少額のローンを借りることはできますか？

ほとんどの小口ローンは個人ローンです。 Experianのデータによると、2021年第3四半期の時点で、個人ローンの平均残高は$17,064でした。通常、個人ローンはわずか1,000ドルで取得できます。

自動車ローンと住宅ローンは特定の購入のために設計されていますが、個人ローンはあなたが望むほぼすべてのものに使用することができます。車や家自体を担保として使用する自動車ローンや住宅ローンとは異なり、個人ローンは通常無担保 、つまり、担保を差し入れる必要はありません。これにより、クレジットスコアがさらに重要になります。

あなたは信用なしで個人ローンを得ることができるかもしれませんが、貸し手はおそらくあなたの信用が良かった場合よりも高い金利をあなたに請求するでしょう。クレジットスコアがなくても、自分が信用できることをどのように証明できますか？雇用履歴、収入（給与明細書または納税申告書から）、銀行口座の残高、負債と収入の比率など、信用報告書に含まれていない他の要因を考慮している貸し手を探します。

多くの場合、銀行よりも信用組合から個人ローンを取得する方が簡単です。メンバーの財政管理を教育し支援することは信用組合の使命の一部であるため、信用組合は融資基準についてより柔軟になる傾向があります。信用組合ローンを申請するには、通常、口座を開設して預金をすることにより、信用組合に参加する必要があります。

考慮すべきローンの種類

• オンラインローン クレジットのない借り手にとっては良い選択肢になる可能性があります。これらの貸し手には、完全にオンラインで訪問して運営できる物理的な場所がありません。オーバーヘッドが低いため、銀行よりも低い金利を提供できます。オンライン貸し手は、個人ローンなどの特定の種類のローンを専門とすることが多く、銀行よりもローンを組むための基準が厳しくありません。申請プロセスは通常、わずか数分で完了します。承認されれば、同じ日に早くお金を稼ぐことができる場合があります。
• ピアツーピア（P2P）ローン ピアツーピア貸付プラットフォームと呼ばれるオンライン貸し手のサブセットから入手できます。これらのサイトは、潜在的な借り手とローンを組むことを望む個人投資家を照合します。 Prosper、LendingClub、Peerformは人気のあるP2P貸付サイトです。

避けるべきローンの種類

他の2つのタイプの小規模ローン（ペイデイローンとタイトルローン）は、クレジットなしで簡単に取得できますが、どちらも避ける必要があります。多くの州がこれらのローンを制限または禁止しています。

• ペイデイローン ：ペイデイローンは、オンラインまたは実際のペイデイローンストアで利用できます。通常、信用調査は行われないため、これらのローンは、信用履歴がなく、すぐに現金を必要とする人にとって魅力的に聞こえる可能性があります。ただし、ペイデイローンは、400％以上の範囲の年率（APR）に相当する高額の手数料を請求するため、通常2週間以内に全額を迅速に返済する必要があります。その時点でローンを支払うことができない場合は、ロールオーバーが許可される場合があります。ただし、これはあなたがさらに多くを支払うことになることを意味します。
• タイトルローン ：あなたがあなたの車を完全に所有しているならば、あなたはそれをタイトルローンの担保として使うことができるかもしれません。タイトルローンは、多くの場合、信用調査なしで利用できます。ローンを組んでいる間も車を使い続けることができますが、支払いを怠った場合は貸し手が車を所有することができます。ほとんどのタイトルローンは15〜30日で返済する必要があるため、短期間で車を失う可能性があります。また、非常に高い金利（ローン手数料は言うまでもなく）を支払うため、緊急時の現金を受け取るには非常に費用のかかる方法になります。

少額の個人ローンを申請する場所

銀行、信用組合、またはオンラインで少額の個人ローンを申し込むことができます。どの貸し手が少額の個人ローンを提供しているかを調査することから始めます。あなたはあなたの現在の銀行またはあなたが所属する信用組合から始めたいと思うかもしれません。 ExperianのCreditMatch™ツールは、個人ローンの将来の資金源を見つけるのに役立ちます。

オプションを絞り込んだら、応募しましょう。プロセスのある時点で電話をかけるか、貸し手に直接訪問する必要があるかもしれませんが、ほとんどの貸し手は、少なくともオンラインで申し込みプロセスを開始し、その方法でローンの事前資格を取得することができます。事前資格は、貸し手を比較するために使用できる推定ローン金額、コスト、および条件を提供し、クレジットスコアには影響しません。一部の貸し手は信用調査を必要としないか、彼らがあなたのローンの適格性を決定するのを助けるために代替データを使用します。あなたが好きな貸し手を見つけたら、あなたは申請プロセスを進めることができます。

ローンを申請するには、個人データ（名前、住所、生年月日、社会保障番号）を提供する必要があります。また、貸し手があなたの収入と既存の債務を理解するのを助けるために、納税申告書、給与明細書、銀行口座番号、およびその他の個人的な財務情報を提出しなければならない場合があります。さまざまな貸し手も追加の要因を考慮する可能性があります。標準化されたテストスコア、あなたが通っている/通っている大学、あなたの専攻とあなたの成績平均点を含みます。

個人ローンを比較するときは、次の要素を確認してください。

• 金利 ：貸し手は、金利、手数料、その他の費用を含むAPRとして金利を表します。ほとんどの貸し手は、現在のローンAPRの範囲を提供します。クレジットがない場合は、その範囲の上限で請求される可能性があることに注意してください。
• ローン条件 ：個人ローンは短期ローンであり、通常12〜60か月以内に返済する必要があります。
• 料金およびその他の料金 ：ローンの収益からオリジネーション手数料やその他の費用が差し引かれるかどうか、およびローンを早期に返済するための前払いペナルティがあるかどうかを確認します。

ExperianのPersonalLoanCalculatorを使用して、さまざまなローンの条件と費用を比較し、毎月の支払いを計算して、どのローンが最適かを判断できます。

信用履歴がない場合に信用を確立する方法

あなたが信用なしで少額のローンを確保することができたとしても、信用履歴を確立して構築することは非常に重要です。将来的には、車や家の購入など、他の人生の目標を達成するために、より多くのクレジットを申請することをお勧めします。信用履歴があると、これらのローンの承認を得るのが簡単になります。これらのヒントを試して、初めてクレジットを確立してください。

• 安全なクレジットカードを申請します。 保護されたクレジットカードは、返金可能な保証金によって「保護」されます。保証金（手数料を差し引いた金額）まで請求することができます。安全なクレジットカードは、人々が自分の信用を確立または改善するのに役立つように設計されています。クレジットカード発行者は、残高を支払えない場合に預金を利用できるため、信用履歴がなくても、自信を持ってクレジットを延長できます。安全なクレジットカードを申請する前に、国の信用調査機関に支払いが報告されることを確認してください。カードを毎月控えめに使用し、時間どおりに請求書を支払い、クレジットの使用率が高くなりすぎないようにして、クレジットを作成します（30％未満に保つことを目指しますが、低い方が良いです）。
• 承認されたユーザーになります。 別のオプションは、許可されたユーザーとして家族のクレジットカードアカウントに追加されることです。課金はアカウント所有者が最終的に負担しますが、少額の購入にクレジットカードを使用し、毎月支払うことで、クレジットスコアを向上させることができます。最良の結果を得るには、メインのカード所有者が常に期限内に支払いを行い、アカウントを長期間開いており、残高が多くないことを確認してください。
• クレジットスコアを監視して報告します。 あなたの信用構築の努力が機能しているかどうかを確認するには、無料の信用報告書を入手し、時間通りの支払いがあなたのファイルを具体化し始めるのを見てください。 FICO ^® には約6か月かかります スコア ^☉ 計算されます。その時点で、クレジットスコアをチェックして、それがどこにあるかを確認します。

クレジットがない場合の少額ローンの代替案

あなたが信用履歴を持っていない場合は、個人ローンを申請することはあなたの唯一の選択肢ではありません。必要なお金を稼ぐための他のいくつかの選択肢があります。

• 誰かがあなたとローンを組むかどうかを確認します。 友人や家族にローンを共同で署名するように説得することは、あなたの問題に対する答えかもしれません。あなたがそうしなかった場合、共同署名者はローンを返済することを約束します。あなたはあなたの信用の欠如を補うために良い信用スコアを持つ共同署名者を必要とするでしょう。必ずローンを返済してください。そうしないと、あなたとあなたの共同署名者の両方（およびあなたと彼らとの関係）のクレジットスコアが損なわれるリスクがあります。
• 友人や家族からお金を借りることを検討してください。 友人や家族はあなたにお金を貸してくれますか？公式のローン文書を作成し、期限内にローンを返済します。その人があなたにお金を貸す余裕があり、あなたがローンを返済できない場合はそれを失う余裕があることを確認してください。
• 非営利プログラムに助けを求めてください。 あなたは軍隊にいますか、それとも誰かの家族ですか？もしそうなら、あなたは軍事援助社会からの援助を受ける資格があるかもしれません。陸軍緊急救援、海軍海兵隊扶助協会、空軍援助協会、沿岸警備隊相互援助は、必要としているサービスメンバーに助成金と無利子のローンを提供しています。軍隊に所属していない場合は、地元のコミュニティサービス機関や慈善団体がローンや財政支援を提供することがあります。
• 雇用主にキャッシングサービスを依頼してください。 ペイデイローン、給与前払いと混同しないでください 将来の給与からの控除を通じて返済される雇用主からの現金前貸しです。一部の雇用主は、多くの場合、サードパーティの融資会社を通じてこのサービスを提供しています。一般的に、すべての従業員は、クレジットスコアに関係なく、同じ金利とローン条件の対象となります。ボーナス：雇用主が主要な信用調査機関へのレポートを使用するサードパーティ企業の場合、給与の前払いを返済することで、クレジットスコアを向上させることができます。利息、手数料、返済条件を理解していることを確認してください。

クレジットなしでお金を稼ぐ

あなたが信用履歴を持っていなくても、突然の財政的ニーズをカバーするために少額のローンを取得する方法があります。重要なのは、あなたのクレジットスコアよりも、収入や仕事などの他の要素に焦点を当てている貸し手を探すことです。しかし、たとえあなたがローンを借りたとしても、信用がないということは、通常よりも高い利子を支払い、不利な条件を受け入れることを意味するかもしれません。信用報告書を監視し、信用履歴を構築するための措置を講じることで（その少額のローンの返済を含む）、将来のローンをより簡単に取得できるようにすることができます。