特に職場や学校への行き来に交通手段が必要な場合は、車を取り戻すことはストレスの多い経験になる可能性があります。また、取り戻された車を交換するための資金を調達できないのではないかと心配することもあります。

新しい車を購入するためのローンを確保することは、あなたの信用報告書に差し押さえられていても可能です。しかし、あなたは貸し手を見つけるのに苦労するかもしれません。そして、あなたが承認された場合、資金調達は高額になる可能性があります。知っておくべきことはすべてここにあります。

自動所有権はどのように機能しますか？

あなたが自動車ローンで車の購入に融資するとき、あなたが借金を返済するまで貸し手は車を所有します—その時点で、貸し手はあなたにタイトルを送ります、そしてあなたは車を無料で明確に所有します。そして、あなたが支払いをしている間、車は彼らのものであるため、あなたがあなたのローンの支払いをやめた場合、貸し手はそれを所有する権利があります。

差し押さえに関する法律は州ごとに異なり、貸し手は、アカウントがデフォルトであると判断される前に、アカウントが滞納する可能性がある期間についてさまざまなルールを設定できます。多くの州では、貸し手はあなたがデフォルトになったらすぐに通知なしに車両を押収することさえ許可されています。州または地方の法律はまた、貸し手があなたの許可なしに閉鎖されたガレージから車を取り除く、物理的な力を使用する、または脅迫するなどの特定の戦術を禁止する場合があります。

あなたの車が取り戻されると、貸し手はその損失を取り戻すためにオークションでそれを売ることができます。あなたの車があなたが借りているものよりも少ない金額で競売にかけられたとしても、あなたはまだ貸し手に差額を借りているかもしれません。また、保管、販売準備費用、弁護士費用など、差し押さえに関連する費用も負担します。

差し押さえ後に車を購入できますか？

所有権を取り戻した後、車両の資金を確保することは可能ですが、貸し手を見つけるのは困難になります。これは主に、差し押さえがローンのデフォルトを示しているためです。これは、貸し手がクレジットを延長するかどうかを決定するときに考慮する可能性が高いものです。

あなたの支払い履歴はあなたの信用力の最も重要な要素の1つであり、その結果、あなたが以前に債務不履行に陥った場合、多くの伝統的な銀行や貸し手はあなたと協力しないかもしれません。銀行、信用組合、またはオンライン貸し手を通じて承認された場合、高金利などの不利な条件でローンが成立することが予想されます。

車のローンを取得する可能性を高めるために、信頼できる家族に申請書の共同署名を依頼することを検討してください。貸し手は、決定を下すためにローンに署名した両方の人々の信用履歴を考慮します。誰かがローンを共同署名するとき、彼らは主要な借り手が支払いをするのをやめた場合に責任を負うことに同意しています。したがって、過去の所有権と同じ状況に陥る可能性があると思われる場合は、共同署名者の財政的および信用の健全性も危険にさらされる可能性があります。

共同署名者がいなければ、より多くのお金を下ろし、時間があれば、信用履歴の他の側面の改善に取り組むことで、自動車ローンを取得する可能性を高めることができるかもしれません。

差し押さえがクレジットスコアに与える影響

差し押さえは、元の延滞日から最大7年間、信用報告書にとどまることができます。また、支払い履歴はFICO ^® で最も影響力のある要素であるため スコア ^☉ 、あなたの差し押さえに至るまでの逃した支払いもあなたのクレジットスコアに重大な悪影響を及ぼします。これがあなたを傷つける可能性のあるさまざまな方法です：

• 後払い ：貸し手があなたの車を押収する前に、デフォルトと差し押さえにつながる可能性のある最初の支払い遅延を報告します。
• デフォルト ：差し押さえとは、当初の合意どおりに債務を支払わなかったことを示します。貸し手が債務不履行を報告すると、支払いが遅れた場合よりもスコアが低下する可能性があります。
• コレクション ：多くの場合、自動車貸し手は、車両を差し押さえて売却して借金を回収できるため、コレクションに自動車ローンを送りません。ただし、売却が完了した後もローンの残高が残っている場合、返済できない場合は、貸し手が借金のその部分を回収業者に送ることがあります。

差し押さえを回避する方法

差し押さえはあなたの信用履歴とスコアに非常に大きな影響を与える可能性があるため、自動車ローンの支払いを逃したり、デフォルトのリスクを冒したりしないように、早期に措置を講じることが重要です。できることは次のとおりです。

• 貸し手と連絡を取ります。 あなたとあなたの貸し手の両方にとって、あなたがあなたの自動車ローンを最新の状態に保つ方法を見つけることは最大の利益です。貸し手とあなたの状況に応じて、これには変更された支払い計画または猶予が含まれる場合があります。これにより、立ち直るまで数か月間支払いを一時停止できます。
• ローンの借り換え。 可能であれば、別の貸し手を通じてローンを借り換えて、より長い返済期間を要求できる場合があります。これは、ローンの全期間にわたってより多くの利息を支払うことになることを意味しますが、毎月の支払いをより手頃なレベルに減らすのに役立つ可能性があります。
• 助けを求める。 愛する人はあなたを経済的に助けてくれるかもしれません。それはあなたがあなたの支払いに遅れずについていくために必要な短期的な救済を提供し、デフォルトを避けることができます。また、食料品や公共料金など、予算の他の側面をカバーするために、政府またはコミュニティ支援プログラムに財政支援を要求して、そのキャッシュフローを使用して債務を支払うことができる場合もあります。
• 車両を自発的に降伏させます。 あなたがあなたのローンのデフォルトに近づいていて、そうすることを避ける方法を見つけることができないならば、あなたはあなたの貸し手に車両を自発的に引き渡すことを選ぶかもしれません。これは、感情的に良い経験になるだけでなく、所有権に関連する費用を節約する方法にもなります。

自動車ローンの支払いを逃すことが心配な場合は、すぐに措置を講じて、デフォルトや差し押さえへの道をたどらないようにしてください。

差し押さえ後のクレジットの監視

あなたの車が取り戻された場合、あなたのクレジットスコアはおそらくかなりの打撃を受けるでしょう。しかし、これらのネガティブな項目は数年間あなたの信用報告書に残りますが、特にあなたが将来的にポジティブな信用履歴を開発して維持する場合、それらの影響は時間とともに減少します。

その取り組みの一環として、定期的にクレジットを監視して、スコアとさまざまなアクションがスコアにどのように影響するかを追跡します。また、信用報告書のコピーを要求し、それを読んで、信用状況を改善するために対処できる可能性のある他の領域を特定します。

差し押さえ後のクレジットスコアの回復には時間がかかる場合がありますが、将来的に自動車ローンの承認を受ける可能性を高めるだけでなく、有利な条件の資格を得るのも容易になります。