個人ローンの金利と年利（APR）は関連していますが、同じものではありません。個人ローンの利率はAPRとは異なります。これは、利率が単に借り入れに対して請求されるローンのパーセンテージであるためです。 APRには、融資プロセスの一環として請求されるその他の手数料が含まれます。
違いと、両方を理解する方法に関するガイダンスを次に示します。
金利はあなたがお金を借りるために支払う金額を決定します。それらはパーセンテージで表され、ローンの元本、つまり借りる金額に適用されます。個人ローンの金利がどのように機能するかを学ぶことは、それを取得する前に非常に重要です。金利は、固定（ローンの存続期間中は同じまま）または変動（ローンの存続期間中に変更される可能性があります）にすることができます。変動金利は、個人ローンよりも住宅ローンで一般的であり、通常、プライムレートまたは別の公表された市場指数よりも高く、ローンの存続期間中、通常は年に1回調整されます。
説明のために、9％の固定金利で10,000ドルの典型的な5年間の個人ローンの例を使用します。
ローンの全期間にわたって、毎月の複利で、元本の10,000ドルに加えて、合計12,455ドルの利息として2,455ドルを支払うと予想されます。それぞれ12回の支払いの5年間で割ると、毎月のローン料金は$ 12,455 / 60、つまり月額$207.58になります。
個人ローンの年利（APR）は、金利とローンに関連する手数料を組み合わせたものです。手数料がない場合、APRは金利と同じですが、貸し手はほとんどの場合、個人ローンの費用にオリジネーション手数料と呼ばれる前払い手数料を加算します。
オリジネーション料金は2％から5％の範囲であり、3％の料金が一般的です。これらの料金は、ローンの月々の支払いや利息には影響しませんが、総費用の一部です。 APRはそれらを反映するように変更されます。
9％の利息で10,000ドルの5年間のローンの例では、3％のオリジネーション手数料を追加すると、金利と毎月の支払い額は変更されませんが、APRは9％から10.31％に増加します。
金利、ローンの存続期間、および手数料が異なると、個人ローン間でリンゴ同士の比較を行うのが難しくなるため、APRは有用な基準となります。 APRが高いローンは、月々の支払いが変わらない場合でも、APRが低いローンよりもローンの全期間にわたって費用がかかります。
クレジットカードなどのリボルビングクレジットアカウントでは、特定の支出制限に対して借り入れ、毎月の支払いを変動させることができますが、APRと金利は同じです。一部のクレジットカードに請求される年会費は、APRに反映されていません。
クレジットカードのAPRを比較する場合、多くのカードには複数のAPRがあり、それぞれが異なるタイプのトランザクションに適用されることに注意してください。アカウントが開設されたときにアカウントに追加された残高転送には、低い（または0％の）プロモーションレートが適用される場合があります。購入のAPRは、カードで行われる通常の料金に適用されます。通常、キャッシングサービスにはより高いレートが適用されます。
毎月の残高のさまざまな部分に3つの金利を適用することは、当惑する可能性があり、それらの部分的な残高に支払いを適用するための異なるルールは、混乱を助長する可能性があります。たとえば、一部のカードは最初に残高の最も利息の高い部分に支払いを適用しますが、他のカードは他のすべての部分的な残高が支払われるまでキャッシングサービスに支払いを適用しません。
クレジットカードのAPRを使用して、個人ローンの場合と同じようにクレジットカードの使用コストを比較できますが、実際には、もう少し難しい場合があります。
個人ローンのAPRを決定する要素は、すべての融資決定で使用される要素と同様です。貸し手は通常、ローンの申し出を延長する前に、あなたの信用報告書、クレジットスコア、雇用履歴、収入を考慮します。
多くの場合、貸し手はクレジットスコアを使用して、完全な検討が必要なアプリケーションを決定します。つまり、スコアが特定のローンのしきい値を満たさない候補を除外します。クレジットスコアが低い申請者は、利用可能な最高のAPRを備えたローンの対象とは見なされない場合があります。
利用可能な最良のローン条件を取得するには、個人ローンを申請する前に、いくつかの準備手順を実行する価値があります。
APRは、個人ローンを比較する際の貴重なツールです。金利との関係を理解することは、ニーズと予算に最適なローンを購入するときに賢明に選択するのに役立ちます。