車を購入してから財政状況は変わりましたか？ Experianのデータによると、新車ローンの3分の2が6年以上続いているため、チャンスは十分にあります。おそらく、あなたは最初のエントリーレベルの仕事を上陸させる興奮であなたの車をフラッシュで購入しました。今、あなたはより高い給料と年俸のあるマネージャーです。手元に追加の現金がある場合、車の支払いに追加料金を支払う必要がありますか？多くの場合、車の支払いにもっと支払うことができますが、そうする前に、それが自動車ローン、クレジットスコア、および個人の財政に与える影響を完全に理解していることを確認してください。

自動車ローンの支払いに追加料金を支払う方法

車のローンの追加支払いをスケジュールする前に、貸し手が支払いをローンの元本に適用するのか、利息に適用するのかを確認する必要があります。

元本（つまり、借りた金額）に直接追加の支払いを適用すると、借りている金額と総利息の両方が減少するため、理想的です。 （例外：ローンに事前計算された利息がある場合 、つまり、総利息はローンの期間に基づいて計算および固定されているため、ローンの返済がどれほど速くても、同じ金額の利息を支払うことになります。）

ただし、多くの貸し手は、追加の支払い額を元本に直接適用しません。代わりに、最後の支払い以降に発生した追加の利息に最初に適用され、次に元本に適用されます。

毎月の支払いに少しだけ追加するのではなく、全体を追加で支払うとどうなりますか？残念ながら、多くの自動車貸し手は、これを元本に適用するのではなく、次の請求書の早期支払いとして扱います。

追加の支払いがローンの元本に直接適用されることを確認したい場合は、貸し手がそうするために必要なものを正確に調べてください。希望を書面で指定するか、オンラインでチェックボックスをオンにするか、追加の元金を別の住所に郵送する必要がある場合があります。

車の支払いにもっとお金を払うことの利点

あなたが毎月あなたの車の支払いに追加料金を払いたいと思うかもしれないいくつかの理由があります。

• 全体的に支払う利息は少なくなります。 あなたが60ヶ月、72ヶ月、あるいは84ヶ月の自動車ローンを持っているなら、あなたはローン期間にわたってかなりの利子を支払うでしょう。ローンに事前に計算された利息がない限り、追加で支払うと、支払う利息の合計額を減らすことができます。
• ローンの返済が早くなります。 ローンの返済が早ければ早いほど、次の車の頭金、クレジットカードの借金の返済、夏休みの節約など、他のニーズに対応するための追加の現金が早く得られます。

追加料金を支払う前に考慮すべきこと

ただし、自動車ローンに追加料金を支払う前に、次の質問を検討することが重要です。

• 貸し手は追加の支払いを許可していますか？ 一部の自動車貸し手は、早期返済を完全に禁止しています。他の人は前払いペナルティを請求します、それは余分な支払いをすることからどんな節約も排除することができます。あなたのローン条件が何を許可するかについてはあなたの貸し手に確認してください。
• 他に高利の債務がありますか？ 一般的に、自動車ローンの金利は、たとえばクレジットカードの債務と比較してかなり低いです。たとえば、クレジットカードの平均金利は現在17.86％ですが、60か月の新車ローンの平均金利は4.73％です。余分なお金がある場合は、低金利の債務に取り組む前に、それを使用して高金利の債務を返済します。
• 追加の車の支払いは予算にどのように影響しますか？ 追加の支払いによって予算が限界点に達しないようにしてください。現金が足りなくなった場合、クレジットカードに費用をかけたくなるかもしれません。そのため、高利の負債が発生します。
• このお金をもっと有効に活用できますか？ あなたの現在のニーズと将来の計画に応じて、自動車ローンに追加料金を支払うよりもあなたのお金のより生産的な使用があるかもしれません。たとえば、401（k）の拠出金を増やしたり、緊急貯蓄基金を設立したり、家の頭金のために貯蓄を開始したりすることができます。

車の支払いを増やすとクレジットにどのように影響するか

あなたの自動車ローンにもっと支払うことはあなたのクレジットスコアに影響を及ぼします—そして必ずしも前向きな方法ではありません。知っておくべきことは次のとおりです。

あなたが1回か2回余分な自動車ローンの支払いをするならば、それはおそらくあなたのクレジットスコアに全く影響を与えません。ただし、一貫して追加の支払いを行い、自動車ローンを早期に返済すると、実際には傷つく可能性があります。 あなたのクレジットスコア-特にあなたがクレジットを作り始めたばかりの場合、多くのクレジットアカウントを持っていないか、あなたのクレジットスコアを改善しようとしている場合。

ローンが返済されると、アカウントは閉鎖されます。閉鎖されたアカウントは、過去に正常に管理されたクレジットを示す場合がありますが、開いたクレジットアカウントは、現在のクレジットをどの程度うまく管理しているかを貸し手に示すため、クレジットスコアに大きな影響を与えます。あなたのクレジットスコアはあなたがクレジットを使用している期間も考慮に入れるので、あなたの自動車ローンがあなたの最も古いクレジットアカウントであるならば、それを閉じることはあなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります。

あなたの自動車ローンを閉じることはまたあなたの信用構成、すなわちあなたが持っている信用の種類の数を減らすかもしれません。車のローン、住宅ローン、学生ローンは分割払いのローンです。つまり、固定額を借りて、毎月の分割払いで返済します。ほとんどのクレジットカードは回転クレジットです。つまり、支払いは、使用可能なクレジットの使用量に基づいて行われます。分割払いと回転クレジットの両方を多様に組み合わせると、クレジットスコアを上げるのに役立ちます。あなたの自動車ローンがあなたの唯一の分割払いローンであるならば、それを早く閉じるよりも開いたままにしておく方が良いです。クレジットスコアに影響するものの詳細をご覧ください。

最後に、他のすべてのクレジットアカウントの残高が多い場合、自動車ローンの返済はクレジットスコアを損なう可能性があります。これは、クレジット使用率（実際に使用できるクレジットの量）がクレジットスコアの要因であるためです。車のローンを早期に返済することがあなたのクレジットスコアをどのように損なう可能性があるかについてもっと知りましょう。

賢明な決断を下す

あなたが見ることができるように、あなたがあなたの貸し手の条件、あなたの財政的必要性とあなたのクレジットスコアを含むあなたの車の支払いにもっと支払うことを決める前に考慮すべきことがたくさんあります。クレジットミックス、クレジット利用率、およびクレジット履歴を確認するには、Experianから無料のクレジットレポートを入手できます。クレジットスコアについてのスクープを取得すると、自動車ローンに追加料金を支払うことが本当に良い考えであるかどうかをよりよく理解できるようになります。