あなたは莫大な医療費を心配して夜に目を覚ましているのですか？あなたの隣人の多くはおそらく投げたり回ったりしています。カイザーファミリー財団によると、米国の成人の4分の1以上（26％）が、自分またはその家族が過去1年間に医療費の支払いに問題を抱えていると述べています。あなたの請求書を完済するためにローンを使うことは、医療債務からの最速の方法のように見えるかもしれません。しかし、できる 医療債務を返済するためのローンを取得する、それは通常最良のアイデアではありません。医療債務があなたの信用にどのように影響するか、医療債務を返済するためにローンを使用することの欠点、およびあなたの医療費を支払うための他のオプションを見つけるために読み続けてください。

医療債務があなたの信用に与える影響

通常、医療債務とその債務に対する支払いは、クレジットカード、自動車ローン、住宅ローンの支払いのようにクレジットレポートに含まれません。医療提供者の内部収集部門があなたに電話をかけ始めたとしても、借金はあなたの信用報告書に表示されません。あなたがトラブルに巻き込まれる可能性があるのは、医療提供者があなたの借金を第三者の回収機関に売却した場合です。

あなたがあなたの医療債務を支払わず、それが収集機関に送られることになった場合、あなたは医療収集口座があなたの信用報告書に現れる前に180日の猶予期間があります。猶予期間は、医師または病院に連絡して、債務を返済するための計画を立てる機会を与えてくれます。

医療費をローンで返済するのは良い考えですか？

あなたが多額の医療費を心配しているとき、個人ローン、住宅担保融資枠、または債務を一掃するための第二の住宅ローンを取得することは完璧な解決策のように思えるかもしれません。ただし、より多くの債務を引き受けることによって債務を完済することはめったに良い考えではありません。貸し手が請求する利子と手数料を合計すると、医療債務を返済するためにローンを使用すると、長期的にはより多くの費用がかかります。

医療債務に直面したときは、常にこれらの行動を避けるようにしてください：

• 借金を無視して、コレクションに移します ：期日までに医療費を支払わないと、医療提供者から請求が滞っているという通知が届きます。プロバイダーは、請求が期限切れになり、滞納する危険があることを引き続き警告します。それでも通知に応答しない、または請求書を支払わない場合、プロバイダーは内部の回収部門から連絡を受けるか、または連絡を開始するサードパーティの回収機関に債権を売却します。頭を砂に突き刺さないでください。そして、それがなくなることを期待して医療費を無視してください。アカウントがコレクションに移動すると、クレジットスコアに非常に悪い影響を及ぼします。 FICO ^® およびVantageScore ^® クレジットスコアの計算式は、他の種類の収集アカウントよりも医療収集アカウントの重みを低くしますが、それでも、医療収集アカウントは、医療費が最初に滞納した日から7年間クレジット履歴に残ります。
• 既存のクレジットカードに借金を入れます ：クレジットカードを使用して医療債務を返済することは、ローンを使用するよりも経済的な穴をさらに深く掘り下げる可能性があります。これは、クレジットカードは一般的に個人ローンや住宅ローンよりもはるかに高い金利を持っているためです。貯蓄を利用したり、家族から借りたりして、クレジットカードの残高全体を1〜2か月で返済する余裕がない限り、これは医療債務を減らすための非常に費用のかかる方法になる可能性があります。さらに、クレジットカードの債務はすぐにクレジットレポートに表示され、クレジットカードの残高の支払いに問題がある場合は、クレジットスコアが低下する可能性があります。

医療費を支払うための他のローンオプションはありますか？

健康保険に加入していない場合は、医療費の全額を負担するため、医療費の支払いが増える可能性があります。あなたが保険に加入しているかどうかにかかわらず、医療費を管理するための他の2つのオプションがあります。

支払い計画

ほとんどの医療提供者は、あなたが医療費を全額支払うことができない場合、あなたと一緒に支払い計画を立てて喜んでいます。 （他のビジネスと同様に、医療提供者は、まったく支払われないよりも長期間にわたって支払われることを望んでいます。）支払い計画は、自動車の支払いと同様に、医療債務の合計を毎月の分割払いに分割します。

医療提供者と支払い計画について話し合うのに最適な時期は、手続きを行う前ですが、請求書を受け取った後に支払い計画のオプションについて話し合うために医療提供者に連絡することもできます。支払い計画に同意する前に、あなたが支払う金額を正確に知るために、利息、料金、または追加費用について必ず尋ねてください。

一部のプロバイダーは、収入主導の困難計画を提供しています。これは、低所得の患者のための特別なタイプの支払いプランです。収入主導の苦難計画はあなたの医療債務の一部を許し、残りの金額を毎月の分割払いに分割して、債務があなたの収入レベルで管理できるようにします。医療提供者または医療施設に相談して、収入主導の困難な計画を提供しているかどうかを確認してください。

医療用クレジットカード

医療用クレジットカードは、医療費のみ、場合によっては特定の手続きにのみ使用できる特別なカードです。医療クレジットカードを受け入れるかどうか、受け入れる場合はどのクレジットカードを受け入れるかを医療提供者に確認してください。医療用クレジットカードは、オンラインで、または場合によってはプロバイダーのオフィスで申請できます。医療処置自体と同様に、医療クレジットカードには知っておくべき固有のリスクがいくつかあります。多くの医療用クレジットカードは、6か月、12か月、18か月、または24か月の無利子融資を提供します。他の人は、特定の金額を超える購入に対して低金利の融資を提供します。

ゼロ金利融資はあなたの医療債務を管理するのに役立ちますが、ゼロ金利期間が終了する前に残高を全額支払うことができると確信している必要があります。時間切れになると、購入日までさかのぼってすべての繰延利息が一度に残高に追加されます。最も人気のある医療クレジットカードの1つであるCareCreditは、現在26.99％の利息を請求しているため、多額の医療費で24か月の利息が発生すると、開始時よりも借金が増える可能性があります。他のクレジットカードと同様に、医療用クレジットカードの支払いは信用調査機関に報告されます。これは、時間どおりに支払いを行う場合はクレジットスコアを上げるのに役立ちますが、できない場合はクレジットスコアを損なう可能性があります。

ローンなしで医療債務を返済する方法

医療債務を返済するための上記のオプションのいずれもあなたのために機能しない場合は、これらの代替案を検討してください。

• 医療費の擁護者を雇う ：医療費請求の支持者は、あなたに代わって医療費の誤りや過大請求を見つけて取り除くために働きます。医療提供者や保険会社に連絡してください。減額された支払い、支払い計画、さらにはローンの許しについて交渉します。巨額の医療費を抱えている人や、病気で医療費請求システムを交渉するための足がかりがない人は、医療費の擁護者を使って官僚的形式主義を切り抜けることがよくあります。医療費の擁護者は、時給を請求するか、彼らがあなたを救うことができるお金のパーセンテージを取ります。
• 自分で費用を交渉する ：医療提供者と交渉するために、プロの営業担当者の説得力を持っている必要はありません。礼儀正しく、柔軟で、合理的であることは、しばしばトリックを行います。プロバイダーは、何もないよりも何かを支払われることを望んでいることを忘れないでください。プロバイダーの請求部門に、毎月の支払いを受け入れるかどうか、または減額された残高を全額支払う場合に借りている合計を減額するかどうかを尋ねます。コンシューマーレポートによると、多くの医療提供者は、健康保険を通じて医療費を請求する代わりに、直接支払う患者の料金を引き下げています。健康保険に加入していない場合は、その低価格も請求できる場合があります。
• 医療費の許し ：障害などの深刻な問題があり、収入を得られず、医療債務を支払うことができない場合、プロバイダーは債務の一部または全部を喜んで許す可能性があります。借金の全額を免除することは困難ですが、プロバイダーに相談して何ができるかを確認することは価値があります。
• 財政支援またはチャリティーケアプログラム ：医療保険制度改革法では、非営利病院は、一定レベル以下の収入のある人々に経済的支援を提供することが法的に義務付けられています。多くの営利病院や医療提供者も同じことをしています。これらの財政援助プログラムは通常、不可欠な医療サービスに限定されており、資格を得るには収入の証明を提供する必要があります。プロバイダーのWebサイトにアクセスするか、請求部門に電話して、プロバイダーが医療費の経済的支援を提供しているかどうかを確認してください。そうでない場合は、低所得の消費者の医療費を支援している地元の組織を知っているかどうか尋ねてください。

医療債務を管理するには、準備してください

医療債務を管理するための最良の方法は、事前に計画を立てることによって、そもそもそれを回避することです。可能な場合はいつでも、あなたが手続きを受ける前にあなたの費用がいくらになるかを知るためにあなたの医療提供者と保険会社に相談してください。費用が簡単に手に入る額を超えている場合は、支払い方法についてプロバイダーに相談してください。

もちろん、事故や大きな病気の計画を立てることはできません。しかし、健康保険がカバーするものを学び、自己負担費用を最小限に抑える医療提供者（ネットワーク内の医師や病院など）を選択することで、これらのリスクに備えることができます。この情報で武装して、あなたはあなたの医療とあなたの予算への影響の両方について賢明な決定をする準備ができています。