失業、進行中のパンデミックからの脱落、およびその他の要因による経済的困難により、一部のアメリカ人は快適に管理できるよりも多くの債務を引き受ける可能性があります。あなたが時間通りに請求書を支払うのに苦労し、複数の債権者をジャグリングしていることに気付いた場合、クレジットカウンセリングはあなたが再びあなたの財政をよりコントロールしていると感じるのを助けるためのオプションかもしれません。あなたにぴったりのクレジットカウンセリングエージェンシーを見つける方法についてもっと知るために読んでください。
クレジットカウンセリングエージェンシーは、あなたが借金から抜け出し、あなたのお金を管理するのを助ける組織です。クレジットカウンセリングエージェンシーは、デットカウンセリングエージェンシーとも呼ばれ、金融教育に重点を置き、あなたと協力して債務返済プロセスをナビゲートし、将来の余裕よりも多くの債務を引き受けないようにするための戦略を提供します。
信用カウンセリング機関が提供できる重要なサービスは、信用報告書とスコアを理解するのに役立ちます。あなたの信用報告書、そしてあなたの報告書の情報に基づく信用スコアは、あなたにお金を貸すことがどれほど危険であるかを貸し手に伝えるので重要です。レポートを確認して、そこにあるすべての情報が正しいことを確認し、クレジットスコアを改善するための領域を理解することは、債務を管理するための良い第一歩です。 Experianのクレジットレポートとクレジットスコアを無料で確認して、クレジットカウンセラーに会う前にそこに何があるかを知ることができます。
クレジットカウンセリング機関もあなたを助けることができます：
クレジットカウンセリングエージェンシーは多くの点で役立ちますが、少なくとも、収入と支出を確認し、軌道に戻るための行動計画を作成し、クレジットを管理するための推奨事項を作成することを期待できます。
クレジットカウンセリングサービスを使用することはすべての人に適しているわけではありませんが、特に次の場合に役立つ可能性のある明らかな兆候がいくつかあります。
あなたが信用カウンセラーを見つける前に、あなたの「理由」を考えるために数分かかることが不可欠です：あなたはあなたの全体的な財政状態を改善する方法を見つけようとしていますか？予期しない債権回収の通知を受け取ったばかりですか？あなたはあなたの借金にさらに多くの利子が発生するのを避けようとしていますか？最大のニーズが何であれ、カウンセラーとの時間を最大限に活用できるように、それらを書き留めてください。
あなたが助けを必要としている分野を理解したら、あなたはあなたがあなたの財政問題を解決するのを助けることができる信用カウンセリング機関を見つける必要があるでしょう。あなたの経済的幸福と同じくらい重要な何かで誰を信頼するかを知るのは難しいかもしれません。幸いなことに、認定されたクレジットカウンセラーとのマッチングに役立つ信頼できるリソースがあります。最初のステップは、認定されたクレジットカウンセラーと協力している非営利団体を探すことです。最もよく知られている2つのリソースは次のとおりです。
これらの組織は、認定されたクレジットカウンセラーとあなたをつなぐことができます。潜在的な信用カウンセリング機関のリストを作成したら、米国司法省の州が承認した機関のリストを確認して、検討している機関が認定されていることを確認してください。また、州の司法長官事務所、地元の消費者保護機関、および商事改善協会に顧客からの苦情がないかどうかを確認し、それらが良好な状態にあることを確認してください。
カウンセラーに彼らのサービスについての無料情報を求め、彼らの専門知識があなたのニーズと優先順位のリストと一致するかどうかを確認してください。評判の良い信用カウンセリング組織は、あなたがあなたの状況についての詳細を提供することを要求することなく、あなたにそれ自身とそれが提供するサービスについての無料の情報を喜んで送るべきです。サービスがそれを行わない場合は、これを危険信号と見なし、他の場所に助けを求めてください。
信用カウンセリング機関は、手数料を請求し、信用報告書の情報を変更することを約束する営利目的の「信用修理」会社と同じではありません。これらの会社はしばしば詐欺であり、避けるべきです。
あなたは信用カウンセリングサービスのために支払うためにさらに多くの借金をする可能性について心配していますか？多くの非営利の信用カウンセリング機関が無料で役立つサービスを提供していることを知って幸せになるでしょう。実際、クレジットカウンセリングサービスの最初のステップは、無料の予算と債務カウンセリングの予約です。選択したアドバイザーは、あなたの財政状況に関する情報を入手し、あなたの債務を管理するためのオプションを説明し、推奨事項を提供し、あなたがあなたの目標を達成するための計画を立てるのを助けます。
ただし、一部の追加サービスには料金がかかる場合があります。たとえば、債務管理計画に登録することを決定する場合があります。この取り決めでは、クレジットカウンセリングエージェンシーに単一の定期的な支払いを行います。次に、代理店は各債権者（減額された支払いまたは利息を交渉する可能性のある債権者）に毎月支払いを行います。通常、これらのプランには、初期申請料金と追加の月額料金があります。これは、固定料金または債務の割合のいずれかです。業界平均の申請料は約75ドルで、通常の月額費用は月額25ドルから55ドルの間です。
注意点：カウンセリングサービスが最初の相談のためにあなたに会う前に支払いを求めた場合、それは詐欺である可能性があります。 FCAAまたはNFCCを通じて見つかった認定された非営利団体は、会う前に前払いを要求することはありません。
多くの認定された非営利の信用カウンセリング機関が無料の初期相談を提供しているので、少しの時間以外にカウンセラーの助けを借りることに大きなマイナス面はありません。彼らが提供するサービスと、彼らがあなたの債務返済をナビゲートするのをどのように助けることができるかを理解することは、それだけの価値があるかもしれません。
収入が少ない、または費用が高すぎて生活費を賄えないために支払いを賄うのに苦労している場合、クレジットカウンセリングはあなたの財政を軌道に戻すための優れた方法かもしれません。 Experianの債務リソースセンターなど、旅の途中で役立つ多くのリソースがあります。
あなたの信用を監視することはあなたがあなたの現在の債務状況を理解するのを助けることができて、あなたがあなたの債務返済を始めるときあなたがあなたの進歩を追跡するのを助けることもできます。 Experianは無料のクレジット監視を提供しています。これにより、クレジットを定期的に確認でき、Experianクレジットレポートに変更があった場合にも更新されるため、不正行為の可能性を監視できます。