あなたが複数のローンやクレジットカードにお金を借りている場合、あなたはあなたが持っている負債の正確な量を理解していないかもしれません。合計すると、25,000ドル以上の借金があることに驚かれるかもしれません。そして、それを完済できるかどうか疑問に思うかもしれません。

25,000ドルの借金は気が遠くなるように思えるかもしれませんが、それを完全に完済する方法があります。あなたはあなたがあなたの費用を削減することができるかどうか見るためにあなたの予算を真剣に見ることから始めることができます、あるいはあなたがあなたの手形に入れることができる余分な収入を稼ぐことができます。また、借金の整理を検討することもできます。これにより、通常は低金利で、借金を1つのローンに合理化でき、借金の管理が容易になります。

しかし、最初にやりたいことは、返済のタイムラインを決定することです。次に、収入、ライフスタイル、希望する時間枠に合わせて予算と見返りの戦略を立てることができます。

1年に25,000ドルを返済したい場合は、2、3年で借金を返済するという目標を設定した場合よりも、予算を大幅に厳しくする必要があります。また、現実的な予算を作成する際には、緊急時の貯蓄や今後のライフイベントの計画などを考慮する必要があります。

タイムラインと大まかな予算を念頭に置いたら、その25,000ドルをできるだけ早く返済するための追加の方法を検討できます。

金利を下げる

毎月ローンやクレジットカードに支払う利息の額を減らすことは、山のような借金を返済するときに取るべき重要なステップです。あなたはより多くの支払いをするために利子で節約されたお金を使うことができます、そしてそれはあなたがより速く借金をノックアウトするのを助けるでしょう。

あなたが持っている借金の種類に応じて、あなたの興味を減らすためのいくつかの方法があります。

• クレジットカード ：クレジットカードに高い利息を支払っている場合、クレジットスコアが向上した場合、または経済的困難に直面している場合は、カード発行者にレートの引き下げを依頼できます。
• 学生ローン ：あなたはあなたの金利を下げるために連邦と民間の学生ローンの両方を借り換えることができるかもしれません。ただし、連邦ローンを民間ローンに借り換えると、所得ベースの返済などの政府プログラムの対象にはなりません。そのため、借りている金額と、借り換えが債務の返済を早めるのに役立つかどうかを検討することが重要です。残高の多い連邦ローンを保有している場合は、そのような救済オプションを利用する必要がある場合に備えて、そのままにしておくことをお勧めします。
• 個人ローン ：高利の個人ローンを返済する場合は、借り換えもオプションです。この方法で、かなりの金額の利子を節約し、債務をより早く返済できる可能性があります。これにより、最終的には信用を築き、財政状況を改善することができます。
• 自動車ローン ：最初に自動車ローンを借りてから信用が向上した場合、特に金利が下がった場合は、借り換えが必要になることがあります。ただし、新しいローンへの借り換えは返済期間を延長する可能性があることに注意してください。つまり、借金が長くなることになります。あなたがあなたの借金をすぐに返済することに熱心であるならば、彼らがローン期間の終わりの前に残高を取り除くために前払いペナルティを請求するかどうかあなたの貸し手に必ず尋ねてください。

また、借金整理のためのローンを組むことを検討するかもしれません。このオプションを使用すると、個人ローンを使用して他の債務を返済し、すべてのアカウントを1か月の支払いに合理化できます。あなたが低金利の資格を得ることができるようにあなたが良い信用を持っているならば、借金整理のためのローンはおそらく最もうまくいくでしょう。あなたの目標はあなたが支払う利子の額を減らすことです、それであなたはあなたが個人ローンを申請する前にあなたがお金を節約するであろうことを確認したいです。

クレジットカードの負債をすばやく減らす方法

クレジットカードの残高が特に多い場合は、クレジットカードが個人ローン、学生ローン、その他の種類の債務よりもはるかに高い金利を請求する傾向があるため、できるだけ早くクレジットカードの残高を減らすことをお勧めします。

収入の追加や予算の削減などの対策に加えて（詳細は以下を参照）、次の手順は、クレジットカードの債務を管理するのに役立ちます。

• クレジットカードの使用をやめます。 現金またはデビットのみの支出計画に身を置くことで、財布や当座預金口座の内容に制約されるため、過剰支出のリスクを減らすことができます。次に、予算内で見つけることができる追加のお金を使って、現在の残高を減らします。
• 毎月の最低支払額を超えて支払う。 支払いが遅れないように、少なくとも毎月最低額を支払うことが重要ですが、すべてのクレジットカードに最低額を支払うだけで、返済期間が長くなり、最終的に支払う利息が増えます。毎月カードにもっと支払う計画を立ててください（これについては以下で詳しく説明します）。
• 残高移行クレジットカードを検討してください。 あなたが良い信用を持っていると仮定すると、あなたは低コストの残高転送を提供し、0％の利息導入率を持つカードを探すことができます。高利の残高を新しいカードに移すことができ、イントロ期間中に行うすべての支払いが、利息ではなく残高に向けられていることがわかります。ただし、残高の送金手数料を支払う必要がある可能性があることに注意してください。通常、送金金額の3％または5％が合計に追加されます。

債務返済戦略を活用する

それはあなたがあなたの借金にどのように取り組むつもりであるかについての計画を立てるのを助けます。 2つの一般的なアプローチは、債務雪崩と債務スノーボール戦略です。これらの方法は通常、高利のクレジットカードの支払いに使用されますが、すべての種類の債務に適用できます。

債務雪崩 ：債務雪崩計画では、最も利息の高い債務を除くすべての債務に対して、毎月の最低支払い額を支払います。あなたはそれが完済されるまで、あなたがその高利の負債に毎月余裕がある限り多くを置きます。次に、その債務が清算されたら、2番目に高い利息の債務に移動し、すべての債務が返済されるまでこのプロセスを繰り返します。

債務スノーボール ：デットスノーボールアプローチでは、残高が最も少ないアカウントを除くすべてのアカウントで、毎月の最低支払い額を支払います。あなたはそれが完済されるまで、あなたができる限り毎月支払うことで、最小の負債を優先します。そのアカウントの支払いが完了したら、同じアプローチを2番目に小さい残高に適用します。

ご覧のとおり、債務雪崩と債務雪崩の方法は哲学的には似ていますが、実際には異なります。雪崩法は、雪崩法よりも多くのお金を節約できる可能性がありますが、雪崩法は、より速く、より頻繁な満足を提供するため、固執しやすい場合があります。それは本当にあなたの好みとあなたのタイムラインに最も合う戦略に帰着します。いずれの場合も、すべてのアカウントで毎月の最低額を支払うよりも、より早く進歩し、利息を節約できます。

追加収入を稼ぎ、支出を削減する

あなたの借金を全体的に減らす最も速い方法は、より多くのお金を稼ぎ、あなたの支出を減らすことです。フルタイムの仕事で時間を増やす機会があまりない場合でも、収入を増やす方法は他にもあります。

• それがあなたの仕事のオプションである場合は、仕事で余分なシフトを拾うか、残業のためにボランティアしてください。
• 工芸品や焼き菓子を作るなどの趣味を収入源に変えましょう。
• TaskRabbitやThumbtackなどのサイトから奇妙な仕事を引き受けます。
• 未使用の家具や古い家庭用品を販売します。
• 個別指導またはパーソナルアシスタントサービスを提供します。
• ライドシェアリングまたはパーソナルショッピングサービスにサインアップします（UberまたはInstacartを考えてください）。
• FiverrまたはUpworkでフリーランスのギグを探してください。

作業スケジュールを恒久的に変更したり、サイドギグを永久に維持したりする必要はありません。しかし、毎週少しでも余分な収入があると、その借金を返済するためのスケジュールを短縮するのに役立ちます。

あなたが追加の時間を働かせることができないならば、あなたはより少ない支出によってお金を解放することができます。予算を削減する方法を探し始めると、次のような節約方法がいくつもあることに驚かれることでしょう。

1. すべての食事（および朝のコーヒー）を自宅で準備します。
2. 洋服やその他の商品を中古で購入します。
3. 新聞、雑誌、ストリーミングサービス、ジムメンバーシップ、有料アプリなど、使用していないサブスクリプション（および場合によっては使用しているサブスクリプション）をキャンセルします。
4. 毎月の保険料を減らすために、保険会社に割引を依頼してください。
5. オンラインショッピングでは、クーポンをクリップして楽天などのキャッシュバックサービスを利用します。

経費を削減してお金を節約するための対策を講じると、すべての残高が返済された後でも、債務返済任務中に適応する習慣があなたに固執することに気付くかもしれません。

あなたの借金について追加の助けを得る方法

時には借金が圧倒的に感じられ、自分で返済計画を立てるという見通しは受け入れがたいように思われます。その場合は、クレジットカウンセラーに連絡することを検討してください。

クレジットカウンセラーはあなたの債務を交渉する際に債務管理のアドバイスと支援を提供します。債権者は信用カウンセリング機関と協力する必要はありませんが、部分的な支払いでさえあなたと貸し手にとってデフォルトよりも優先されるため、多くの人はそうします。債務管理カウンセラーは、債権者と交渉して、合計残高または金利を下げ、口座の返済を容易にすることができます。債務管理計画には通常、3年から5年の返済期間があります。

クレジットカウンセリング会社と協力することの欠点は、あなたが最初に支払うべきよりも少ない返済をすることになった場合、あなたのクレジットスコアが最初に下がる可能性があるということです。また、アカウントを閉鎖する必要があり、クレジット利用率に影響を与える可能性があります。

ただし、債務管理契約を締結すると、クレジットカウンセラーに月に1回だけ支払う必要があります。その後、彼らはあなたのすべての債権者に支払いを分配します。これにより、複数のアカウントを処理しなくなるため、返済のストレスを軽減できます。時間が経つにつれて、あなたは時間通りの支払いと改善された信用管理の習慣を通してあなたのクレジットスコアを再構築することができます、そしてそれはあなたのカウンセラーがあなたが確立するのを手伝うことができます。クレジットカウンセラーを見つけるには、National Foundation forCreditCounsellingなどの機関と提携している評判の良い非営利企業を探してください。

財政難があなたのクレジットカードの借金の増加の原因であるとき、あなたが水の上に頭を上げるのを助けることができる財政援助プログラムがそこにあります。国、州、地方のプログラムは、家賃の支払い、公共料金の支払い、食費、育児費など、さまざまな状況で人々が処理できるようにするために存在します。

借金のためにクレジットスコアが低下した場合は、ExperianBoost™ ^† にサインアップすることをお勧めします。 、これは、Experianを利用してクレジットスコアを即座に上げるのに役立ちます。将来の資金調達の機会には強いスコアが不可欠であるため、債務を返済している間でも、信用を保護するためにできる限りのことをしたいと思うでしょう。毎月の利息の支払いをすばやく減らしたい場合は、ExperianCreditMatch™を使用して残高移行クレジットカードを見つけることもできます。