愛する人を失うことは非常に難しいことです。そして、お金はおそらくあなたが悲しむときに考えたい最後のことですが、残された資産や負債があなたや他の人にどのように影響するかを理解することが重要です。
ほとんどの場合、個人の負債は彼らに継承されません配偶者または家族。代わりに、故人の財産は通常、未払いの債務を清算します。言い換えれば、彼らが死んだときに持っていた資産は、彼らが通過したときに彼らが借りていたものを完済することに向けられます。

しかし、彼らの財産がそれをカバーできない場合、またはあなたが共同で債務を保有している場合、債務を相続することは可能です。債務の相続に関する法律は州によって異なり、生きた信託の創設などの特定の措置が講じられている場合、資産は債権者から保護される可能性があります。

どのような種類の債務を相続できますか？

個々の債務は通常、取り残された人々の責任ではありませんが、一部の種類の債務は、誰かが死亡したときに相続される場合があります。あなたの愛する人が亡くなり、彼らの財産が彼らの未払いの債務のすべてをカバーしていない場合、あなたはこれらの状況で責任を負う可能性があります：

• 共同および共同署名された債務 ：誰かとの共同クレジットカードなどの共同口座を利用していて、その人が亡くなった場合、残りの口座名義人であるあなたが債務を支払う責任があります。ただし、Consumer Financial Protection Bureau（CFPB）によると、許可されたユーザーは通常、クレジットカードの債務について責任を負いません。
• コミュニティの不動産状態の債務 ：コミュニティ財産法のある一部の州では、生き残った配偶者は、亡くなった配偶者の債務の一部をコミュニティ資産で支払う必要がある場合があります。コミュニティプロパティの州は、アリゾナ、カリフォルニア、アイダホ、ルイジアナ、ネバダ、ニューメキシコ、テキサス、ワシントン、ウィスコンシンです。アラスカでは、配偶者が自分の財産をコミュニティにするオプションを許可しています。
• 相続住宅の住宅担保ローン ：愛する人が亡くなったときに家を相続し、その物件に住宅担保ローンを持っていた場合、残念ながらその借金も相続します。

他の種類の債務では、それは異なります。たとえば、あなたの親または配偶者が医療債務で死亡した場合、彼らの財産の資産はそれを完済することになります。債務が資産を超える場合、債権者は債務を帳消しにすることができます。つまり、債務を支払う必要はありません。しかし、あなたが医療費を共同署名したり、コミュニティの財産状態に住んでいる場合、あなたは彼らの医療費のフックにかかっている可能性があります。一部の州では、親が自分自身をサポートする余裕がない場合に、成人した子供が親に対して経済的責任を負うようにする法律が本にあります。ただし、メディケイドがカバーすることが多いため、これらの法律は通常、医療債務に関しては施行されません。

クレジットカードの借金は、状況や住んでいる場所によって異なるという点で似ています。あなたとあなたの愛する人が共同クレジットカード口座を持っていた場合、またはあなたがローンの共同署名者だった場合、あなたは未払いの債務の責任を負う可能性があります。それが個人の口座であった場合、結婚中に発生した債務が共同であると見なされるコミュニティの財産状態に住んでいない限り、あなたは何も借りていない可能性があります。あなたがコミュニティの財産状態になく、あなたが共同署名者または共同口座保有者ではなかった場合、あなたは彼らのクレジットカードの借金を相続するべきではありません。

繰り返しになりますが、法律は州によって異なるため、居住地の法律を確認するか、弁護士を雇って債務を理解するのに役立ててください。

債権者から保護されている資産の種類は何ですか？

特定の種類の資産は、一般的に、あなたの愛する人が通過したときに債権者によって請求されることから保護されています。配偶者や家族に未払いの債務がある場合でも、これらの資産は、指定された受益者または生存権を伴ういわゆる共同借地権を持っているため、「非検認資産」と見なされます。これは、意志があるかどうかに関係なく、複雑な遺言検認プロセスをバイパスして、資産を直接受け取ることができることを意味します。

• 退職金口座 ：あなたの愛する人が401（k）、IRA、または他の種類の退職金口座を持っていて、あなたが受益者としてリストされている場合、それはあなたに直接送られ、債権者から保護されるべきです。
• 生命保険 ：あなたがあなたの愛する人の生命保険の指定された受益者である場合、それはあなたに直接渡され、債権者が受け取ることはできません。
• 生きている信頼 ：信託は、受益者のための資産を保持する法的取り決めであり、通常、検認プロセスをバイパスすることができます。信託にはさまざまな種類がありますが、税金の削減に加えて、債権者の請求から不動産を保護するのに役立つものもあります。

家族の死後の債務の処理方法

あなたが未払いの借金を持っていた愛する人を失うとき、借金取りは電話をするようになるかもしれません。彼らは、亡くなった人の配偶者に連絡して、不動産の遺言執行者または管理者を特定することができます。ただし、（共同債務の場合のように）本当に法的に義務付けられていない限り、これらの債務を返済する責任があると主張することは許可されていません。

彼らは自分たちの権利の範囲内で行動していると信じているかもしれませんが、債権回収者が有効でない、または時効を通過した債権を回収しようとする可能性があります。債権回収法に精通し、債権回収者に対処する方法を理解するようにしてください。

公正債権回収法（FDCPA）は、コレクターができることとできないことを規制しています。コレクターは、あなたを脅迫したり、繰り返し電話をかけたり、権利のない財産を奪うと主張したりすることは許可されていません。もの。債権回収者があなたの権利を侵害していると思われる場合は、債権回収者に停止して州の検事総長に報告するか、CFPBに苦情を提出するよう求める手紙を送ることができます。

債権回収者があなたがあなたの愛する人の未払いの債務に責任があると主張し、あなたがどのように進めるかわからない場合は、弁護士を雇うことを検討してください。彼らはこれらの主張が有効であるかどうかを判断し、あなたがコレクターに対処するのを助けることができます。 CFPBは、消費者法、不動産法または検認法、債権回収弁護、またはFDCPAを専門とする弁護士を探すことをお勧めします。あなたがそれを買う余裕がないならば、無料または割引サービスを提供するあなたの地域の法務クリニックまたは法務援助事務所を探してください。

債権者と信用調査機関が更新されていることを確認する

あなたの愛する人の財産の執行者（あなたであるかもしれないし、そうでないかもしれない）は、彼らの債権者に死亡診断書のコピーを送る必要があります。通過の通知が届くと、不動産が整理されるため、債権者は未払いの請求書の収集を一時停止する可能性があります。

債権者はまた、信用調査機関に死亡を通知します。これにより、他の人がその人の名前を使用して新しい与信枠を申請することを防ぐことができます。債権者に連絡した場合でも、信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）に直接連絡して、その人が亡くなったことを示すために信用報告書を更新したことを確認することをお勧めします。愛する人と共同または共同署名されたアカウントを持っている場合は、この困難なプロセスをナビゲートするときにアカウントが良好な状態を維持できるように、クレジットレポートの無料コピーを入手してください。