債務残高と利息が圧倒的になっている場合は、選択肢があります。バランス転送または借金整理のためのローンはあなたにお金を節約するか、あなたがより早く借金から抜け出すのを助けるかもしれません。それらの間で選択するとき、あなたはあなたが持っている負債の量、あなたが債権者から得るオファー、そしてあなたが残高を完済する必要があるかもしれない期間を考慮したいと思うでしょう。どちらも実行可能な選択肢かもしれませんが、一方が他方よりも優れている場合もあります。

バランス転送とは何ですか？

残高移行とは、通常、既存の債務がクレジットカードに移行される時期を指します。これを行うには、クレジットカードの残高をあるカードから別のカードに移動するか、クレジットカードから銀行口座に送金してからそのお金を使って債務を返済することができます。

クレジットカードの発行者は、新しいカード所有者を誘惑するためにプロモーションの残高移行オファーを使用することがよくありますが、すでに開いているカードで残高移行オファーを受け取ることもあります。

送金金額に対して低いプロモーション年率（APR）を受け取った場合、残高の送金はお金を節約するのに役立ちます。

借金整理のためのローンとは何ですか？

借金整理のためのローンは、他の1つ以上の借金を返済する目的で借りるローンです。そうすることで、複数の債務を1つの新しいアカウントに統合（または結合）して、管理する必要のある毎月の請求書の数を減らすことができます。

新しいローンの金利が以前の債務よりも低い場合、債務を統合すると貯蓄につながる可能性があります。また、1回の月々の支払いは、以前の合計の月々の支払いよりも少なくなる可能性があり、毎月余分なお金を解放します。

借金整理のためのローンは、通常、無担保の個人ローンです。また、住宅担保ローンやキャッシュアウト住宅ローンの借り換えなど、さまざまな種類のローンを使用して借金を整理することもできます。ただし、担保付きローンの債務不履行により、住宅などの担保となる担保が失われる可能性があることに注意してください。

残高移動または借金整理のためのローンを決定する方法

中金利から高金利（1桁以上など）の債務がある場合は、残高移行カードと借金整理のためのローンで次のことが可能になります。

• 低金利
• 月々の支払いを減らす
• 毎月の請求額が少ない

先に進む前に、残高移行クレジットカードと借金整理のためのローンに伴う長所と短所を確認してください。

残高移行の長所と短所

長所

• イントロ0％APRオファーは、お金を節約できます。 イントロ0％APRのクレジットカードに債務を移動し、その間に追加の利息を支払うことを回避できる場合があります。
• カードには他の利点がある場合があります。 通常、送金された残高では報酬を獲得できませんが、多くのカードは購入で報酬を獲得します。一部のカードには、購入時に0％のAPRオファーが導入されています。これは、購入して債務を統合する必要がある場合に適しています。カードの0％イントロAPRが残高の送金にのみ適用される場合は、送金された残高を支払うまで、カードを使用して物を購入することは避けてください。

短所

• カードには高水準のAPRを設定できます。 プロモーション期間が終了すると、残りの残高はカードの標準APRで利息が発生します。これは高くなる可能性があります。
• 残高移行手数料は一般的です。 多くのカード発行者は、カードに送金する金額の約3％から5％の残高送金手数料を請求します。
• 提供されるクレジット制限がわかりません。 送金された残高と手数料を含むクレジットカードの残高は、カードのクレジット制限を超えることはできません。ただし、新しいカードを開くまで、制限はわかりません。
• 適用すると信用が損なわれる可能性があります。 あなたが提出する各クレジットカード申請は難しい問い合わせにつながる可能性があり、カード発行者があなたの申請を承認するか拒否するかにかかわらず、あなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります。
• クレジットカード会社には制限がある場合があります。 クレジットカード会社は、カード間で残高を転送できない場合があります。クレジットカードの残高を転送する場合は、さまざまなカード発行者からのオファーを探してください。

借金整理のためのローンの長所と短所

長所

• 低いAPRが利用可能です。 ローンは4月0％を提供しませんが、信用度に基づいて低金利の資格を得ることができます。
• 事前資格審査は、検索を絞り込むのに役立ちます。 多くの個人ローンの貸し手は、あなたの信用スコアを傷つけないタイプのソフトクレジットチェックで事前資格を申請することができます。さまざまなローン金額と金利の見積もりオファーを受け取ることができます。または、承認されない可能性が高いことに気付く場合があります。これにより、申請書の提出によって発生する可能性のあるクレジットヒットからあなたを救うことができます。
• 料金と条件は修正できます。 無担保の個人ローンは、多くの場合、固定金利と返済期間があります。これらの固定金額を使用して、1か月の予算を計画し、ローンをいつ返済するかを正確に知ることができます。
• クレジットスコアの向上に役立つ可能性があります。 分割払いローンを使用して回転債務（クレジットカードなど）を返済すると、クレジットの利用率が低下する可能性があります。クレジットスコアには、使用率が低いほど良いです。

短所

• オリジネーション料金が請求される可能性があります。 無担保の個人ローンの貸し手は、ローン金額の約1％から8％のオリジネーション手数料を請求します。一部の貸し手はオリジネーション手数料を持っていませんが、彼らは良いから優れた信用を持っている申請者とのみ働くことができます。
• 低金利と高融資額は保証されません。 あなたは高金利のローンの承認を得ることができるだけかもしれません。または、承認されたローンは、すべての債務を統合するのに十分な大きさではない可能性があります。

上記を念頭に置いて、あなたは最良の選択肢があなたの状況にどのように依存するかを見るかもしれません。たとえば、数千ドルの借金がある場合は、APRが0％のイントロオファーが付いたクレジットカードが最適です。特に、残高移行手数料が低く、プロモーション期間が長く、前に借金を返済できる場合はなおさらです。プロモーション料金は終了します。

ただし、多額の残高を返済するのに数年かかる場合は、借金整理のためのローンの方が適している場合があります。あなたは多額のローンの承認を得て、返済期間全体にわたって低金利を受け取ることができます。

選択したオプションに関係なく、ゼロに設定して新しいアカウントに転送したアカウントに高額の残高が生じないように注意してください。これはあなたの悩みを悪化させ、あなたの譲渡された借金を返済することをはるかに難しくします。

残高移転と借金整理のためのローンの代替案

場合によっては、残高移行カードも借金整理のためのローンも意味がありません。たとえば、信用度が低い場合は、優れたクレジットカードやローンのオファーを受ける資格がない可能性があります。または、クレジットカードへの過剰な支出で借金を抱えている場合は、残高の支払いに集中する前に、支出に対処する必要があるかもしれません。

検討する可能性のあるいくつかの代替オプションを次に示します。

• 債務管理計画 ：クレジットカウンセラーは、クレジットスコアに関係なく、クレジットカードなどの無担保口座で問題を抱えているクライアントに債務管理計画（DMP）を提供します。 DMPにサインアップすると、カウンセラーは手数料を免除し、金利または月々の支払いを下げることができます。次に、カウンセラーに毎月1回支払います。カウンセラーは、クレジットカード発行者にお金を分配します。 DMPは通常、含まれている債務を3〜5年以内に返済することにつながりますが、DMPを使用している間は、クレジットカードを閉鎖する必要があります。
• 予算 ：過剰支出に対処することで、請求書を管理し、借金を返済するためにお金を解放することができます。多くの場合、予算の作成が最初のステップです。次に、より多くのお金を稼ぎ、より少ない支出をするための追加の方法を探しながら、予算に固執する必要があります。
• 債権者への連絡 ：支払いに問題があり、一時的な挫折のために短期的な解決策を探している場合は、債権者に直接連絡してください。彼らはあなたが一時的に支払いを下げるかスキップすることを可能にする利用可能な困難なプログラムを持っているかもしれません、特にあなたが支払いを逃す前に彼らに連絡するならば。
• 破産 ：毎月の請求書に圧倒されている場合は、金利や毎月の支払いを下げるだけでは十分な解決策ではない可能性があります。いくつかの極端なケースでは、破産によって債務を一掃することは考慮すべきことです。ただし、破産はあなたの信用に深刻な影響を与えるため、最後の手段としてのみ見なされるべきであることに注意してください。

新しいアカウントを開設する前にオファーを比較する

利用可能な多くのバランス転送クレジットカードと借金整理のためのローンがあります、そしてあなたはあなたのオプションとオファーを比較してどれが最良であるかを見つけたいと思うでしょう。

たとえば、残高移行カードを選択する場合は、カード発行者、残高移行手数料、APRオファーの購入、プロモーション期間の長さ、および残高の支払い後にカードを保持するかどうかを検討してください。 Experian CreditMatch ^TM クレジットカードマーケットプレイスには、残高移行のオファーがあるパートナーのカードの一部がリストされています。ログインすると、クレジットプロファイルに基づいてパーソナライズされたオファーを取得することもできます。

借金整理のためのローンでは、貸し手のローンの金額、手数料、金利の範囲を確認することをお勧めします。いくつかのトップの貸し手を見つけて、あなたの申し出を見るためにソフトクレジット事前資格申請を提出してください。 Experian CreditMatch ^TM ツールはあなたの信用プロファイルを分析し、あなたにローンの申し出を提供することによってこれを簡単にすることができます。あなたの申し出は30日間有効であり、どれを選ぶべきかを理解するための十分な時間を与えます。