債務を節約するか返済するかは、債務の金利や緊急貯蓄があるかどうかなど、さまざまな要因によって異なります。

しかし、個々の状況に関係なく適用される1つのルールがあります。現金を確保していない場合は、最初に緊急資金を開始します。あなたの目標は、緊急事態のために3〜6か月の費用を節約することですが、1,000ドルを節約することでさえ、開始するのに違いがあります。これにより、車の修理や病気の家族に会うための旅行などの予期しない費用をクレジットカードに頼ることができなくなる可能性があります。

クッションができたら、次に取り組む目標を決める方法は次のとおりです。

お金を節約する前に債務を返済する時期

クレジットカード、個人ローン、またはペイデイローンからの高利の負債がある場合は、最初にそれを完済することを優先します。たとえそれが余分な収入を得たり、経費を削減したりすることを意味するとしても、債務を取り除くために毎月あなたの債権者に最低額以上を送ってください。たとえば、外食に費やす費用を減らしたり、使用していないサブスクリプションサービスをキャンセルしたりすることを目指すことができます。

時間通りに支払いを行うことは、毎回、良いクレジットスコアへの最大の貢献者です。債務を早期に返済することは、必ずしもそれ自体であなたのスコアにプラスの影響を与えるとは限りません。しかし、利子を節約するとともに、あなたはあなたの信用利用、またはあなたの信用限度に対してあなたが持っている負債の量を下げるでしょう。専門家は、いつでも利用可能なクレジットの30％以下を使用することを推奨しています。使用率を10％以下に保つことが理想的です。

クレジットカードの負債を減らすには、次のオプションを検討してください。

• 無利子のプロモーション期間のある残高移行クレジットカード。資格がある場合は、追加の利息を積み上げることなく、最大1年以上債務を返済することができます。プロモーション期間が終了した後は利息を支払わないように、その間に債務を取り除くようにしてください。
• 借金整理のためのローン。クレジットカードだけでなく、複数の種類の借金を、現在よりも低い金利で統合ローンにまとめることができる場合があります。ただし、クレジットカードの残高が1つしかない場合は、残高移行クレジットカードの方が適している可能性があります。

ExperianCreditMatch ^™ で残高移行クレジットカードを検索します 。

債務を返済する前にお金を節約する時期

緊急資金は、あなたが負担する可能性のある緊急費用に応じて、さらなる債務を引き受けることからあなたを保護します。借金の種類に関係なく、理想的には毎月少し取っておき、最終的に3〜6か月の基本的な費用を節約します。これは専門家が推奨することです。これにより、予期せず仕事を失った場合に備えて、家賃、食料品、光熱費、最低債務の支払いをカバーするセキュリティが提供されます。

毎月貯金できない場合は、税金の還付や職場でのボーナスの一部を緊急資金に寄付することを検討してください。もちろん、その一部を新しいハイキングブーツなどの楽しいものに使用することもできます。自分を奪うと、あなたはとても惨めになり、軌道から外れてしまう可能性があります。しかし、貯蓄の一部を脇に置くと、達成感が得られます。さらに重要なのは、予期しない将来の出費が発生した場合にあなたを保護することです。

場合によっては、毎月あなたの借金に余分に送る代わりに、あなたはすぐに貯金にスキップすることができます。連邦政府の学生ローンや住宅ローンなどの低金利の債務がある場合は、最低額を安全に支払い、余分な現金で貯蓄に集中できる可能性があります。 （ただし、毎月住宅ローンに元本の支払いを追加すると、ローンの寿命が短くなり、支払う利息が減る可能性があります。）緊急資金が良好な状態になったら、退職後の貯蓄を増やすか、ダウンペイメントの構築に取り組みます。家や車の場合。

債務の返済方法

借金から抜け出すために、最初にあなたの最も高価な借金を取り除くことに集中してください。それは、口で言うほど簡単に聞こえないでしょう。自分がどこに立っているかを確認し、戦略的に債務を攻撃する方法は次のとおりです。

1. 深呼吸をして、あなたが借りているものを正直に評価してください。よくわからない場合は、未払いの残高が表示されるクレジットレポートを確認してください。さまざまな種類の債務、その金額、および金利のリストを作成します。これは、アカウントの明細書に記載されています。
2. 最初に高利の債務を返済することを優先します。クレジットカード、個人ローン、ペイデイローンがリストの一番上にあるはずです。関心の高い民間の学生ローンもあなたにとって優先事項かもしれません。
3. 残高移行クレジットカードまたは借金整理のためのローンを使用して金利を引き下げ、複数の借金を1つにまとめて、返済を容易にすることを検討してください。また、民間の学生ローンを低金利に借り換えることも検討できます。 （連邦政府の学生ローンを借り換えると、収入主導の返済や長期の支払い延期などの保護を利用できなくなります。）
4. 長期的に手頃な価格にする戦略が必要な場合は、一部の債務の月々の支払いを減らすこともできる場合があります。連邦政府の学生ローンには、たとえば、あなたの支払いを収入に結び付ける収入主導の返済計画が付属しています。収益がない場合、支払いは$0になる可能性があります。
5. 債務返済のためにより多くのお金を解放するには、収入を増やすことを検討してください。未使用の服を売ったり、Airbnbの予備の部屋を借りたり、昇給を依頼して追加の収入を借金に送ったりすることができます。

圧倒されていると感じている場合、または無借金になるための計画を立てるのに助けが必要な場合は、非営利の信用カウンセラーがあなたの状況を調べて解決策を提供することができます。 National Foundation forCreditCounsellingによって認定された信用カウンセリング機関を通じて無料の相談を受けることができます。ペイオフのアドバイスについては、「債務から抜け出す方法」を参照してください。

お金を節約する方法

お金を節約するために削減できる費用には、固定と変動の2つの主要なカテゴリがあります。固定費は、家賃や住宅ローンのように変わらない定期的な請求書ですが、娯楽や外食などの変動費は月ごとに変わる可能性があります。両方に対処する方法は次のとおりです。

1. そもそもお金がどこに行くのかわからない場合は、どこを削減すればよいかわかりません。予算を立てて、現在費やしている金額と調整の余地がある場所を評価できるようにします。
2. 家賃や交通費など、最初に最大の月額費用をターゲットにします。より安価な場所に移動したり、ルームメイトを取得したり、住宅ローンを借り換えたりすると、すべて大きな節約になります。新しい車の代わりに中古車を購入したり、より安い自動車保険を購入したりすることも、毎月の請求額を減らすのに役立つ可能性があります。
3. すでに大幅な経費を削減している場合、または現時点で住宅や交通機関を変更できない場合は、次に、光熱費などの小額の月額料金に目を向けます。たとえば、ケーブルテレビやインターネットの請求書を交渉するか、新しい携帯電話プランを購入します。
4. 次に変動費を見てください。食べ物が予算の大部分を占める場合は、テイクアウトを1か月間切り取ってどれだけ節約できるかを確認するか、週に3回ではなく1回だけ外食してみてください。残り物を仕事に持ち込むことができるように、その週の日曜日の午後の料理を過ごします。ジムのメンバーシップやストリーミングビデオや音楽サービスなど、使用していないサブスクリプションをキャンセルします。

お金を節約する方法のヒントについては、「毎月お金を節約する方法」を参照してください。

結論

債務の節約と返済は、おそらく追求するのに最も価値のある財務目標ですが、彼らは対立を感じることがあります。競合する優先順位で睡眠を失うことを避けるために、緊急資金から始めて、一度に1つずつ取り組む計画を立ててください。達成すればするほど（小切手から普通預金への毎月の自動送金を設定するのに5分かかる場合でも）、より多くのことができることがわかります。

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