2009年のCARD法は、クレジットカード業界に大きな変化をもたらしました。特に、銀行が口座条件を設定するときにできることとできないことに関してです。具体的には、カード発行者は、金利の上昇やクレジットラインの縮小などの重要な変更が発生する前に、消費者に事前に通知する必要があります。クレジットカード会社から、アカウントの変更が進行中であることを知らせる手紙を受け取った場合は、それを処理するための選択肢を知るのに役立ちます。
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変更が実際に有効になるまでは、変更が石になっていると考えるべきではありません。クレジットカード会社が突然レートを上げたり、上限を半分に減らしたりしたい場合は、理由を調べるために電話をかけて時間を無駄にしないでください。
多くの場合、この性質の変化は通常、信用報告書に入力されている否定的な情報に関連しています。すべてのアカウントが最新であり、何も遅れていないことがわかっている場合は、レポートのコピーをプルして、不正確さやエラーをチェックすることをお勧めします。間違っている点を見つけた場合は、報告機関との紛争を開始することが次のステップです。そこから、新しい条件が不要な理由について、クレジットカード会社にケースを議論することができます。
アカウントの変更が別の理由である場合は、現在の条件の延長について議論することができます。ただし、過去に優れた顧客であった場合にのみ、銀行がボールをプレーする意思がある可能性があることに注意してください。あちこちで支払いを逃した場合、または最近多くの新しいカードを申請している場合、既存の契約を維持する可能性はかなり低くなります。
カード発行会社がアカウントの条件を完全に妥協することを望まず、支払っているよりもはるかに高いレートを検討している場合は、残高を別のカードに移すことが唯一の選択肢となる可能性があります。月ごとに残高を持っている場合、1〜2パーセントポイントの引き上げでさえ、負債はより高価になります。それだけでなく、毎月の最低支払額を送金するだけの場合は、返済にはるかに長い時間がかかります。
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残高移行のオファーを探している場合は、カードを決める前にファインプリントに細心の注意を払ってください。 CARD法では、金利のプロモーション期間は少なくとも6か月続く必要がありますが、一部のカードでは12、18、さらには24に延長される場合があります。また、年会費があるかどうか、および金利が1回に上がるかどうかも確認する必要があります。プロモーション期間は終了します。時間をかけてそこにあるものを比較すると、最良の取引を見つけるのに役立ちます。
信用格付けのために残高を別のカードに移すことができないカード所有者は、オプトアウトするだけで条件の変更を回避できる場合があります。 CARD法では、クレジットカード発行者が消費者にこのオプションを提供することを義務付けていますが、価格があります。変更を回避するには、アカウントを閉鎖することに同意する必要があります。
このルートに行くことの最大の欠点はあなたの信用への影響です。アカウントの年齢はスコアを決定する上で大きな役割を果たします。そのため、アカウントがしばらく開いていると、アカウントを閉じるために数ポイントが失われる可能性があります。それだけでなく、利用可能なクレジットに対する負債の比率も削減されます。これは、スコアの計算ではマイナスになります。オプトアウトすることを決定する前に、クレジットへの潜在的な損害と利上げのコストを比較検討することが重要です。
最後に、カード発行会社がレートの引き上げまたはクレジットラインの引き下げを提案したときに、パンチを使ってロールすることを決定できます。残高を積極的に返済することに取り組んでいる場合、この変更は、長期的にはどのくらいの金額を支払うかには大きな違いがない可能性があります。
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通常はカードを使用せず、カードに何も借りていない場合は、アカウントを開いたままにしておくと、クレジットスコアに役立ちます。休眠中のアカウントはなりすまし犯罪の主な標的であるため、ステートメントを定期的に監視して、疑わしいアクティビティがないかどうかを確認してください。
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