Teacher’s Federal Credit Union（TFCU）は、1952年に設立され、ニューヨーク州ホーポージに本社を置いています。
会員数は32万人を超え、資産は70億ドルで、さまざまな住宅ローンや住宅担保オプションを提供しています。この信用組合に対するBetterBusiness Bureauの評価はC-であり、BBBの認定を受けていません。
このレビューでは、TFCUを通じて住宅ローンを購入する前に知っておく必要のあるすべてをカバーします。
TFCUは67年間事業を行っており、資産は70億ドルを超えており、国内最大の信用組合の1つです。 32万人以上の会員にサービスを提供し、ロングアイランド、クイーンズ、マンハッタンに31の支店があります。
ニューヨーク、カロライナ、フロリダの不動産に融資オプションを提供します。業界を支配する住宅ローンのオリジネーターのトップ10には含まれていません。また、住宅ローンの貸し手トップ25には、オリジネーションの数が含まれていません。
TFCUは、固定および調整可能なレートの適合およびジャンボ住宅ローンを含む、さまざまなローン、借り換え、およびホームエクイティ商品を提供しています。また、マンションや協同組合など、特定のタイプの購入に合わせたいくつかの製品もあります。ホームエクイティローン商品は、TFCUが0〜240か月の期間を持つミニホームエクイティローンを提供するという点で独特です。
信用組合が多くの消費者の苦情に対応できなかったため、貸し手の評判はC-のBBB格付けによって損なわれました。
この信用組合にはかなり単純な住宅ローンの要件があり、一般的な最小クレジットスコアは620、頭金は3％、最大債務対収益率は45％です。
TFCUは、適合ローンやジャンボローンなど、さまざまな住宅ローンや住宅担保オプションを提供しています。 USDA、FHA、VAローンなどの政府支援の住宅ローンプログラムへのアクセスは提供していません。
通常、固定金利の住宅ローンは、長期間家に滞在する予定の住宅所有者に最適ですが、調整可能な住宅ローンは、導入期間内に住宅ローンを売却または借り換える予定の人、または以前に収入を増やすことを期待している人に適しています。初期期間は終了しました。
ジャンボ住宅ローンは、484,350ドルから3,000,000ドルの間で借りることを計画している住宅購入者が利用できます。これより少ないローン金額は、適合ローンの対象となります。
TFCUで利用可能な固定金利の住宅ローンオプションには、10年から30年の期間オプションがあります。これは、新しい住宅ローンや借り換えに使用できます。
TFCUは、5 / 1、7 / 1、および10/1の条件を含む、さまざまなアジャスタブルレートの住宅ローンオプションを提供します。これらのそれぞれの期間は30年であり、初期期間（それぞれ、5年、7年、または10年）の後、金利は毎年調整されます。
TFCUからのジャンボ住宅ローンは、484,350ドルから3,000,000ドルの間の金額になる可能性があります。固定レートと調整可能なレートのオプションがあります。固定金利のジャンボ住宅ローンは、10年から30年の期間を持つことができます。アジャスタブルレートのジャンボ住宅ローンはすべて30年の期間があり、5 / 1、7 / 1、または10/1の構造を持つことができます。ジャンボローンは、新しい住宅購入や住宅ローンの借り換えに使用できます。
2番目の住宅金融商品は、賃貸収入を得ることなく、所有者が時折占有する住宅を購入するように設計されています。この商品は、10年から30年の期間の固定金利の住宅ローンまたは30年の期間の調整可能な金利の住宅ローンとして利用できます。セカンドホームファイナンス用のARMは、1年、3 / 1、5 / 1、7 / 1、または10/1のローンとして構成できます。
HomeReady住宅ローンの資格を得るには、借り手は閉鎖する前に住宅購入者教育クラスを完了する必要があります。この住宅ローンは、コンドミニアムを含む1ユニットの主たる住居、またはコンドミニアムではない最大2〜4ユニットの主たる住居に適用できます。これは30年の固定金利の住宅ローンです。
協同組合住宅ローンは、協同組合住宅プロジェクトの株式を購入したい住宅購入者向けに設計されています。 TFCUは、15年から30年の期間の固定金利の住宅ローンとして、または5 / 1、7 / 1、または10/1の調整可能な金利の住宅ローンとして協同組合住宅ローンを提供しています。 TFCU coop住宅ローンは、新しい住宅ローンまたは借り換えとして使用できます。
TFCUのマンション住宅ローンは、10年から30年の固定金利住宅ローン、または5 / 1、7 / 1、または10/1のアジャスタブルレート住宅ローンとして利用できます。レートロックは、30日、60日、または90日の制限で利用できます。さらに、借り手は1ポイントまたは2ポイントの利下げを購入することを選択できます。これは、新規購入または借り換えに使用できます。
クロージングコストなしの住宅ローンオプションは、20年または30年の固定金利住宅ローンとして、または5 / 1、7 / 1、または10/130年のアジャスタブルレート住宅ローンとして利用できます。これは、借り手が閉鎖費用を避けたい場合に、新しい住宅購入や借り換えに使用できます。
TFCUは、10,000ドルから500,000ドルのHELOCを提供しています。 15年間の抽選期間と、それに続く10年間の返済期間があります。最初の12か月後、金利は四半期ごとに調整されます。
利息のみのHELOCオプションでは、最初の10年間の抽選期間中に利息の支払いのみが必要であるため、月々の支払いが少なくなります。この10年の後に、15年間の返済期間が続きます。このオプションは、別の機関からのHELOCでの支払いを減らすための賢い方法です。借り手は詳細について税務専門家に相談する必要がありますが、税制上の優遇措置も伴う場合があります。この製品に関連するクロージングコストはありません。
ミニ固定エクイティローンは、借り手に短期間のホームエクイティへのアクセスを提供します。いずれの場合も、利用可能な最大金額は$ 500,000であり、アクセス可能な最小金額は期間の長さによって異なります。
これは、ミニ固定エクイティローンと同じローン金額の利用可能範囲を持っています：期間に応じて$ 10,000から$ 500,000の間。クロージングコストやタイトル保険は不要で、税制上の優遇措置が発生する可能性があります（ただし、借り手はこれについて税務専門家に相談する必要があります）。これは、他のローン商品よりも申請と承認に時間がかかります。住宅ローンや住宅担保ローンのリーエンを所有していない住宅所有者に最適です。支払い条件は5年から20年の範囲です。
このローン商品はミニ固定エクイティローンとほぼ同じですが、固定金利ではなく、金利が毎年調整され、条件は0ではなく120か月から始まります。
TFCUメンバーは、住宅ローンの申し込みをオンラインまたは直接開始することができます。住宅ローンの承認プロセスは比較的速く、一部の申請は数分以内に承認されます。
TFCUのWebサイトには、借り手が住宅ローンのプロセスについて詳しく知るための役立つリソースがあります。毎月の支払い額、借り換えが賢明なアイデアである場合に15年の住宅ローンでお金を節約できるかどうか、および住宅購入と借り換えに関連するその他の要因を判断するのに役立つ計算機があります。評価、ローン、手数料、料金、決算、および申請プロセスに関連する一般的な質問への回答もあります。
TFCUは、J.D。パワーのプライマリー住宅ローンサービサー満足度調査には含まれていませんでした。また、CFPBの最も不満のある住宅ローン会社のリストにも含まれていませんでした。
TFCUは、1952年に設立されたニューヨークの信用組合です。これは、Equal Housing Opportunityの貸し手であり、National Credit UnionAdministrationおよびCO-OPSharedBranchネットワークのメンバーです。
TFCUのBBB評価はC-です。これは主に、ビジネスに対して提出された8件の苦情に対応できなかったためです。 TFCUは合計13件の苦情を受けており、そのうち最も古いものは2016年4月27日付けです。
CFPBは、住宅ローンのオリジネーターのトップ25のリストにTFCUをリストしていませんでした。また、ビューローは、そのサイトの信用組合に対する執行措置を記録していません。
TFCU住宅ローンの資格を得るには、借り手は少なくとも620のクレジットスコア、45％の最大債務対収益比率、および少なくとも3％の頭金を持っている必要があります。信用組合は、頭金の要件について、贈与された資金や頭金支援プログラムを受け入れていません。
| クレジットスコア | ランキング | TFCUから住宅ローンを取得するのが難しい |
| 800-850 | 例外的 | 簡単 |
| 740-799 | とても良い | 簡単 |
| 670-739 | 良い | 簡単 |
| 620-669 | 公正 | かなり簡単 |
| 580-620 | 公正 | やや難しい |
| 300-579 | 非常に貧しい | 非常に難しい |
場合によっては、非伝統的な信用履歴またはより高いDTIを持つ申請者は、より困難になりますが、住宅ローンの資格を得ることができる場合があります。このような状況にある人々は、承認の可能性を高めるために住宅ローンに共同署名者を置くことを検討するかもしれません。